Розділ іі особливості діяльності державних фінансово-кредитних установ на грошовому ринку україни

2.1 Діяльність державних банків в структурі фінансово-кредитних установ на грошовому ринку України

Розглянемо показники діяльності державних фінансово-кредитних установ, їх динаміку та особливості, а також їх частку в структурі діяльності всіх фінансово-кредитних установ, що функціонують на грошовому ринку.

Так, в першу чергу слід розпочати з розгляду власного капіталу держаних банків України (Таблиця 2.1). Слід зазначити, що в останні роки власний капітал державних банків є одним з найбільших поміж інших, що свідчить про високу надійність банку.

Таблиця 2.1

Власний капітал державних банків України (млн.Грн)

Роки (станом на 01.01)	Укрексімбанк	Ощадбанк	Частка капіталу державних банків в сукупному капіталі всієї банківського сектора (у%)
2007	1840,1	1791,4	8,53
2008	2177,3	1964,6	6,84
2009	4505,8	15471,9	16,8
2010	10869,4	16386,4	22,7
2011	17454,3	16626,3	24,7
2012	17729,1	17646,9	22,7
2013	17856,2	18118,1	21,1

Джерело: складено автором на основі [7;8;9;10;11]

Аналізуючи дані представлені в таблиці слід відзначити різке збільшення власного капіталу в Укрексімбанку у 2010 році майже в 2,5 рази, та в Ощадбанку у 2009 році майже у 8 разів. Це зумовлено тим, що для уникнення дефолту та стабілізації банківської системи уряд прийняв рішення про збільшення власного капіталу держаних банків, а також про купівлю істотних часток провідних українських банків – ПАТ «Акціонерний комерційний банк «Київ»» - 99, 93% статутного капіталу, ПАТ «Родовід банк» - 99,99%, ПАТ АБ «Укргазбанк» - 92,99%, ПАТ «Український банк реконструкції та розвитку» - 99,99% та інших [30].

Також можна побачити поступове зменшення з 2011 року частки державних банків в капіталі банківської системи, що свідчить про поступову стабілізацію банківської системи та збільшення надійності приватних банків.

Що стосується операцій, які безпосередньо проводяться на грошовому ринку слід розпочати з зобов’язань банків, які формують базу для подальшого здійснення кредитних операцій (Рис 2.1).

Рис.2.1 Динаміка зобов’язань українських банків

Джерело: складено автором на основі [7;8;9;10;11]

Отже, можна побачити, що державні банки у структурі всієї банківської системи, займають досить високу частку. Крім того відбулось різке зростання зобов’язань в 2008 році через надмірне залучення банками коштів. Зобов’язання банків в 2009 році перевищували грошову масу 1.5 разів, що в свою чергу спричинило загрозу нездатності банків розраховуватись зі своїми кредиторами та вкладниками [57].

Якщо детальніше розглянути зобов’язання в розрізі вкладів юридичних та фізичних осіб то можна побачити такі особливості у структурі зобов’язань Укрексімбанку (Рис. 2.2) та ОщадБанку (Рис 2.3).

Рис. 2.2 Динаміка вкладів фізичних та юридичних осіб в Укрексімбанку

Джерело: складено автором на основі [7;8;9;10;11]

Отже, чітко можна побачити, що в банку основу зобов’язань складають вклади юридичних осіб, але слід відзначити, що разом з вкладами юридичних та фізичних осіб досить велику частку в зобов’язання банку займають і кошти інших банків. В середньому вклади юридичних осіб зростають на 36,8%, але в кризовий період відбулось збільшення лише на 5%, а 2013 році відбулось зростання на 59 %, що свідчить про відновлення довіри до банку. Що стосується вкладів фізичних осіб то за ними також простежується позитивна, але нестабільна динаміка, в середньому вони зростають на 33%.

Рис 2.3 Динаміка вкладів юридичних та фізичних осіб в ОщадБанку

Джерело: складено автором на основа [7;8;9;10;11]

На відміну від Укрексімбанку, більше половини зобов’язань Ощадбанку це вклади фізичних осіб, при цьому сума вкладів юридичних осіб є досить незначною, а динаміка за ними досить нестійкою. Влади фізичних осіб збільшуються в середньому на 26%. Частка кошти інших банків в Ощадбанку хоч є меншою, ніж в Укрексімбанку, але також складає вагому частину зобов’язань. Ощадбанк на сьогодні єдиний в Україні банк, що має закріплену Законом України “Про банки і банківську діяльність” державну гарантію повного збереження грошових коштів громадян, довірених банку [33].

На основі залучених ресурсів банки можуть здійснювати різноманітний спектр активних операцій – надання кредитів юридичним та фізичним особам, вкладення в цінні папери та міжбанківські операції. Під кожну активну операцію має бути створенний резерв на покриття ймовірних збитків за цими операціями.

В сучасних умовах державні банки відіграють важливу роль в кредитувнні реального сектора, вони надають кредити під реалізацію державних та міжнародних програм розвитку малого та середнього бізнесу, інфраструктури тощо. Тож розглянемо частку державних банків в кредитуваня бізнесу.

Рис 2.4 Динаміка кредитів наданих юридичним особам

Джерело: складено автором на основі[7;8;9;10;11]

Можна побачити, що державні банки мають досить високі частки в кредитування юридичних осіб. При чому слід зауважити, що спочатку Ощадбанк не брав великою участі в кредитуванні суб’єктів господарювання, але на сьогодні він випередив по даному виду операцій Укрексімбанк.

Укрсімбанк зокрема за міжнародними кредитними програмами здійснює кредитування таких галузей економіки: агропромисловий комплекс (51%), охорона здоров`я (17%), металургійна промисловість (11%), транспорт, комунікації та інформатика (6%), енергетика (3%), легка та харчова помисловість (2 %) та інші (10%) [51].

Також Укрексімбанк співпрацює з Світовим банком за такими напрямами:

• надання середньо- та довготермінового оборотного капіталу та інвестиційного фінансування для приватних підприємств-експортерів.

• подальше збільшення можливостей банківського сектора з надання фінансових ресурсів підприємницькому сектору через розвиток посередництва [51].

Ощадбанк надає кредити підприємствам багатьох галузей економіки України: агропромислового комплексу, торгівлі і громадського харчування, машинобудування, будівництва, підприємствам ПЕК, переробної галузі та багатьох інших.

Загалом кредитні операції державних банків відбображені в Таблиці 2.2

Таблиця 2.2