44. Двухуровневая банковская система, структура и механизм ее функционирования.

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

Элементы банковской системы

1) Кредит. организация (КО) - это юр. лицо, кот. для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения ЦБ РФ (лицензии) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом.

2) Банк - КО, кот. имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие виды банков. операций: привлечение во вклады ДС физ. и юр. лиц, размещение этих ср-в от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц.

3) Небанковская КО - это КО, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции.

4) Иностранный банк – банк, признанный таковым законодательством того гос-ва, на территории которого он зарегистрирован.

5) Филиал КО - это ее обособленное подразделение, расположенное вне местонахождения КО и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией, выданной КО.

6) Представительство КО - это ее обособленное подразделение, расположенное вне местонахождения КО, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство не имеет права осуществлять банковские операции.

Филиалы и представительства не являются юр. лицами.

Для рыночной экономики характерна двухуровневая банковская система. Двухуровневая банковская система основана на взаимосвязи банков в двух плоскостях:

а) вертикальная взаимосвязь показывает соподчиненность банков в банковской системе;

б) горизонтальная – равноправие банков на каждой ступени.

Банковская система РФ

1-ый уровень - ЦБ РФ (ГУ ЦБ по территориям, РКЦ, вычислительные и учебные центры). ЦБ организует управление денежно-кредитной системой страны, осуществляет координацию банковской деятельности, организует межбанковские расчеты, регулирует денежное обращение, осуществляет кассовое исполнение госбюджета, валютное регулирование и валютный контроль. Это банк банков, его клиентами выступают коммерческие банки. Он не имеет права обслуживать предприятия и население.

2-ой уровень - коммерческие банки. Они осуществляют непосредственную связь банковской системы с реальным сектором экономики и физ. лицами.

Некоторые авторы выделяют парабанковскую систему как 3 уровень, он включает страховые общества, кредитные союзы, ломбарды, различные фонды.

Классификация банков

I По форме собственности: гос-ые, акционерные, паевые, муниципальные, смешанные с участием гос-ва, межгосударственные.

II По характеру выполняемых операций:

Центральные - субъекты денежно-кредитного регулирования эк-ки, наделенные правом монопольного выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита, валютного курса, хранения официальных золотовалютных резервов.

Универсальные - выполняют большинство банковских операций.

Специализированные - осуществляют отдельные банковские операции.

Инвестиционные - занимаются эмиссионно-учредительской деятельностью, т.е. проводят операции по выпуску и размещению ценных бумаг. Их назначение - осуществлять долгосрочное финансирование и кредитование отраслей народного хозяйства.

Сберегательные – занимаются привлечением средств физ. лиц и размещением кредитов между ними.

Ипотечные – специализируются на выдаче долгосрочных ссуд под залог недвижимости

III По масштабу деятельности

Отраслевые обслуживают в основном предприятия определенной отрасли,

Региональные - клиентов на определенной территории.