2.2 Договор банковской гарантии

Банковская гарантия считается одним из наиболее надежных и эффективных способов обеспечения надлежащего выполнения обязательств для кредитора (бенефициара). Так, договор банковской гарантии представляет собой обязательство банка или иного кредитного учреждения, а также страховой организации (гаранта) дать по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму при представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Таким образом, предоставление банковской гарантии обеспечивает надлежащее выполнение принципалом обязательства (например, договора поставки). В случае ненадлежащего выполнения принципалом обязательства (например, несвоевременной оплаты товара), бенефициар представляет требование об оплате суммы гарантии в письменной форме с приложением указанных в образце договора о банковской гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства (к примеру – несвоевременная оплата товара). После этого гарант выплачивает бенефициару сумму, на которую выдана банковская гарантия или отказывает в ее оплате¹.

Основаниями отказа в удовлетворении требования бенефициара оплатить сумму гарантии являются:

- требование не соответствует условиям договора;

- приложенные к требованию документы не соответствуют условиям

договора;

- требование и (или) документы представлены гаранту по окончании

определенного в договоре срока (ст. 376 ГК РФ).

Договор о предоставлении банковской гарантии может выдаваться в обеспечение любого обязательства принципала, но чаще всего выдается для обеспечения:

- исполнения договора (контракта);

Цель данного соглашения – компенсация ущерба, понесенного бенефициаром в результате неисполнения договора (контракта) принципалом.

- заключения контракта в случае выигрыша тендера принципалом;

Цель – компенсация расходов бенефициара на проведение нового тендера.

- возврата платежей;

Цель – компенсация предварительной оплаты бенефициаром и не возвращенной принципалом денежной суммы. Этот тип гарантии может применяться в отношении любого вида контракта, содержащего условие о предварительной оплате.

- надлежащего технического обслуживания смонтированного принципалом оборудования в обусловленный сторонами период времени;

- своевременного вывоза импортных товаров или оборудования, которые были временно ввезены в РФ для участия в выставке, на период строительства и т.д. и не подлежат обложению пошлинами;

- приобретения ценных бумаг

Цель – обеспечение выплаты гарантом стоимости акций акционерам, продающим свои акции, если лицо, приобретшее такие акции, не оплатило стоимость акций прежним акционерам.

Сторонами договора банковской гарантии являются гарант, принципал и бенефициар.

Гарант – это лицо, которое выдает письменный документ, содержащий обязательство выплатить денежную сумму в случае представления бенефициаром письменного требования об оплате. Гарантом могут быть только банки, иные кредитные учреждения и страховые организации¹.

Принципал – это лицо, являющееся должником по обязательству, исполнение которого обеспечивается банковской гарантией.

Бенефициар – лицо, в пользу которого как кредитора принципала выдается банковская гарантия. Принципалами и бенефициарами могут быть как юридические, так и физические лица².

Одним из основных признаков договора банковской гарантии является его независимость от обязательства, в обеспечение которого она выдана (ст. 370 ГК РФ). Независимость заключается в том, что она:

- не прекращается с прекращением основного обязательства и не изменяется с его изменением;

- не становится недействительной при недействительности основного обеспечиваемого обязательства;

- устанавливает, что обязательство гаранта по уплате денег должно быть исполнено при повторном требовании бенефициара даже в случаях, когда обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно¹.

Существенные условия договора банковской гарантии:

- срок действия;

- сумма гарантии и валюта, в которой гарантия выплачивается;

- иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон

должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Дополнительные условия договора банковской гарантии:

- ссылка на основное обязательство, для обеспечения которого она выдается;

- указание бенефициара;

- порядок выплаты и объем вознаграждения, подлежащего выплате принципалом гаранту (п. 2 ст. 369 ГК РФ);

- возможность или невозможность регрессного требования гаранта к принципалу в случае выплаты им денег бенефициару (п. 1 ст. 379 ГК РФ);

- возможность или невозможность истребования гарантом от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями гарантии или за нарушение обязательств гаранта перед бенефициаром (п. 2 ст. 369 ГК РФ);

- возможность отзыва гарантом выдаваемой гарантии (ст. 371 ГК РФ);

- документы, при представлении которых гарантом должна производиться выплата;

- и другие.

Форма договора о предоставлении банковской гарантии между гарантом и принципалом подчиняется общим нормам о форме сделок. Поскольку гарантами могут выступать только банки, кредитные учреждения и страховые организации, являющиеся юридическими лицами, все их соглашения с принципалами должны совершаться в простой письменной форме Нарушение простой письменной формы не влечет недействительности соглашения между гарантом и принципалом и влияет на юридическую судьбу банковской гарантии. Она действительна даже в тех случаях, когда она выдана на основании устной просьбы принципала в силу того, что выдача банковской гарантии есть односторонняя сделка, которая порождает одностороннее обязательство гаранта¹.

По общему правилу, банковская гарантия вступает в силу с момента ее выдачи. Однако стороны могут предусмотреть, что она вступает в силу также с определенной даты, с момента выдачи бенефициаром кредита принципалу, либо с момента получения письменного согласия бенефициара на принятие гарантии и наступления других обстоятельств.

Прекращение обязательств гаранта перед бенефициаром происходит по следующим основаниям:

- уплата бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

- окончание определенного в гарантии срока, на который она выдана;

- отказ бенефициара от своих прав по гарантии и возвращение ее гаранту;

- отказ бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного

заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Особенность прекращения договора банковской гарантии, по сравнению с общим порядком прекращения обязательств, состоит в том, что гарант должен без промедления уведомить принципала о прекращении гарантии. Несоблюдение гарантом данного требования может быть учтено при определении арбитражным судом обоснованности регрессных требований гаранта к принципалу².