Вопрос 1.
Основные принципы деятельности КБ
Основополагающий принцип − работа в пределах реально имеющихся ресурсов
Полная экономическая самостоятельность, которая подразумевает в т.ч. экономическую и правовую ответственность за результаты своей деятельности
Взаимоотношения банка с его клиентами должны строиться как обычные рыночные отношения, т.е. банк исходит из критериев прибыльности, риска и ликвидности
Регулирование деятельности КБ должно осуществляться только косвенными экономическими методами, но не прямыми административными.
Цель деятельности КБ − получение прибыли от инвестирования средств вкладчиков посредством принятия на себя такой доли риска, которая не поставит под угрозу его способность отвечать по своим обязательствам.
Функции КБ в рыночном хозяйстве
Посредничество в кредите, т.е. получение свободных денежных средств от тех, у кого они есть, и временно не используются и передача их в пользование тем, кто в них нуждается;
Посредничество в платежах;
Мобилизация денежных доходов и сбережений и превращение их в капитал (мобилизация части денежных доходов в виде вкладов, превращение их в ссудный капитал, который выдается в кредит и вкладывается в производство, превращаясь в действительный капитал);
Создание кредитных орудий обращения (чеки, векселя).
Банки являются особыми финансовыми посредниками. Финансовый посредник − это институт, выполняющий посредническую функцию между поставщиками и потребителями финансового капитала.
Функции КБ как финансовых посредников
брокерская функция (собственно посредническая функция). Банки сводят незнакомых, но имеющих взаимодополняющие потребности по отношению к финансовым ресурсам экономических агентов (заемщиков и кредиторов);
функция качественной трансформации активов (сильно связана с первой). Банк изменяет параметры финансовых требований своих вкладчиков, предоставляя за их счет кредиты, имеющие отличные от депозитов параметры;
Функция эмиссии платежных средств и посредничество в платежах (специфическая функция банков);
передача экономике импульсов денежно-кредитной политики ЦБ
Вопрос 2.
Организационная и управленческая структура КБ регламентируется уставом КБ, в котором содержатся положения об органах управления банком, их структуре, порядке образования и функциях.
Типовая схема организационной структуры КБ
Высшим органом управления банком является общее собрание акционеров, созываемое ежегодно для решения кардинальных вопросов деятельности банка. Например,
изменение устава
изменение уставного капитала путем выпуска акций, или выкупа акций, погашения конвертируемых ценных бумаг
распределение доходов банка
избрание Совета банка.
Собрание акционеров – высший законодательный орган банка.
Совет банка состоит из акционеров банка, избранных общим собранием акционеров. Совет банка представляет интересы акционеров, выбирает президента, утверждает кандидатуры членов правления банка, контролирует деятельность исполнительных органов банка.
Президент – орган исполнительной власти, который подбирает кандидатуры членов правления и руководит правлением. Президент решает основные текущие вопросы деятельности банка, вопросы общей банковской политики, а также координирует деятельность различных департаментов.
Члены правления обычно имеют статус вице-президентов и являются руководителями департаментов банка. Они курируют конкретные области банковской деятельности, подчиняются президенту, координируют свою деятельность друг с другом.
Совет директоров (правление) определяет цели деятельности, осуществляет банковскую политику по всем видам банковских операций, поддерживает взаимоотношения с другими банками и саморегулируемыми банковскими организациями. Например, АРКО – ассоциация российских кредитных организаций. Совет директоров также решает вопросы подбора, подготовки и использования кадров.
Для осуществления банковской деятельности в РФ юридическое лицо должно получить Генеральную лицензию на осуществление банковских операций (в ЦБР). Однако эта лицензия не дает права на осуществление всего спектра финансово-банковских операций, поэтому для расширения своей деятельности банк дополнительно может получить:
лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц;
лицензия на право привлечения во вклады и размещение драгоценных металлов;
лицензия на право привлечения во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
генеральная лицензия, содержащая разрешение на все виды банковских валютных операций;
лицензии на право осуществления профессиональной деятельности на российском РЦБ (выдаются ФСФР) и др.