2. Порядок создания коммерческого банка.

Кредитные организации, в том числе коммерческие банки, подлежат государственной регистрации в Банке России, который не только ведёт Книгу государственной регистрации кредитных организаций, но и выдаёт лицензии на осуществление банковских операций. Для создания коммерческого банка требуется предоставить в территориальное управление Банка России следующие документы: 1); протокол общего собрания учредителей, содержащий решение о создании банка;

2) учредительный договор и устав;

3) копию платежного поручения об уплате государственной пошлины за регистрацию банка; 4) нотариально заверенные копии свидетельств о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторское заключение с приложением балансов за последние 3 года их деятельности, а также подтверждение налоговых органов о выполнении бюджетных обязательств за последние3 года;

5) декларации о доходах учредителе – физических лиц;

6) анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера ( свидетельство наличии у них высшего юридического или экономического образования, опыта руководящей работы в кредитных организациях, отсутствие судимости);

7) бизнес-план, утверждённый собранием учредителей и некоторые другие.

Для получения Генеральной лицензии на совершение банковских операций собственный капитал банка должен быть не менее 180 млн. руб. После принятия решения о выдаче лицензии Банк России направляет учредителям требование о полной оплате уставного капитала. При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала Банк России в трёхдневный срок выдает лицензию на осуществление банковских операций на бланке и за подписью председателя Банка России или его заместителя, срок её действия лицензии не ограничен. Сообщение о государственной регистрации банка публикуется в «Вестнике Банка России».

Отказ в регистрации и выдачи лицензии банку осуществляется на основании:

1) несоответствие кандидатов на руководящие должности. Например, наличие административно-правового нарушения, расторжения трудового договора по инициативе администрации за 2 года до подачи анкеты и др.;

2) неудовлетворительного финансового положения учредителей или задолженность перед бюджетом за последние три года;

3) несоответствие поданных документов требованиям федеральных законов и соответствующим им нормативным актам Банка России;

4) несоответствия деловой репутации кандидатов на должности членов Совета директоров (наблюдательного Совета) квалификационным требованиям, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики.

Российским законодательством предусмотрены повышенные требования к коммерческим банкам с иностранным капиталом.

Процедура отзыва лицензии может быть инициативной и императивной. В первом случае она может быть отозвана на основании закона о банках и банковской деятельности. Во втором случае Банк России обязан начать процедуру отзыва лицензии на основании: установления недостоверности сведений, по которым выдана лицензия; задержки начала осуществления банковских операций более чем на один год со дня выдачи лицензии; задержки более чем на 15 дней предоставления ежемесячной отчётности и др.Решение об отзыве лицензии может быть обжаловано банком в течение 30 дней со дня публикации его в «Вестнике Банка России», но это не приостанавливает действия решения Банка России.