Страхование ответственности производителя за качество продукции

По правилам страхования ответственности производителя за качество продукции страховыми организациями разработаны следующие программы страхования:

— страхование ответственности производителя пищевой продукции;

— страхование ответственности производителя промышленной продукции (товаров);

— страхование ответственности торговых предприятий пищевой продукции;

— страхование ответственности торговых предприятий промышленной продукции (товаров);

— страхование ответственности станций технического обслуживания транспортных средств;

— страхование ответственности организаций, выполняющих работы, оказывающих услуги;

— страхование ответственности организаций, оказывающих услуги по проведению экспертизы;

— страхование ответственности при оказании бухгалтерских услуг.

Страхователями по договору страхования ответственности производителя за качество продукции могут быть изготовители и продавцы товаров, исполнители работ или услуг – юридические лица и частные предприниматели. Договор страхования ответственности производителя за качество продукции, с одной стороны, будет способом защиты от рисков возникновения у него расходов, связанных с необходимостью возместить вред, причинённый третьим лицам в случае наличия у товаров, работ или услуг недостатков или предоставления недостоверной информации о продукции, а с другой стороны, одним из способов гарантии возмещения вреда, который может быть причинён потребителю в случае использования им продукции, произведённой с недостатками.

Правила страхования ответственности производителя за качество продукции должны максимально учитывать имущественные интересы страхователей и положения законодательства Российской Федерации (главы 48, §3 гл. 59 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 27 ноября 1992 года № 4015-1 “Об организации страхового дела в Российской Федерации”, Федерального закона от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» и других нормативных правовых документов).

В соответствии со статьёй 1095 Гражданского кодекса РФ «Основания возмещения вреда, причинённого вследствие недостатков товара, работы или услуги» вред, причинённый жизни, здоровью или имуществу гражданина либо имуществу юридического лица вследствие конструктивных, рецептурных и иных недостатков товара, работы или услуги, а также вследствие недостоверной или недостаточной информации о товаре, подлежит возмещению продавцом или изготовителем товара, лицом, выполнившим работу или оказавшим услугу, независимо от вины и от того, состоял потерпевший с ними в договорных отношениях или нет.

Поэтому по договору страхования ответственности производителя за качество продукции, выгодоприобретателями могут быть:

• п отребители включая

и юридические и

• другие лица физические лица

( далее – третьи лица),

жизни, здоровью и имуществу которых может быть причинён вред при наступлении страхового случая.

Объектом страхования ответственности производителя за качество продукции являются имущественные интересы страхователя, связанные с его обязанностью в порядке, предусмотренном законодательством РФ, возместить вред жизни, здоровью или имуществу, причинённый потребителям и другим лицам вследствие недостатков продукции (товара, работы, услуги), произведённой (реализованной, выполненной, оказанной) страхователем, а также вследствие недостоверной или недостаточной информации о продукции (товаре, работе, услуге).

Страховым случаем является факт установления обязанности страхователя возместить вред, причинённый жизни, здоровью или имуществу потребителей или других лиц, вследствие:

— неумышленного предоставления недостоверной или недостаточной информации о продукции (товаре, работе, услуге),

— наличия скрытых конструктивных, рецептурных или иных непреднамеренных недостатков продукции (товара, работы, услуги) (включая недостаток продукции (товаров, работ, услуг), связанный с обеспечением её безопасности).

Страхованием покрываются не только действия страхователя, но и его сотрудников (на основании ст. 1068 Гражданского кодекса РФ).

В размер страхового возмещения в зависимости от условий договора страхования включаются:

— суммы возмещения вреда, причинённого жизни и здоровью потерпевших лиц в виде:

а) утраченного потерпевшим заработка (дохода), который он имел либо определённо мог иметь, размер которого определяется в соответствии с положениями действующего законодательства;

б) дополнительно понесённых расходов, вызванных повреждением здоровья потерпевшего, в том числе расходов на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет право на их бесплатное получение;

в) части заработка, которого в случае смерти потерпевшего лишились нетрудоспособные лица, состоявшие на его иждивении или имевшие право на получение от него содержания;

г) расходов на погребение потерпевшего:

— суммы возмещения вреда, причинённого в виде утраты или повреждения имущества потерпевшего;

— расходы, которые лицо, чьё право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права;

— документально подтверждённые расходы и издержки страхователя в связи с наступлением страхового случая, понесённые в процессе судебной защиты по исковому требованию, а также расходы и издержки, связанные с подачей документов в суд, исключая все административные расходы страхователя;

— документально подтверждённые необходимые и целесообразные расходы страхователя, связанные с проведением экспертизы и выяснением обстоятельств наступления страхового случая;

— документально подтверждённые целесообразные расходы по уменьшению размера вреда, причинённого потерпевшему лицу, страховым случаем, произведённые страхователем по согласованию со страховщиком.

Кроме того, в случае заключения договора страхования условия которого содержат обязанность страховщика осуществить страховую выплату, в размер которой включаются убытки третьих лиц в виде упущенной выгоды или суммы компенсации морального вреда, в страховое возмещение, соответственно, включаются документально подтверждённые убытки потерпевшего лица в виде упущенной выгоды (в размере доходов, которые потерпевшее лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено) и (или) суммы компенсации морального вреда, подтверждённые вступившим в силу решением суда.

Если договором страхования предусмотрено, что страховая защита распространяется на вред, причинённый окружающей природной среде (экологический ущерб), то в сумму страхового возмещения включаются суммы возмещения вреда, причинённого окружающей природной среде в размере фактических затрат на восстановление нарушенного состояния окружающей природной среды в соответствии с проектами рекультивационных и иных восстановительных работ или в соответствии с таксами и методиками исчисления размера вреда окружающей среде, утверждёнными органами исполнительной власти, осуществляющими государственное управление в области охраны окружающей среды.

Срок действия договора страхования устанавливается соглашением сторон.

В целях обеспечения производителя оптимальной страховой защитой дополнительно могут устанавливаться:

— ретроактивный период страхования;

— дополнительный период для предъявления претензий.

Страховая сумма по договору страхования (денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии и размер страховой выплаты) устанавливается по соглашению сторон договора страхования. В случае заключения договора страхования, условия которого содержат обязанность страховщика осуществить страховую выплату, в размер которой включаются убытки потерпевших лиц в виде упущенной выгоды или компенсация морального вреда, подтверждённые судебным решением, в договоре страхования устанавливается страховая сумма по каждому из данных видов убытков (вреда).

Страховая премия определяется в зависимости от вида деятельности страхователя, его опыта работы, серийности или уникальности производимой продукции, размера страховой суммы, срока действия договора страхования и других факторов, влияющих на степень страхового риска.