2.5. Финансово-кредитное предпринимательство

Особый вид торгового бизнеса представляет финансовое предпринимательство. Его следует выделить в качестве самостоятельной формы, так как объектом купли-продажи в этом случае является весьма специфический товар — деньги, иностранная валюта, ценные бумаги. Естественно, что при этом имеется в виду не только и не столько продажа и покупка иностранной валюты за рубли, хотя это тоже финансовая сделка. Финансовое предпринимательство распространяется на гораздо более широкий круг операций, охватывая все многообразие продажи и обмена денег, других видов денежных средств, ценных бумаг на деньги, иностранную валюту, ценные бумаги.

На первый взгляд продажа денег за деньги выглядит странной и даже бессмысленной. Но она обретает смысл, если нынешние деньги продаются в обмен на будущие и наоборот, то есть применительно к долговым, кредитным операциям. Хотя и в этом случае правильнее говорить не о чисто финансовых, а о финансово-кредитных операциях. Так что финансовое или финансово-кредитное предпринимательство имеет в виду продажу и куплю одних денег и ценных бумаг за другие по ценам, обеспечивающим получение прибыли.

Упрощенная принципиальная схема финансово-кредитного предпринимательства изображена на рис. 2.4.

Суть финансовой предпринимательской операции состоит в том, что предприниматель приобретает основной фактор предпринимательства в виде различных денежных средств (денег, иностранной валюты, ценных бумаг) за денежную сумму Д_ф у обладателей денежных средств. Приобретенные денежные средства Д_с продаются затем покупателям за плату Д_Т, превышающую Д_ф, в результате чего образуется предпринимательская прибыль.

Обладатели

денежных средств

Предприниматель

Покупатели

денежных средств

Д_с Д_с

Д_ф Д_Т

Рис.2.4. Принципиальная схема финансово-кредитного предпринимательства

В случае кредитного предпринимательства предприниматель привлекает денежные вклады Д_с, выплачивая обладателям вкладов вознаграждение в виде депозитного процента Д_ф наряду с последующим возвратом вклада. Привлеченные деньги Д_с выдаются затем в долг покупателям кредитов под кредитный процент Д_Т, превышающий депозитный. Разница между депозитным и кредитным процентом служит источником прибыли предпринимателей-кредиторов.

Конечно, истинная картина финансово-кредитного предпринимательства, факторы финансового бизнеса, ресурсы финансового предпринимательства и затраты на его осуществление выходят далеко за пределы нарисованной упрощенной схемы. Принципиальная схема позволяет лишь узреть общий замысел, генеральную идею финансово-кредитного предпринимательства, видеть его главных участников.

Финансово-кредитное предпринимательство относится к числу самых тонких и сложных, оно имеет глубокие исторические корни в ростовщичестве, известном со времен древней Греции.

В России финансово-кредитное предпринимательство проходит начальную стадию становления, в советский период оно было практически запрещено и жестоко наказывалось.

В связи с широким распространением купли-продажи акций, облигаций, ваучеров, развитием кредитных отношений, расширением круга валютных операций, появлением широкой сети коммерческих банков, внутренней конвертируемостью рубля ожидается значительный рост активности финансового предпринимательства в России.

Получение предприятиями права выпуска ценных бумаг еще больше расширяет возможности финансового бизнеса. Если раньше финансово-кредитное предпринимательство было практически целиком монополизировано государством, то теперь его участниками становятся не только коммерческие банки, предприятия, но и частные лица, допустимость проведения гражданами операций с ценными бумагами закреплена российским законодательством.

Финансово-коммерческий бизнес пока не привычен и не освоен бывшими советскими людьми в силу того, что, с одной стороны, он считался преступным, а, с другой стороны, он менее понятен рядовому гражданину чем купля-продажа товара. Хотя теневые валютные операции всегда существовали, а искусству давать деньги друг другу в долг под высокие проценты отдельные новоявленные рантье уже научились.

Завести свое собственное финансовое дело несколько сложнее чем торговое, но стать участником финансово-кредитного предпринимательства посредством приобщения к коммерческим банкам, фондовым биржам, финансовым институтам путем приобретения и продажи ценных бумаг, вложения денег в акции может теперь каждый тяготеющий к тому человек.

Валютно-финансовый бизнес способен приносить доходы, нисколько не меньше чем торгово-коммерческий, но предъявляет более высокие требования к знаниям и опыту предпринимателей, продавцов и покупателей денежных средств. Опыт финансового предпринимательства в России свидетельствует о высоком риске всех участников этого все еще нового и необычного для россиян вида бизнеса.