Тема 37. Банковская система

37.3. Функции коммерческих банков

Основными функциями коммерческих банков считаются:

- привлечение вкладов (депозитов) и предоставление кредитов. Посредством этих операций коммерческие банки могут создавать деньги, т.е. расширять денежное предложение, что отличает их от других финансовых учреждений;

- купля и продажа ценных бумаг.

37.1. Определение банка.

Банк — кредитно-денежный институт, занимающийся привлечением и размещением денежных ресурсов.

37.2. Банковская система

Банковская система – совокупность банков, способных создавать деньги, т.е. увеличивать предложение денег.

Банковская система в рыночной экономике является обычно двухуровневой и включает Центральный Банк (эмиссионный) и коммерческие (депозитные) банки различных видов.

37. 4. Функции центрального банка

Центральный Банк выполняет следующие функции:

- выпускает в обращение национальную валюту,

- хранит золотовалютные резервы страны,

- хранит обязательные резервы коммерческих банков,

- выступает в качестве межбанковского расчетного центра.

- выполняет кредиторские функции последней инстанции для коммерческих банков,

- выполняет функции финансового агента правительства.

- может выступать как продавец и покупатель на международных денежных рынках и координировать зарубежную деятельность частных банков;

- устанавливает определенный минимальный процент от величины определенных категорий депозитов, кᴏᴛᴏᴩый фиксирует размер денежных средств, обязательных для хранения каждым коммерческим банком в форме резервных вкладов в Центральном банке.

Валентинов В.А. 2014

37. Банковская система

37.1. Определение банка

Банк — кредитно-денежный институт, занимающийся привлечением и размещением денежных ресурсов.

Операции коммерческих банков подразделяются на

пассивные (прием депозитов, то есть привлечение средств клиентов)

и активные (выдача кредитов, то есть размещение средств).

37.2. Определение банковской системы

Банковская система – совокупность банков, способных создавать деньги, т.е. увеличивать предложение денег.

Банковская система в рыночной экономике является обычно двухуровневой и включает Центральный Банк (эмиссионный) и коммерческие (депозитные) банки различных видов.

37.3. Функции коммерческих банков

Основными функциями коммерческих банков считаются:

- привлечение вкладов (депозитов) и предоставление кредитов. Посредством этих операций коммерческие банки могут создавать деньги, т.е. расширять денежное предложение, что отличает их от других финансовых учреждений;

- купля и продажа ценных бумаг.

37. 4. Функции центрального банка

Центральный Банк выполняет следующие функции:

- выпускает в обращение национальную валюту,

- хранит золотовалютные резервы страны,

- хранит обязательные резервы коммерческих банков,

- выступает в качестве межбанковского расчетного центра.

- выполняет кредиторские функции последней инстанции для коммерческих банков,

- выполняет функции финансового агента правительства.

- может выступать как продавец и покупатель на международных денежных рынках и координировать зарубежную деятельность частных банков;

- устанавливает определенный минимальный процент от величины определенных категорий депозитов, кᴏᴛᴏᴩый фиксирует размер денежных средств, обязательных для хранения каждым коммерческим банком в форме резервных вкладов в Центральном банке.

Литература.

1. Сидорович А.В. Глава 27. Банковская система.

Задание 37.1.

Пассивной банковской операцией является …

покупка ценных бумаг

привлечение вкладов*

выдача банковских ссуд

лизинг

Решение.

Операции коммерческих банков подразделяются на

пассивные (прием депозитов, то есть привлечение средств клиентов)

и активные (выдача кредитов, то есть размещение средств).

Из перечисленных операций все, кроме привлечения вкладов, относятся к активным операциям, являющимся источником формирования доходов коммерческих банков.

Курс экономической теории: учебник / под общей редакцией Чепурина М.Н., Киселевой Е.А. – Киров: «АСА», 2007. – С. 417–418.

Задание 37.2.

Активной банковской операцией является …

размещение ценных бумаг – акций

прием депозитов

выдача банковских ссуд*

кредит центрального банка

Операции коммерческих банков подразделяются на

пассивные (операции по привлечению денежных средств, или формированию ресурсов банка)

и активные (операции по размещению денежных средств, или увеличению доходов банка).

Из перечисленных операций все, кроме выдачи банковских ссуд, относятся к пассивным операциям, являющимся источником формирования капитала коммерческих банков.

Курс экономической теории: учебник / под общей редакцией Чепурина М.Н., Киселевой Е.А. – Киров: «АСА», 2007. – С. 417–418.

Задание 37.3.

К функциям коммерческого банка относят …

эмиссию банкнот

организацию системы рефинансирования кредитных организаций

проведение денежно-кредитной политики

кредитование физических и юридических лиц*

Решение

Коммерческий банк – это кредитная организация, созданная для привлечения временно свободных денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, срочности и платности.

Кредитование физических и юридических лиц – одна из функций коммерческого банка по размещению денежных средств.