2.2. Страхование в туризме

Страхование в России практически началось с конца XVIII в. и, прежде всего с морского страхования. Постепенно присоединились к нему и другие виды страхования. Толчком к развитию отечественного страхования послужило стремление отвлечь предпринимателей от обращения к страховщикам из других государств. С этой целью 28 июля 1786 г. был издан Манифест Екатерины II, которым Государственный заемный банк обязывался, на указанных в Манифесте условиях, страховать недвижимость. В акте "запрещалось всякому отдавать на страх свои дома, фабрики и заводы в чужие государства и тем вывозить деньги во вред или убытки государственные". Существовавшая в течение некоторого времени государственная монополия страхования была вскоре отменена.С образованием специализированных акционерных обществ страхование стало быстро развиваться. В 1827 г. появилось первое Российское страховое от огня общество, а уже спустя восемь лет (в 1835 г.) было создано и второе с аналогичными наименованием и функциями.

Страхование – это система отношений по защите имущественных интересов хозяйствующих субъектов и граждан при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов. Страхование заключается в распределении убытка (ущерба) одного страхователя между всеми страхователями. Сущность страхования, как и любой другой экономической категории, выражается в ее функциях. Страхование выполняет четыре функции: 1)рисковую; 2) предупредительную; 3)сберегательную; 4)контрольную. Содержание рисковой функции страхования заключается в возмещении риска. В рамках действия этой функции происходит перераспределение денежной формы стоимости между участниками страхования в связи с последствиями случайных страховых событий. Рисковая функция страхования является главной, так как страховой риск как вероятность ущерба непосредственно связан с основным назначением страхования по возмещению международного ущерба пострадавшим. В финансировании за счет средств страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска состоит предупредительная функция страхования. Сберегательная функция страхования способствует накапливанию денежной суммы на дожитие. В проверке за строго целевым формированием и использованием средств страхового фонда выражается контрольная функция страхования. Объектами страхования в туризме являются как туристы (отдельные граждане), так и туристские фирмы. Туристская фирма обязательно страхует свое имущество, транспортные средства, финансовые риски. Эти виды страхования в туризме проводятся в том же порядке, что и страхование их в других отраслях народнохозяйственного комплекса. Особенности страхования в туризме касаются непосредственно страхования туристов от потенциальных опасностей, связанных с туристским путешествием. Выезжая за рубеж, турист в любом случае оказывается в экстремальной ситуации: смена климата, химического состава воды, иной режим питания и множество других перемен автоматически влекут за собой определенную опасность. По числу страховых случаев лидируют страны, куда чаще всего ездят россияне. Большинство страховых компаний признают Турцию бесспорным лидером по страховым случаям с российскими туристами.

Страхование в системе туризма классифицируется на следующие виды:

1. страхование туриста и его имущества;

2. страхование рисков туристских фирм;

3. страхование туристов в зарубежных поездках;

4. страхование иностранных туристов;

5. страхование гражданской ответственности;

6. страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

7. страхование от несчастных случаев с покрытием медицинских расходов.

При заключении договора страхования страховая сумма выбирается в соответствии со страной назначения и классифицируется в зависимости от необходимости минимального покрытия.