Страхование профессиональной ответственности медицинских работников

Данный вид страхования является добровольным.

Застрахованными по договору страхования могут являться:

— медицинское учреждение;

— частнопрактикующие врачи.

Страховым случаем является возникновение обязанности страхователя в соответствии с законодательством РФ возместить вред, причинённый жизни и здоровью третьих лиц вследствие непреднамеренных, неумышленных ошибочных действий, допущенных страхователем при осуществлении медицинской деятельности.

Событие признаётся страховым случаем, если:

1) непреднамеренные, неумышленные ошибочные действия, повлёкшие за собой причинение вреда третьему лицу, были допущены:

— работником медицинского учреждения в ходе исполнения им трудовых обязанностей по трудовому договору или гражданско-правовому договору, регулирующему трудовые отношения, если при этом он действовал или должен был действовать по заданию медицинского учреждения и под его контролем за безопасным ведением работ;

— частнопрактикующим врачом при осуществлении медицинской деятельности.

Под непреднамеренными, неумышленными ошибочными действиями понимаются добросовестные действия, совершённые по неосторожности, то есть, когда страхователь, работник медицинского учреждения, не предвидел возможности наступления последствий своих действий, повлёкших причинение вреда третьим лицам, хотя при необходимой внимательности и предусмотрительности должен был и мог предвидеть эти последствия при осуществлении медицинской деятельности.

Непреднамеренные, неумышленные ошибочные действия включают:

— непреднамеренные ошибки или упущения, допущенные при определении основного заболевания;

— непреднамеренные ошибки или упущения в виде нераспознания осложнений основного заболевания или нераспознания сопутствующего заболевания;

— непреднамеренные ошибки или упущения, допущенные при назначении и проведении медицинских процедур или операций;

— непреднамеренные ошибки или упущения, допущенные при назначении лекарственных препаратов;

— непреднамеренные ошибки или упущения, приведшие к заражению (инфицированию) при переливании крови и внутривенном вливании;

— другие непреднамеренные ошибки или упущения, допущенные при осуществлении медицинской деятельности.

Страховое возмещение включает:

1. Подтверждённые обоснованными претензиями третьих лиц, признанные страхователем и страховщиком в досудебном или судебном порядке, а именно, суммы возмещения вреда, причинённого жизни и здоровью потерпевших лиц, в виде:

а) утраченного потерпевшим заработка, который он имел либо определённо мог иметь, размер которого определяется в соответствии с положениями действующего законодательства;

б) дополнительно понесённых расходов, вызванных повреждением здоровья потерпевшего, в том числе расходов на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет право на их бесплатное получение;

в) части заработка, которого в случае смерти потерпевшего лишились нетрудоспособные лица, состоявшие на его иждивении или имевшие право на получение от него содержания;

г) расходов на погребение потерпевшего.

2. Необходимые и целесообразные расходы страхователя по выяснению обстоятельств страховых случаев, расходы по ведению дел в судебных органах по страховым случаям, документально подтверждённые целесообразные расходы по уменьшению вреда, причинённого третьим лицам страховым случаем. Возмещение таких расходов, производится при условии предоставления документального подтверждения произведённых расходов, при этом по всем страховым случаям выплата страхового возмещения по таким расходам страхователя производится в пределах определённого процента от страховой суммы (агрегатного лимита ответственности), установленной по договору страхования.

Страховая сумма назначается в зависимости от возможного размера вреда, который может быть причинён третьим лицам.

По договору страхования претензии третьих лиц урегулируются следующим образом:

— если претензия предъявлена в результате ошибок, совершённых врачом в досудебном порядке и при наличии решения суда, устанавливающего ответственность медицинского учреждения;

— если претензия предъявлена в результате ошибок среднего и младшего медицинского персонала, — при наличии решения суда, устанавливающего ответственность медицинского учреждения;

— если претензия предъявлена в результате ошибок частнопрактикующего врача — при наличии решения суда, устанавливающего ответственность частнопрактикующего врача.

В некоторых случаях страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения. К таким случаям относят:

— применение общей анестезии;

— проведение хирургических операций в акушерстве и гинекологии или онкологии;

— проведение операций, относящихся к пластической или косметологической хирургии;

— родовспоможение (комплекса медико-социальных и лечебно-профилактических мероприятий, проводимых женщинам во время беременности, в родах и в послеродовом периоде);

— коррекцию зрения, включающую устранение оптических, анатомических или функциональных недостатков зрения с помощью технических средств или хирургических операций.

Годовая ставка страховой премии назначается в зависимости от специальности врачей, их квалификации, стажа, размера страховой суммы и лимита ответственности страховщика по одному страховому случаю и составляет в среднем при сроке страховании один год от 1,0 до 5%.