8.Сущность банковского менеджмента. Экономические и социальные цели бм.

Банк. Мен-т (БМ) — научная система управл. банковским делом и персоналом, занятым в банк. сфере. Он базируется на научных методах управления, конкретизированных практикой ведения банк. дела. БМ состоит из 2-х крупных блоков: управление финансово-экономической деят-стью банка (фин. мен-нт); управление персоналом. Содержание БМ составляют: планирование, анализ, регулирование, контроль. Общее планирование позволяет заглянуть в будущее банка, предусмотреть цели, сферу, масштабы и результаты его деят-сти в соизмерении с источниками и затратами. Процесс планирования включает составление перспективных и текущих планов-прогнозов. Результат планирования - разработка бизнес-плана (сводного плана развития банка), а также оперативных планов по отдельным направлениям (кредитная, инвестиционная, депозитная, кадровая и др. политика). Анализ направлен на оценку деят-сти банка в целом и по отдельным направлениям на основе сравнения фактически достигнутых результатов с прогнозными, с результатами истекших периодов и с результатами лучших банков. Материалы анализа позволяют выявить положительные и отрицательные тенденции в развитии банка, потери, неиспользованные резервы, недостатки в планировании и неудачи в принятии решений. Гл.направлением анализа является оценка динамики объемных показателей деятельности банка: активов, депозитов, собственного капитала, кредитов, прибыли. Регулирование: система внутрибанковского регулирования (саморегулирования) направлена прежде всего на соблюдение требований и нормативов, установленных органами государственного надзора. Контроль в банковской деятельности подразделяется на внешний и внутренний. Внешний контроль осуществляют Центральный банк +-и внешние аудиторы. Внутренний контроль организуется самим банком. Именно внутрибанковский контроль является частью менеджмента банка. Экономическая цель БМ состоит не в ориентации на максимизацию тек. прибыли банка, полученной любой ценой, а на максимизацию стоимости банка, что включает получение долгосрочной прибыли, потенц-й рост объемов операций банка, приемлемый риск для кредиторов, повышение рыночной стоимости акций банка и стабильные дивиденды.Социальная цель предусматривает удовл-ие потребностей клиентов банка в наборе и качестве услуг, скорости выполнения заявки, высокой культуре обслуживания.

9.Сод-ие б-ого менедж-та.План.,анализ,рег-е и контроль.

Б-й мен-т вкл-т фин-й мен-т и упр-е персоналом. Фин.мен.: стратегич и тек. план-ие, формир-е б-й пол-ки,маркетинг, упр-е акт-ми и пасс-ми, упр-е ликв-ю,дох-ю и рисками,упр-е кред-м порт-ем,упр-е портф-м ЦБ. Упр-е перс-ом: мотивация труда,орг-ая стр-ра б-ка, расстановка кадров, сист. подгот. и переподг. кадров, механизм опл.тр., орг-я внутр.контроля.

Цели б-го мен-та:

1.Макс-ция ст-ти б-ка.

2.Обеспеч-е сохр-ти привл-ых ср-в.

3.Обесп-е конкурен-сти б-ка.

Планир-ие – многоур-ый процесс, охват-щий все подр-я б-ка и опр-щий локал-е и общ. персп-вы его разв-я. Рез-ат план-ия – разр-ка перспек-х и текущих планов.

Аналит. работа напр-на на оценку деят-ти б-ка в целом и по отд-м напр-ям.Вкл-ет: оценку объемных показ-й, оц-ку сост-я активов, оц-ку рес-ой базы,оц-ку ликв-ти и дох-ти, анализ и оц-ку деят-ти б-ов-партнеров.

Регул-е (гос-е и внутрибан-е) вкл-т:

1.соверш-е орган-й стр-ры б-ка.

2.разр-ка новых методич-х матер-в,процедур принятия реш-й.

3.разр-ка мер по изм-ю объема и стр-ы портф-й б-ка.

4.изм-е объемов рез-х фондов,СК. И т. д.

Контроль:

1.внешний-осущ-т НБ и внешние аудиторы.

2.внутр-й – орг-ся самим б-ом (Совет б-ка,менеджеры и служба внутр. контроля)