2. Анализ деятельности оао «аикб «Татфондбанк»

2.1 Общая характеристика оао «аикб «Татфондбанк»

Акционерный инвестиционный коммерческий банк «Татфондбанк», именуемый в дальнейшем «Банк», является кредитной организацией, созданной по решению учредителей в форме акционерного общества закрытого типа 28 апреля 1994 года. Получена лицензия Центрального Банка РФ №3058 от 24.08.1994 на совершение кредитно-расчетных и других операций в рублях. На момент создания Банка уставный капитал составил 500 тыс. рублей. Общим Собранием акционеров принято решение о преобразовании АИКБ «Татфондбанк» в акционерное общество открытого типа. В октябре-ноябре 1995 г. была проведена вторая эмиссия акций Банка и уставной капитал увеличен до 6 млн. рублей. В ноябре 1997 года Банк получил лицензию №3058 от 17.10.1997 г. Центрального Банка РФ на совершение операций в иностранной валюте. В 1998 году Правительство Республики Татарстан поручает АИКБ «Татфондбанк» кредитование инвестиционных проектов предприятий и организаций, получивших положительное экспертное заключение, из средств НИОКР. С октября 1998 г. по июль 1999 г. проводилась четвертая эмиссия акций Банка, и уставной капитал был увеличен до 201 млн. рублей. В ноябре 1999 года был зарегистрирован и открыт дополнительный офис ОАО АИКБ «Татфондбанк» в Буинске, а в декабре - в Зеленодольске.

9 ноября 2000 года проведено Общее Собрание акционеров Банка. Принято решение об увеличении Уставного капитала Банка до 651 млн. рублей, путем размещения дополнительных именных акций. Способ размещения - открытая подписка. 16 ноября 2000 года в торжественной обстановке состоялось открытие Дополнительного офиса ОАО АИКБ «Татфондбанк» в г. Набережные Челны. Нижегородской Валютно-Фондовой биржей АИКБ «Татфондбанк» вручен диплом «Второе место по объему участия на рынке государственных ценных бумаг за 2000 год». АИКБ «Татфондбанк» приступил к выпуску пластиковых карт международной платёжной системы Europay/MasterCard банка «Зенит».

В 2002 году для удобства клиентов в Банке начала действовать новая система электронного документооборота - «Интернет-Клиент». Подключение к системе осуществляется через интернет. Клиенты Банка получили возможность в удобное для них время передавать в Банк и получать из Банка необходимые им документы, а именно: выписки, заявления, платежные поручения, любые текстовые сообщения. Результатом деятельности Банка за 9 месяцев 2002 года является прибыль в сумме 114 млн. руб. Кредитный портфель банка, включая учтенные векселя, с начала года вырос на 81%, и на 1 октября 2002 г. превысил 6 800 млн. руб. Собственные средства банка составили 2 398 млн. рублей²¹.

Результатом деятельности Банка за 2003 год явилась прибыль в размере 188 млн.руб. Активы Банка с начала года выросли на 1,7 млрд.руб., или на 21%, и на 01.01.2004г. составили 9,8 млрд.руб.

ОАО «АИКБ «Татфондбанк» стал первым банком в Республике Татарстан, осуществившим эмиссию собственных облигаций (дата регистрации выпуска — 11 апреля 2003 года). Первый выпуск облигаций Банка, размещенных на Московской Межбанковской Валютной бирже, был реализован за один день в процессе аукциона.

В течение года Банк продолжал активно размещать собственные векселя через ИК «Регион» (г.Москва). Остаток векселей в обращении по состоянию на 01.01.2004г. составил 1,2 млрд.руб. по номиналу.

Объем привлеченных средств физических лиц за 2003 год увеличился почти в 3 раза (с 571 млн.руб. до 1603 млн.руб.).

Со второго квартала 2003 года Банк начал осуществлять факторинговые операции. На 1 января 2004 года сумма вложений в этот вид кредитования составила около 245 миллионов рублей.

Согласно последним рейтингам на 1 декабря 2003 года ОАО «АИКБ «Татфондбанк» занимает 50 место среди 100 крупнейших банков по размеру чистых активов и 42 место по размеру собственного капитала (журнал «Профиль» №3 от 26 января 2004 года). Кроме того, ОАО «АИКБ «Татфондбанк» находится на 34 месте среди самых надежных из 100 крупнейших Российских банков (журнал «Профиль» №44 от 24 ноября 2003 года.

13 мая 2004 года Центральным Банком России зарегистрирован отчет об итогах второго выпуска облигаций ОАО «АИКБ «Татфондбанк» на общую сумму 1 миллиард рублей (государственный регистрационный номер выпуска 40203058В). В 2004 году Татфондбанк вошел в систему страхования вкладов. ОАО «АИКБ» Татфондбанк» начинает осуществлять денежные переводы по системе «WESTERN UNION».

В 2008 году ОАО «АИКБ «Татфондбанк» эмитировал более 200-тысяч пластиковых карт и тем самым укрепил свою позицию среди банковских учреждений республики Татарстан - лидеров по количеству выпущенных пластиковых карт. Татфондбанк находится в первой двадцатке крупнейших факторинговых компаний. 11 сентября 2008 г. газета «Коммерсантъ» в своем приложении «Банк» опубликовала новые рейтинги, составленные «Интерфакс-ЦЭА», по финансовым организациям России. ОАО «АИКБ «Татфондбанк» занимает в них весомые позиции.

Облигации «Татфондбанка» включены в Ломбардный список Банка России. Об этом решении Совет директоров Центрального банка РФ сообщает в своем Письме №149-Т «О включении ценных бумаг в Ломбардный список Банка России». Данный факт дает возможность банкам (держателям облигаций ОАО «АИКБ «Татфондбанк») в перспективе воспользоваться кредитами ЦБ РФ под залог облигаций «Татфондбанка». Для банков это может стать еще одним эффективным инструментом поддержки собственной ликвидности.

В 2012 году Татфондбанк совместно с партнером Microsoft внедрил CRM-систему для розничного кредитования. В основе новой IT-системы лежит решение «ЦМД-софт: Кредитный фронт-офис для розничного банка на базе Microsoft Dynamics CRM». В рамках проекта разработано удобное решение, позволяющее осуществлять заочное голосование кредитного комитета и оперативно информировать кредитных специалистов об одобрении кредитной заявки. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Татфондбанка на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности». Кроме того, был изменен прогноз по рейтингу – со «стабильного» на «позитивный». Пересмотр прогноза связан со снижением уровня крупных кредитных рисков к активам и улучшением сбалансированности активов и пассивов на краткосрочном горизонте²².

Татфондбанк укрепил свои позиции в рейтинге Forbes и в очередной раз вошел в рейтинг «100 крупнейших банков» по размеру активов. Рейтинг опубликован в мартовском номере журнала Forbes. При составлении рейтинга крупнейших банков России Forbes основывался на данных «Интерфакс - ЦЭА» на 1 января 2012 года. Согласно обновленному рейтингу, Татфондбанк укрепил свои позиции, переместившись на 5 пунктов вверх, и занял 59 место.

Татфондбанк начал выпуск кобрендовых карт с федеральной сетью магазинов электроники «Белый Ветер ЦИФРОВОЙ» и компанией «ТЕХНО» (Башкортостан). При оплате покупок с помощью кобрендовых карт в магазинах сети предоставляются скидки или начисляются баллы в зависимости от партнера.

Татфондбанк вошел в ТОР-20 лучших российских розничных банков по итогам 2011 года. Такие данные содержатся в рейтинге агентства «РБК.Рейтинг». Всего в рейтинг вошли 65 кредитных организаций, которые, как отмечает «РБК.Рейтинг», способны предложить своим клиентам более широкий спектр всевозможных банковских услуг и готовы раскрыть свои показатели.

Татфондбанк - универсальный банк, предоставляющий все виды банковских услуг частным и корпоративным клиентам. Банк основан в 1994 году. Банк входит в число 100 крупнейших банков России по размеру активов и собственного капитала. По состоянию на 1 февраля 2013 года активы составили 108 млрд. рублей, собственный капитал – 11,8 млрд. рублей.

Ключевым совладельцем банка является Правительство Республики Татарстан. Уставный капитал банка составляет 8,6 млрд. рублей.

Надежность банка подтверждена международным кредитным рейтингом агентства Moody’s Investors Service и национальным рейтингом агентства «Эксперт РА».

Одно из приоритетных направлений деятельности банка – кредитование физических и юридических лиц. Кредитный портфель банка на 1 февраля 2013 года составляет 67,4 млрд. рублей. Татфондбанк активно развивает розничный бизнес, в том числе совершенствует линейку кредитных продуктов, предлагает конкурентные условия по привлечению средств частных клиентов во вклады. Объем средств физических лиц по состоянию на 1 февраля 2013 года более 41,2 млрд. рублей (вклады и остатки на пластиковых картах)²³.

Татфондбанк обладает статусом Принципиального участника международных платежных систем VISA и MasterCard. Сеть обслуживания, с помощью которой можно снять наличные без комиссии, насчитывает более 1200 банкоматов. Татфондбанк является членом Объединенной расчетной системы (ОРС), которая на единых технологических и финансовых условиях объединяет сети банкоматов, пункты выдачи наличных и приема платежей нескольких десятков российских кредитных организаций. В настоящее время ОРС насчитывает более 14 000 банкоматов и свыше 3 000 пунктов выдачи наличных по всей территории России. Остатки на расчетных счетах юридических лиц в банке на 1 февраля 2013 года составляют 6,6 млрд. рублей. Депозиты юридических лиц - 11,6 млрд. рублей.

Головной офис банка располагается в г. Казани. В структуру банка входит 119 офисов и филиалов, в том числе в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Нижнем Новгороде, Сургуте, Самаре, Саратове, Чебоксарах, Перми, Уфе, Йошкар-Оле и Ижевске. В Татфондбанке работает более 2900 сотрудников²⁴.

В соответствии со Стратегией развития банка, принятой на трехлетний период (2011-2013 годы), Татфондбанк в ближайшие годы намерен продолжить дальнейшую диверсификацию активов путем приоритетного развития розничного направления и активизации работы с малым и средним бизнесом, расширить территориальное присутствие в регионах России.

ОАО «АИКБ «Татфондбанк» является членом:

• Банковской Ассоциации Татарстана;

• Ассоциации российских банков с 20.06.2006 №1539;

• Московской межбанковской валютной биржи;

• Торгово-Промышленной Палаты РТ;

• Международной межбанковской системы финансовых телекоммуникаций SWIFT;

• Российской Национальной Ассоциации СВИФТ;

• Саморегулируемой организации «Национальная Фондовая Ассоциация»;

• ABISS (Association for Banking Information Security Standards).

Также Банк является:

• принципиальным участником международной платежной системы «VISA»;

• принципиальным участником международной платежной системы «MasterCard Worldwide»;

• участником системы страхования вкладов.

Таким образом, «Татфондбанк» является динамично развивающимся предприятием. Сохранение рейтинга «Татфондбанка» на прежнем уровне на фоне снижения международных рейтингов ряда российских банков и общей макроэкономической нестабильности связано с укреплением финансовой устойчивости Банка, готовностью Правительства Татарстана оказать поддержку Банку.

Основную деятельность Банк осуществляет на рынке банковских услуг Республики Татарстан. Технологичность и высокий профессионализм сотрудников позволяют Банку предполагать одинаково высокий уровень обслуживания клиентов, как в Казани, так и по Республике. Банковская система республики на протяжении многих лет работает стабильно, обеспечивая бесперебойное и своевременное проведение расчетов всеми участниками платежной системы. Республика по-прежнему занимает лидирующие позиции по целому ряду количественных и качественных параметров банковского бизнеса.