31. Центральные банки и основы их деятельности

Центральный банк – главный государственный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт любой страны независимо от того, называется ли он государственным, народным или национальным. Центральные банки занимают особое место, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступают государственными органами экономического управления. Исходя из этого центральные банки выполняют следующие основные функции:

• монопольно осуществляют эмиссию банкнот;

• являются банком банков; осуществляют надзор за деятельностью банков;

• банкиром правительства;

• проводят денежно-кредитное регулирование;

• осуществление расчетов.

Эмиссионная функция центрального банка является старейшей и одной из наиболее важных функций. Главной клиентурой центрального банка являются коммерческие банки, выступающие как бы посредниками между экономикой и центральным банком. Центральный банк хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, то есть их кассовые резервы.

Центральный банк осуществляет надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе. От имени правительства центральный банк регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. Центральный банк, как правило, представляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях. Названные функции центрального банка можно свести к следующим основным функциям: регулирующей, контролирующей и информационно-исследовательской. К регулирующей функции относится: регулирование денежной массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики. Контролирующая функция тесно связана с регулирующей. Сюда относятся разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов, норм и контроль за ними. Всем центральным банкам присуща информационно-исследовательская функция, то есть функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра.

Свои функции центральный банк осуществляет через банковские операции – пассивные и активные. Пассивными называются операции, с помощью которых образуются банковские ресурсы, активными – операции по размещению банковских ресурсов. Пассивные операции:

• эмиссия;

• хранение кассовых резервов кредитных учреждений;

• хранение официальных золотовалютных резервов страны;

• обязательные резервы коммерческих банков;

• ведение счетов государственных органов и бюджета;

• счета в расчетах;

• счета иностранных банков;

• капитал и резервы банка.

Активные операции:

• покупка драгоценных металлов и иностранной валюты;

• средства на счетах, в депозитах иностранных банков;

• кассовая наличность;

• выдача кредитов коммерческим банкам;

• кредиты правительству;

• покупка государственных ценных бумаг;

• финансирование государства;

• фонды банка.