10. Информационные технологии в банке

Конкуренция в банковской сфере стремительно перемещается из области количества в область качества и оперативности предоставления финансовых услуг, что, в свою очередь, зависит от совершенства применяемых Банком информационных технологий. Именно от уровня развития информационных технологий зависят степень информационной защищенности, скорость осуществления расчетов, оперативность принимаемых решений, потенциал технологического развития, и, в конечном счете, рыночная и финансовая эффективность Банка. Высокий уровень информационных технологий рассматривается ВТБ-24 (ЗАО) в качестве наиболее значимого конкурентного преимущества. Правильное применение информационных технологий сможет обеспечить как дифференциацию Банка на рынке, так и повышение его операционной эффективности.

ВТБ-24 (ЗАО) подключен к системе обмена полноформатными электронными документами при проведении расчетов через расчетную сеть Банка России. Это позволяет предоставить клиентам широкий спектр расчетных услуг, ускорить внутрирегиональные и межрегиональные расчеты за счет продления операционного дня по клиентским переводам. Основным нормативным документом, которым руководствуются при организации безналичных расчетов, является Положение Банка Росси «О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России» от 12 марта 1998г. № 20-П.

ВТБ 24 (ЗАО) использует следующие программные продукты: АБС «БИСквит», АРМ – касса, Банк-Клиент, Банк-Клиент Онлайн, система Телебанк.

Система "Банк-Клиент" - автоматизированная компьютерная система электронных расчетов через модемную связь. Данная программа дает возможность одновременно работать с одними и теми же банковскими документами из существенно удаленных друг от друга рабочих мест в любое время суток. Банк гарантирует проведение текущим днем документов, присланных до окончания операционного дня в банке.

Банк-Клиент позволяет клиентам, находясь в собственном офисе, выполнять следующие действия:

• подготовку и передачу в банк по телекоммуникационным каналам платежных поручений на осуществление внутрибанковских и межбанковских платежей,

• писем и запросов на получение дополнительной информации;

• прием из банка следующей информации :

• результатов обработки отправленных платежных документов,

• внешних и внутрибанковских платежей, т.е. всех документов, отража-

ющих движение средств по счетам клиентов,

• банковских выписок движения по счетам, в том числе валютных и стандартного вида,

• кредитовых и дебетовых реестров документов,

• строить различные отчетные формы по собственной базе документов.

При оформлении на брокерское и депозитарное обслуживание клиентом используется программа Онлайн-Офис.

Все операции связанные с работой в кассе ведутся в программе АРМ – касса. Из АРМ –касса вся информация сводится в «БИСквит».

«БИСквит» - гибкая система, предоставляющая широкие возможности настройки под учетную политику банка. «БИСквит» может функционировать в различных операционных средах, на компьютерах различного типа и, кроме того, многие параметры системы могут содержать настройки, индивидуальные для каждой конкретной установки.

ВТБ 24 (ЗАО) участвует в системе SWIFT (международное сообщество по Межбанковским Финансовым телекоммуникациям и электронному финансовому документообороту).

В деятельности ВТБ 24 (ЗАО) для создания локальной сети использовались кабельные каналы на витой паре. Одним из решающих преимуществ витой пары является и высокая надежность с точки зрения пробоя и наводок в сети.

К достоинствам данной сети следует отнести:

низкую вероятность возникновения неисправности, т.к. нарушение контакта в любом из соединений не отражается на работе всей сети;

неспособность программного или аппаратного сбоя, а также перезагрузки на одной из станций остановить работу всей сети;

легкость обеспечения переконфигурации сети (удаление и добавление соединения не отражается на работе всей сети); сравнительно небольшие издержки.

Базовыми элементами сети являются: кабель из витых пар, узловые устройства и розетки, для подключения внешних устройств.

Топологически сеть представляет собой «дерево», где развилками служат узловые устройства, «ветвьми» – кабели, оканчивающиеся розетками, на которых находятся «листья» – оконечные устройства. Прокладка кабеля с розетками осуществлена по всему зданию, а подключение оконечных устройств – по мере надобности.

Используя возможности ряда сетей общего пользования и применяя специализированное оборудование и программное обеспечение ВТБ 24 (ЗАО) участвует в системе межбанковских электронных сообщений и платежей, в том числе в системе расчетов.

Важным условием при переработке и передаче банковской информации по каналам связи является обеспечение ее конфиденциальности. Для этого в ВТБ 24 (ЗАО) используются: система кодовых слов и ключей (открытых и закрытых); парольная защита разных степеней, цифровое шифрование с помощью которых осуществляется защита от несанкционированного доступа к данным и устройствам информационной системы в самом банке.

Кроме технических методов охраны данных применяются и организационные меры.

В первую очередь оценивается степень важности и конфиденциальность различных видов информации и документов, циркулирующих в банке – открытая, конфиденциальная и секретная информация. Соответствующая публикация оформляется в виде инструкций и доводится до персонала. Инструкции носят ограничительный характер и содержат исчерпывающий перечень сведений, запрещенных к открытому распространению, с указанием степени секретности.