Вопрос 3.

Основные направления деятельности КБ принято связывать с функциями, которые выполняет КБ. Но существует множество специфических операций, которые выполняют специализированные финансово-кредитные организации, либо КБ.

Все многообразие банковских операций принято делить на три большие группы:

1. Пассивные операции – это такие операции КБ, в результате которых происходит рост денежных средств на пассивных счетах и активно-пассивных счетах в части превышения пассива над активами. Посредством пассивных операций КБ приобретают ресурсы на финансовых рынках.

2. Активные операции – это размещение мобилизованных ресурсов с целью получения дохода. В результате активных операций создаются новые ресурсы. К активным операциям относят:

• кредитные операции;

• расчетно-кассовые операции;

• валютные операции;

• операции с ценными бумагами;

• операции с пластиковыми картами.

3. Финансовые операции и услуги:

• факторинг

• лизинг

• трастовые операции

• консалтинг

• брокерские услуги и т.п.

Несмотря на то, что финансовые операции направлены на получение прибыли и, по сути, являются активными операциями, в академической экономической науке их принято выделять в отдельную группу операций.

Вопрос 4.

Все банковские и межбанковские объединения подразделяются на коммерческие и некоммерческие объединения.

Коммерческие банковские объединения создаются с целью получения дополнительной прибыли, позволяют обеспечить высокий уровень концентрации банковского капитала. Их принято относить к банковским монополиям.

Основные виды банковских монополий

• Банковский картель − это соглашение между крупнейшими банками о разделе сфер деятельности. Банки согласовывают единую политику в установлении процентных ставок, выплаты дивидендов акционерам, условий предоставления кредитов. Участие в банковской картели подразумевает сохранение самостоятельности ее членов.

• Банковский синдикат (консорциум) – соглашение между несколькими национальными банками для проведения совместной крупной финансовой операции. Например, размещения государственных займов или ценных бумаг ТНК. Синдикат носит временный характер.

• Банковский трест – это форма банковской монополии, при которой собственность входящих в нее банков объединяется и подчиняется одной власти. Возникает при поглощении банком своих конкурентов или при слиянии нескольких банков.

• Банковский концерн – монополистическое объединение, при котором крупные банки устанавливают контроль над формально самостоятельными банками и предприятиями.

• Банковская уния – межбанковское объединение с целью проведения совместного кредитования. Как правило, имеет долгосрочный характер.

• Банковский холдинг – добровольное объединение банков, при котором сохраняется фактическая самостоятельность банков, хотя контрольные пакеты акций членов холдинга принадлежат холдингу. Т.е. холдинг – это не банк, но его учредителями являются банки. Впервые появились в США в целях универсализации банковской деятельности.

Причиной появления холдингов стал принятый в 1933 г. в США закон Гласса-Стигала (закон о банковской деятельности), который запрещал КБ проводить операции с ценными бумагами частных компаний. Операции с ценными бумагами могли проводить только инвестиционные банки. Аналогичные законы были приняты во всех англо-саксонских странах и Японии. В 80-х гг. 20 в. стали предприниматься активные попытки отменить положения этих законов. В США (в последней из всех стран) закон был отменен в конце 1999 г. принятием закона Грэмма-Лич-Блайли.

Сегодня банковские монополии занимают лидирующие позиции в экономике большинства государств. Например, в США 10 крупных банков осуществляют свыше 40% активных операций. В Германии 3 гросс-банка контролируют всю банковскую систему: Дойче банк, Дрезднер банк, Коммерц банк. В Великобритании – 3 банка. Все кредитное пространство Европы контролируется Швейцарскими и немецкими банками. Развитие монополий в развитых странах устраняет конкуренцию между банками.

Объекты банковской конкуренции:

• Клиентура

• Объем операций

• Прибыльные сферы деятельности

• Территориальное пространство

• Сотрудничество с государством и ЦБ

• Решающее место внутри монополии.

Некоммерческие банковские объединения создаются с целью защиты профессиональных, политических и юридических интересов банка. Банковские объединения принимают меры по наиболее благоприятному нормативному обеспечению банковской деятельности, унифицируют правила проведения банковских операций, осуществляют контроль за деятельностью банков-членов, создают информационные центры.

Виды некоммерческих объединений банков:

• Банковская лига − межгосударственное банковское объединение КБ из разных стран с целью представления своих интересов в международных валютных и финансово-кредитных организациях (комитет Кука − Базельский комитет).

• Банковские союзы − объединения банков одной страны при деятельности этих банков в другой стране.

• Банковские ассоциации – внутригосударственные объединения, создаваемые с целью унификации правил проведения банковских операций и лоббирования интересов банков-членов ассоциации в государственных органах и других частных и государственных институтах (АРКО, НВА).

Особой формой банковских объединений являются клубы кредиторов, которые выдают кредиты правительствам различных государств и крупнейшим банкам в различных странах. Например, Лондонский клуб кредиторов.

Тема. Пассивные операции коммерческого банка

1. Формы пассивных операций КБ

2. Собственный капитал КБ: функции, структура, формирование

3. Заемные и привлеченные средства КБ