- •Тема 1. Экономическая сущность и функции страхования
- •Оглавление
- •1. Понятие «страхование». История развития страхования
- •2. Экономическая категория страхования
- •3. Понятие «страховой фонд» и его организационные формы
- •4. Функции страхования
- •5. Основные понятия и термины страхования
- •6. Классификация страхования
- •Рекомендуемая литература
- •Тема 2. Юридические основы страховых отношений
- •Вопросы по теме
- •Оглавление
- •1. Характеристика нормативных актов, регулирующих страховую деятельность
- •2. Принципы государственного регулирования в страховании
- •3. Деятельность государственного страхового надзора
- •4. Лицензирование деятельности страховых организаций
- •Вопросы по теме
- •Рекомендуемая литература
- •Тема 3. Организация страхового дела
- •Оглавление
- •1. Основные формы страхования: обязательное и добровольное страхование
- •2. Организационно-правовые формы страховых компаний
- •3. Страховые посредники, их характеристика
- •4. Формы объединения страховщиков
- •Вопросы по теме
- •Рекомендуемая литература
- •Тема 4. Основы построения страховых тарифов
- •Оглавление
- •1. Понятие и задачи актуарных расчетов
- •2. Состав и структура тарифной ставки
- •2.1. Понятие тарифной ставки
- •2.2. Характеристика страхового взноса (страховой премии)
- •2.3. Показатели страховой статистики
- •3. Построение страховых тарифов по видам страхования, иным, чем страхование жизни
- •4. Определение тарифов по страхованию жизни
- •Вычисление платежей при смешанном страховании жизни по данным таблицы смертности
- •Вычисление тарифных ставок при страховании жизни через коммутационные числа
- •Вопросы по теме
- •Рекомендуемая литература
- •Тема 5. Имущественное страхование
- •Оглавление
- •1. Классификация и сущность имущественного страхования
- •2. Формы возмещения ущерба при имущественном страховании
- •3. Условия страхования имущества юридических лиц от огня и других опасностей
- •3.1. Имущество, принимаемое на страхование
- •3.2. Страховые риски
- •3.3. Страховая премия
- •3.4. Определение ущерба и выплата страхового возмещения
- •4. Страхование транспортных средств
- •4.1. Страхование средств автомобильного транспорта
- •4.2. Страхование средств воздушного транспорта
- •4.3. Страхование средств водного транспорта
- •4.4. Страхование грузов
- •5. Страхование технических рисков
- •5.1. Страхование строительно-монтажных работ
- •5.2. Страхование машин от поломок
- •6. Страхование имущества граждан
- •7. Страхование предпринимательских рисков
- •Вопросы по теме
- •Рекомендуемая литература
- •Тема 6. Личное страхование
- •Оглавление
- •1. Основные категории личного страхования
- •2. Классификация личного страхования
- •3. Страхование жизни
- •3.1. Страхование на случай смерти
- •3.2. Страхование на дожитие. Условия страхования
- •3.2.1. Страхование капитала
- •3.2.2.Страхование ренты
- •4. Страхование от несчастных случаев и болезней
- •4.1. Обязательное страхование
- •4.2. Добровольные виды страхования
- •5. Добровольное и обязательное медицинское страхование
- •Вопросы по теме
- •Рекомендуемая литература
- •Тема 7. Страхование ответственности
- •Оглавление
- •1. Классификация видов и основные условия страхования ответственности
- •2. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
- •3. Страхование гражданской ответственности перевозчика
- •4. Страхование профессиональной ответственности
- •Вопросы по теме
- •Рекомендуемая литература
- •Тема 8. Финансовые основы страховой деятельности
- •Оглавление
- •1. Финансовая устойчивость и платежеспособность страховщика
- •2. Инвестиционная деятельность страховых компаний
- •3. Порядок формирования и использования страховых резервов
- •4. Формирование финансовых результатов деятельности страховщика
- •5. Особенности налогообложения страховых организаций
- •6. Перестрахование как источник обеспечения финансовой устойчивости страховой компании
- •Вопросы по теме
- •Рекомендуемая литература
- •Тема 9. Современное состояние российского страхового рынка и мировое страховое хозяйство
- •Оглавление
- •1. Страхование в зарубежных странах. Общая характеристика страхового рынка
- •1.1. Страховое дело в сша. Его особенности
- •1.2. Страховые рынки Великобритании, Франции и Германии
- •2. Современный страховой рынок России. Перспективы развития
- •Вопросы по теме
- •Рекомендуемая литература
4.4. Страхование грузов
Объектами страхования являются имущественные интересы, связанные с сохранностью перевозимого груза от воздействия множества рисков, возникающих в ходе транспортировки. В рамки страхового интереса страхователя включается не только груз, но и плата за перевозку и ожидаемая прибыль. Обязанности сторон в договоре страхования устанавливаются в зависимости от того, как оговорены обязанности грузоотправителя и грузополучателя в договоре поставки товара.
В зависимости от полноты страхового покрытия предлагаются три вида договоров страхования груза:
«с ответственностью за все риски»: договор предлагает покрытие убытков и повреждений всего груза или его части по любой причине, за исключением особо перечисленных случаев;
«с ответственностью за частную аварию»: в этом договоре перечислены виды страховых случаев, по которым возмещаются убытки от гибели или повреждения всего груза или его части;
«без ответственности за повреждения кроме случаев крушения»: по данному договору возмещаются только убытки от полной гибели всего груза или его части и не возмещаются убытки от его повреждения.
Договор страхования заключается:
на разовую перевозку. При этом в заявлении о страховании указываются название груза, его вес и стоимость, род упаковки, номера и даты перевозочных документов, вид транспорта, на котором перевозится груз, пункты отправления, назначения и перегрузки груза, дата и способ его отправки (навалом, насыпью, в контейнере и т. п.), наличие охраны или сопровождения груза, условия страхования (при этом страховая сумма не должна быть выше стоимости груза, указанной в перевозочных документах);
на перевозки в течение определенного периода (обычно до 1 года).
Эти соглашения оформляются генеральным полисом. По нему застрахованными считаются все указанные в договоре грузы, отправленные в течение срока действия генерального полиса. В генеральном полисе, кроме характеристики принимаемых на страхование грузов, указываются примерный оборот и график поставок, страховая сумма по одному транспортному средству, особенности уплаты страховой премии и др.
Страхователь несет ответственность за достоверность и полноту сведений, содержащихся в заявлении. Кроме того, страхователь обязан сообщить все другие известные ему сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки риска.
По генеральному полису страховщик несет обязательства только за своевременно заявленные перевозки груза. Страхователь обязан при каждой отправке, подпадающей под действие генерального полиса, представлять в страховую компанию предусмотренные сведения. При этом страховщик обязан выдать отдельные страховые полисы по конкретным партиям груза.
Обязанность страховой компании по возмещению убытков (в любом случае) начинается с момента передачи груза для перевозки, продолжается в течение всей перевозки по установленному маршруту (включая перегрузки и перевалки, а также хранение на складах в пунктах перегрузки и перевалки) и оканчивается с момента доставки груза на склад грузополучателя или другой указанный склад в пункте назначения.
Для получения страхового возмещения выгодоприобретатель предъявляет документы:
доказывающие его интерес в застрахованных грузах: коносаменты, счета-фактуры и другие перевозочные документы;
доказывающие наличие страхового случая: выписка из судового журнала, протокол о дорожно-транспортном происшествии, коммерческий акт, накладная с отметкой об убытке и т. п.
Размер ущерба определяется на основе следующих документов: акта осмотра груза, экспертизы, оценки, других документов, а также счетов на произведенные расходы.
При полной гибели, утрате груза, его пропаже без вести вместе с транспортным средством или если, по мнению эксперта, произошла полная порча груза, ущербом считается стоимость погибшего (утраченного, пропавшего без вести) груза за вычетом стоимости спасенного груза.
При повреждении груза ущерб равен сумме его обесценения, т. е. разнице между первоначальной стоимостью груза и его стоимостью в поврежденном состоянии.
Выплата возмещения производится с учетом установленной франшизы.