4 Вопрос.

Международные расчеты − регулирование платежей по денежным требованиям и обязательствам возникающим в связи с экономическими, политическими и культурными отношениями между государствами, юридическими и физическими лицами.

Банковский перевод − поручение одного банка другому выплатить бенефициару (иностранному получателю) определенную сумму. Обычно банковские переводы сочетаются с другими формами международных расчетов (обычно в виде различных документов выдачи поручений на перевод средств).

Участники банковского перевода:

1. Перевододатель − должник-импортер

2. банк, принявший поручение на перечисление средств

3. банк, выполняющий поручение

4. переводополучатель − экспортер

При банковском переводе должен существовать авуар.

Авуар − счет одного банка, открытый в другом банке-корреспонденте.

Авуары бывают:

1. Ностро − счет национального банка, открытый в иностранном банке

Б

Национальный банк А В иностранные банки

Г

2. Лоро − счет иностранного банка, открытый в национальном банке

Б

Национальный банк А В иностранные банки

Г

Один и тот же счет для одного банка является счетом лоро, а для другого − ностро.

Международный кредит − движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности.

Участниками международных кредитных отношений выступают государства, центральные банки, предприятия и международные и региональные валютные организации.

Формы международного кредита

I. По срокам

1. краткосрочные (до 1-5 лет)

2. среднесрочные (от 1 года до 3-10 лет)

3. долгосрочные (свыше 3-10 лет)

II. По назначению

1. Коммерческий кредит − кредит по внешнеторговым сделкам.

2. Финансовый кредит − кредит на цели погашения задолженностей по иным сделкам, для инвестирования в ценные бумаги, реальные проекты

III. По обеспечению

1. Обеспеченные кредиты −выдаются под залог недвижимого и движимого имущества

2. Бланковые кредиты − выдаются под общую платежеспособность заемщика. Обычно оформляются простым векселем.

IV. По технике предоставления кредита

1. Наличные кредиты − кредиты, выдаваемые путем зачисления денежной суммы на счет должника

2. Акцептные кредиты − предоставляются в форме согласия на оплату счетов своего клиента, выставленных его контрагентами

3. Депозитные сертификаты − долговые ценные бумаги, выдаваемые банком клиенту при оформлении срочного депозита. Импортер может рассчитаться с экспортером путем оформления сделки продажи сертификата.

5 Вопрос.

Международные валютно-кредитные и финансовые организации

Международные валютно-кредитные и финансовые организации – международные экономические институты, созданные на основе межгосударственных соглашений с целью регулирования валютных и кредитно-финансовых отношений.

Создание подобных институтов наиболее активно проявляется в середине 20 века с развитием международного разделения труда между странами и интеграции стран в единую систему мирового хозяйства. Подобные институты решают вопросы выравнивания экономического развития разных стран, создания экономической и финансовой безопасности проведения международных отношений, а также защиты отдельных стран от неблагоприятного влияния колебания валют других стран.

Банк международных расчетов (БМР) первый международный банк. Он создан в 1930 г. на основании межправительственного соглашения Англии, Бельгии, Германии, Италии, Франции и Японии и был размещен в Базеле. Более 30 государств в настоящее время являются членами БМР.

Целью создания БМР провозглашалось содействие сотрудничеству центральных банков стран-участниц и обеспечение международных расчетов между ними. Являясь учредителями БМР, центральные банки этих стран выступают одновременно и его клиентами.

МВФ – международная ассоциация государств, образованная после 2 мировой войны для предоставления займов в иностранной валюте странам с временным дефицитом бюджета и дефицитом платежного баланса, а также для осуществления мер по поддержанию валютных курсов.

Международный валютный фонд (МВФ) начал свою деятельность с марта 1947 г. в качестве специализированного органа ООН. Штаб-квартира расположена в Нью-Йорке.

Капитал МВФ складывается из взносов (в соответствии с установленными квотами) участников, размер которых зависит от экономического потенциала и активности страны в международной торговле. Голоса руководящих органов МВФ распределяются между странами, исходя из размеров квот.

Руководящие органы МВФ:

1. Совет управляющих – высший орган, решающий принципиальные вопросы. Совет управляющих состоит из министров финансов или управляющих центральными банками стран-участниц и собирается ежегодно.

2. Директорат – исполнительный орган, регулирующий повседневную деятельность. Решение наиболее важных вопросов принимается большинством в 85% голосов, а менее важных – 70% голосов.

Основными функциями МВФ являются:

• содействие развитию международной торговли и валютного сотрудничества;

• поддержание устойчивости валютных паритетов и устранение валютных ограничений;

• предоставление кредитных ресурсов любым странам-участницам для выравнивания платежных балансов.

Страны-участницы обязаны регулярно информировать МВФ о своих золотовалютных резервах, состоянии экономики, платежного баланса и т.д.

Членство в Фонде является обязательным условием для вступления страны в МБРР и другие, родственные ему валютно-кредитные организации.

Кредитные операции МВФ

Кредитные операции осуществляются только официальными органами стран-участниц МВФ – Казначействами, центральными банками и государственными валютными организациями. Кредиты предоставляются в форме продажи валюты на национальную валюту страны-заемщика и погашаются путем выкупа у МВФ национальной валюты на иностранную. Ресурсы кредитования образуются за счет собственных ресурсов МВФ (квоты) и за счет заемных средств.

Виды кредитов МВФ

1. Валютная позиция (25% квоты страны);

2. Кредиты сверх валютной позиции. При выдаче таких кредитов МВФ предварительно изучает валютное и экономическое положение страны и требует проведения стабилизационных мероприятий в интересах мирового финансового сообщества. Для обеспечения контроля над страной-заемщиком кредит предоставляется в форме кредитных долей, т.е. сумма кредита разбивается на кредитные доли. В случае невыполнения страной взятых на себя обязательств предоставление кредита прекращается путем прекращения предоставления кредитных долей.

Группа Всемирного банка

Международный банк реконструкции и развития (МБРР) начал функционировать с июня 1946 г. в качестве специализированного, независимого в решениях от ООН органа.

МБРР – международная организация, отвечающая интересам стран-участниц и призвана проводить кредитную политику для расширения производственных мощностей стран-участниц.

По мере расширения деятельности Банком были образованы четыре родственных ему подразделения: Международная финансовая корпорация (МФК) в 1956 г., Международная ассоциация развития (MAP) в 1960г., Международный центр урегулирования инвестиционных споров (МЦУИС) в 1966 г. и Многостороннее агентство по гарантированию инвестиций (МАГИ) в 1988 г. В настоящее время и эти учреждения вместе образуют Группу Всемирного банка со штаб-квартирой в Вашингтоне, а МБРР именуют Всемирным банком (ВБ).

Группа выступает партнером в создании рынков, укреплении экономического потенциала, содействует повышению уровня жизни граждан, особенно в беднейших из развивающихся стран.

Всемирный банк является самым мощным подразделением Группы, а число его учредителей в настоящее время составляет 180 стран.

Основными функциями ВБ являются:

• инвестиционная деятельность в развивающихся странах по широкому спектру направлений, от здравоохранения, образования и окружающей среды до инфраструктур и реформ экономической политики;

• аналитическая и консультативная деятельность по экономическим вопросам;

• постоянная корректировка состава и содержания оказываемых услуг, а также деталей реализуемых программ;

• посредничество в перераспределении ресурсов между богатыми и бедными странами.

Прибыль используется на собственное развитие, а дивиденды акционерам не выплачиваются.

Кредитные операции ВБ

Кредиты ВБ имеют производственную направленность и выдаются на финансирование инвестиционных проектов. Срок кредита – до 20 лет. Кредиты выдаются юридическим лицам под финансовую гарантию страны-заемщика. С 80-х гг. 20 в. ВБ предоставляет структурные кредиты для регулирования структуры экономики страны-заемщика при условии принятия страной программы оздоровления платежного баланса в течение 3-5 лет.

Существенная часть ресурсов выделяется развивающимся странам Азии, Африки, Латинской Америки и Восточной Европы.

Долговые обязательства ВБ являются высоко ликвидными и одними из самых надежных в мире.

Свою деятельность ВБ координирует с деятельностью МВФ.

Региональные международные кредитно-финансовые институты

Начинают создаваться с середины 60-х гг. К ним сегодня относятся:

• Межамериканский банк развития (МаБР учрежден в 1959 г.),

• Африканский банк развития (АфБР 1964 г.),

• Азиаткий банк развития (АзБР 1966 г.),

• Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР, учрежден в 1958 г. под названием Европейский инвестиционный банк – ЕИБ).

Учредителями первых трех банков кроме развивающихся стран соответствующих регионов стали и другие государства: США, Япония, отдельные страны Западной Европы. Это позволило расширить финансовые возможности их деятельности.

Тема. Основы организации и деятельности коммерческого банка

1. Функции коммерческого банка

2. Организационная и управленческая структура КБ. Функции служб и отделов КБ

3. Основные направления деятельности КБ

4. Банковские и межбанковские объединения