Практичні завдання

Задача 1.

Обчислити обсяг обов’язкових резервів комерційного банку на основі таких даних:

Дані для розрахунку	Сума, тис. грн
Залишок коштів на поточних рахунках юридичних осіб	5 000
Залишок коштів на поточних рахунках фізичних осіб	200
Строкові депозити юридичних осіб	1 300
Строкові депозити фізичних осіб	500
Депозити, залучені від інших комерційних банків	300
Строкові депозити фізичних осіб в іноземній валюті	200

Застосувати норми формування комерційними банками обов’язко­вих резервів:

а) короткострокові кошти:

• юридичних осіб у національній та іноземній валюті – 10 %;

• фізичних осіб у національній валюті – 12 %;

б) довгострокові кошти:

• юридичних осіб у національній та іноземній валюті – 13 %;

• фізичних осіб у національній валюті – 11 %;

• фізичних осіб в іноземній валюті – 13 %;

в) інші залучені кошти – 15 %.

[Вгору] [Вниз]

Тема 10. Інструменти грошово-кредитної політики Методичні рекомендації до вивчення теми

Вивчаючи дану тему, студентам слід знати, що грошово-кредитна політика проводиться за допомогою певних кредитно-грошових інстру­мен­тів, які направлені на регулювання грошової маси.

Пропозиція грошей регулюється центральним банком за допомо­гою інструментів прямого та непрямого впливу. До прямих інстру­ментів грошово-кредитної політики належать: ліміти кредитування для окремих банків; пряме регулювання процентної ставки; ліміти на обсяг чи вартість кредитів, що надаються окремим галузям. До непря­мих інструментів регулювання пропозиції грошей належать: операції на відкритому ринку цінних паперів; зміна облікової процентної ставки; зміна вимог до рівня обов’язкових резервів депозитних інститутів.

Студенти мають знати, що прямі інструменти грошово-кредитної політики традиційно використовуються в країнах, що розвиваються, інструменти непрямого регулювання застосовуються, насамперед, в індустріально розвинутих країнах.

Слід звернути увагу на те, що, проводячи грошово-кредитну по­літику, центральний банк не може здійснювати повний безпосередній контроль над грошовою масою, оскільки вона містить депозити, які не є частиною балансу центрального банку. Непрямі інструменти гро­шово-кредитної політики коригують розмір грошової маси, вплива­ючи або на грошову базу, або на грошовий мультиплікатор.

Операції на відкритому ринку – це купівля центральним банком державних цінних паперів на фінансових ринках і продаж їх. Операції центрального банку на відкритому ринку прямо впливають на обсяг грошової бази, оскільки змінюють обсяг банківських резервів.

Облікова процентна ставка – це ставка процента, під яку центра­льний банк кредитує комерційні банки. Позики центрального банку ві­діграють захисну роль у короткостроковому плані – вони надаються, передусім, для підтримки обов’язкових резервів комерційних банків на необхідному рівні (так звані адаптаційні позики) та підтримки лік­від­ності комерційних банків в умовах банківської кризи (центральний банк є кредитором в останній інстанції).

Крім того, слід знати, що існують також і адміністративні інструменти грошово-кредитної політики. Студентам слід ознайомитися з їх сут­ністю та метою застосування.