Заключение

По своей экономической природе банковская гарантия является инструментом передачи кредитного риска от одного лица (бенефициара) к другому лицу (гаранту), выражающимся в предоставлении контрагенту бенефициара (принципалу) так называемого гарантийного кредита. Операция по выдаче банковской гарантии представляет собой кредитно-страховую услугу, оказываемую гарантом принципалу за определенную плату.

Значение соглашения о предоставлении банковской гарантии в системе отношений, возникающих в процессе выдачи гарантии, состоит в том, что при выдаче банковской гарантии необходимо заключение соглашения между принципалом и гарантом. Несоблюдение письменной формы соглашения о предоставлении банковской гарантии не влечет его недействительности, наличие или отсутствие письменной формы соглашения не влияет на действительность выдаваемой во исполнение такого соглашения гарантии. Данное положение законодательства обусловлено тем, что банковская гарантия является абстрактной сделкой, порождающей обязательство, действительность которого не зависит от основания его возникновения. Соглашение о предоставлении гарантии принадлежит к типу договоров, направленных на оказание услуг, и представляет собой самостоятельный вид смешанного гражданско-правового договора, который содержит элементы договора страхования и кредитного договора. Несоблюдение письменной формы банковской гарантии влечет ее недействительность, несмотря на отсутствие прямого указания закона. Если обязательство уже исполнено, или прекращено, или признано недействительным, отпадает необходимость в его обеспечении. Для обеспечения выполнения соглашения о банковской гарантии могут использоваться следующие способы обеспечения обязательства:

- увеличение маржи/процента.

- безакцептное списание.

- предоставление обеспечения или дополнительного обеспечения.

Обеспечением прав гаранта по договору о выдаче банковской гарантии является право гаранта обратить взыскание на обеспечение, предоставленное принципалом, в случае недолжного выполнения принципалом его обязательств перед гарантом. Например, если был выдан залог в обеспечение договора о выдаче банковской гарантии, происходит обращение взыскания на заложенное имущество. Если было поручительство – предъявляются требования к поручителю. Такое обеспечение, в зависимости от того, как оно прописано в договоре, может покрывать регрессное требование, возмещение убытков, возникших вследствие ненадлежащего исполнения обязательств принципала по договору о выдаче банковской гарантии, возмещение расходов, связанных с обращением взыскания и его реализацией, и т.д.

Одним из возможных способов обеспечения интересов гаранта также может быть условие, что сумма, которую гарант выплатил бенефициару по гарантии, оформляется как кредит принципалу.

Список использованных источников

Нормативно-правовые акты

1. Конвенция Организации Объединенных Наций о независимых гарантиях и резервных аккредитивах: принята Генеральной Ассамблеей ООН 11 декабря 1995 г. // Международное частное право. Сборник документов. – М.: БЕК, 2010. – С. 633-640.

2. Конституция Российской Федерации: принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 №2-ФКЗ, от 21.07.2014 №11-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ. – 2014. − № 31. – Ст. 4398.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (в ред. Федерального закона от 05.05.2014) // Собрание законодательства РФ. − 1994. − №32. − Ст. 3301; Российская газета. – 2014. − № 101.

4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (в ред. Федерального закона от 21.07.2014) // Собрание законодательства РФ. − 1994. − №32. − Ст. 3301; Российская газета. – 2014. − № 166.

5. Об ипотеке (залоге недвижимости): Федеральный закон Российской Федерации от 16.07.1998 № 102-ФЗ (в ред. Федерального закона от 21.07.2014) // Собрание законодательства РФ. – 1998. − № 29. – Ст. 3400; Российская газета. – 2014. − № 166.

6. Об электронной подписи: Федеральный закон Российской Федерации от 06.04.2011 № 63-ФЗ (в ред. Федерального закона от 28.06.2014) // Собрание законодательства РФ. – 2011. − № 15. – Ст. 2036; Российская газета. – 2014. − № 146.

7. О некоторых вопросах применения законодательства о залоге: Постановление Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 № 10 // Вестник ВАС РФ. – 2011. − № 10.

8. Об отдельных вопросах практики разрешения споров, связанных с оспариванием банковских гарантий: Постановление Пленума ВАС РФ от 23.03.2012 № 14 // Вестник ВАС РФ. – 2012. − № 5.

9. Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации о банковской гарантии: Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 № 27 // Вестник ВАС РФ. – 1998. − № 3.

Научная и учебная литература

10. Абова, Т.Е. Научно-практический комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации: в 2 т. Т. 1 / Т.Е. Абова, А.Ю. Кабалкин. – М.: Юрайт, 2012. – 928 с.

11. Анисимов, А.П. Гражданское право России. Общая часть: учебник / А.П. Анисимов, А.Я. Рыженков, С.А. Чаркин. – М.: Юрайт, 2013. – 479 с.

12. Банки и банковское дело: учебник / под. ред. В.А. Боровкова. – М.: Юрайт-Издат, 2014. – 626 с.

13. Бевзенко, Р.С. Правовые позиции Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации по вопросам поручительства и банковской гарантии: Комментарий к постановлениям Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12 июля 2012 г. №42 / Р.С. Бевзенко. − М.: Статут, 2013. – 230 с. 173-183

14. Бирюкова, Л.А. Банковские гарантии: теория и практика / Л.А. Бирюков. – М.: Спарк, 2012. – 159 c.

15. Витрянский, В.В. Договорное право. Книга первая: Общие положения / В.В. Витрянский. − М.: Статут, 2011. – 847 с.

16. Ермаков, С. Банковская гарантия в кредитных сделках / С. Ермаков. – М.: Анкил, 2010. – 248 c.

17. Завидов, Б.Д. Гражданско-правовая ответственность, вытекающая из обязательств: научно-практический и аналитический справочник / Б.Д. Завидов // СПС КонсультантПлюс. 2011.

18. Зенин, И.А. Гражданское право. Учебник / И.А. Зенин. – М.: Юрайт, 2014. – 814 с.

19. Катвицкая, М.Ю. Банковские заемные средства. Новое в законодательстве / М.Ю. Катвицкая. – М.: Деловой двор, 2009. – 336 c.

20. Рассказова, Н.Ю. Банковская гарантия по российскому законодательству / Н.Ю. Рассказова. – М.: Статут, 2010. – 171 c.

21. Рассолова, Т.М. Гражданское право: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности 030501 «Юриспруденция» / Т. М. Рассолова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 847 с

22. Резго, П.Г. Гражданско-правовая природа банковской гарантии. Монография / П.Г. Резго. – М.: Изд-во РГТЭУ, 2010. – 104 c.

23. Саблин, М. Заключение сделок без риска: проверка контрагента, договорная работа, организационная система / М. Саблин. − М.: Библиотечка «Российской газеты», 2012. – 122 с.

24. Соломин, С.К. Прекращение обязательства по российскому гражданскому праву: теоретический очерк / С.К. Соломин, Н.Г. Соломина. – М.: Юстицинформ, 2014. – 142 c.

Научные статьи

25. Алексеева, Д.Г. Независимость и акцессорность банковской гарантии: судебная и правоприменительная практика / Д.Г. Алексеева // Юридическая работа в кредитной организации. – 2014. – №1 (39). – С.87-100.

26. Алексеева, Д.Г. Управление правовым риском в кредитной организации / Д.Г. Алексеева // Банковское право. – 2012. – №1. – С. 44-52.

27. Антропцева, И.О. Банковская гарантия как банковская операция и способ обеспечения исполнения обязательств / И. О. Антропцева // Банковское право. – 2010. – №1. – С. 30-31.

28. Барыкин, М.Ю. Спорные вопросы применения банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств / М.Ю. Барыкин, В.В. Бессонова // Банковское право. − 2013. − № 3. − С. 46 – 50.

29. Гришаев, С.П. Кредитный договор: содержание, виды, исполнение / С.П. Гришаев // СПС КонсультантПлюс. 2010.

30. Денисова, А.А. К вопросу о банковской гарантии / А.А. Денисова // СПС Консультант Плюс, 2012.

31. Ефремова, Е.Е. Оспаривание банковских гарантий: пятнадцать лет спустя / Е.Е. Ефремова // Юридическая работа в кредитной организации. – 2013. – №1 (35). – С.73-79.

32. Заводчикова И.Р. Залог как способ обеспечения обязательств в банковской практике / И.Р. Заводчикова, Н.В. Фирсова // Татищевские чтения: актуальные проблемы науки и практики. Актуальные проблемы юридической науки. Материалы X Международной научно-практической конференции. – 2013. – С.212-219.

33. Ланина, И. Арбитражная практика. Обзор решений ВАС РФ и ВС РФ / И.А. Ланина // Финансовая газета, 2013. – № 19. – С. 43-46.

34. Медведева, Т.М. Что нужно знать предпринимателю о банковской гарантии? / Т.М. Медведева // Индивидуальный предприниматель: бухгалтерский учет и налогообложение. – 2014. – №3. – С. 23-25.

35. Новоселова, Л.А. О соотношении обязательства гаранта и обеспечиваемого обязательства / Л.А. Новоселова // Основные проблемы частного права: Сборник статей к юбилею доктора юридических наук, профессора Александра Львовича Маковского. − 2010. − № 3. − С. 46 – 50.

36. Пыхтин, С.В. Правовые подходы Пленума ВАС РФ к оспариванию банковских гарантий / С.В. Пыхтин // Юридическая работа в кредитной организации, 2012. – № 4. – С. 12-17.

37. Садиков, О. Гарантийные обязательства в гражданском праве / О. Садиков // Хозяйство и право, 2010. – № 9. – С. 31-40.

38. Сойко, Р.П. Способы обеспечения регрессионного требования при предоставлении банковской гарантии и порядок прекращения гарантийных обязательств / Р.П. Сойко // Банковское право, 2010. – № 3. – С.14-20.

39. Стасюк, И.В. В обеспечение договора выдана банковская гарантия. Как кредитору получить выплату/ И.В. Стасюк // Арбитражная практика. – 2014. – №6. – С.42-46.

40. Улезко, А.С. Арбитражная практика в отношении банковских гарантий / А.С. Улезко // Международные банковские операции, 2012. – № 3. – С. 17-19.

Авторефераты диссертаций и диссертационные исследования

41. Байгушева, Ю.В. Банковская гарантия [электронный ресурс]: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / Байгушева Юлия Валериевна. − М.: РГБ, 2008. − 24 c.

42. Латынцев, А.В. Система способов обеспечения исполнения договорных обязательств [электронный ресурс]: Дис. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / Латынцев Александр Викторович. – М.: РГБ, 2002. – 220 с.

1 Резго П.Г. Гражданско-правовая природа банковской гарантии. Монография. М.: Изд-во РГТЭУ, 2010. С. 9

1 См. Абова Т.Е. Научно-практический комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации: в 2 т. Т. 1. М.: Юрайт, 2012. С.232

2 Резго П.Г. Гражданско-правовая природа банковской гарантии. Монография. М.: Изд-во РГТЭУ, 2010. С. 12

1 Алексеева Д.Г. Управление правовым риском в кредитной организации //Банковское право. 2012, №1. С. 44.

1 Собрание законодательства РФ. 1994. №32. Ст. 3301

1 См. Денисова А.А. К вопросу о банковской гарантии // СПС Консультант Плюс. 2012.

2 Собрание законодательства РФ. 2011. № 15. Ст. 2036.

1 См. Дедич Т. Новая жизнь банковской гарантии // Ваш партнер-консультант. 2012, №10. С.27.

2 См. Конвенция Организации Объединенных Наций о независимых гарантиях и резервных аккредитивах: принята Генеральной Ассамблеей ООН 11 декабря 1995 г. // Международное частное право. Сборник документов. М.: БЕК, 2010. С. 633-640.

3 См. Пыхтин С.В. Правовые подходы Пленума ВАС РФ к оспариванию банковских гарантий // Юридическая работа в кредитной организации. 2012, №4. С. 17.

1 См. Абова, Т.Е. Научно-практический комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации: в 2 т. Т. 1. М.: Юрайт, 2012. С.137.

1 Ермаков С. Банковская гарантия в кредитных сделках. М.: Анкил, 2010. С.127.

1 Садиков О. Гарантийные обязательства в гражданском праве // Хозяйство и право. М., 2009, № 9. С. 36.

2 Сойко М.П. Способы обеспечения регрессионного требования при предоставлении банковской гарантии и порядок прекращения гарантийных обязательств //Банковское право, 2010. № 3. С. 17.

1 См., например: Ланина И. Арбитражная практика. Обзор решений ВАС РФ и ВС РФ // Финансовая газета, 2013. № 19. С.7-12; Улезко А.С. Арбитражная практика в отношении банковских гарантий // Международные банковские операции, 2012. № 3. С. 36-40

1 п. 4 ст. 401, Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (в ред. Федерального закона от 05.05.2014) // Собрание законодательства РФ. 1994. №32. Ст. 3301.

1 См. Абова Т.Е. Научно-практический комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации: в 2 т. Т. 1. М.: Юрайт, 2012. С.357.

1 Собрание законодательства РФ. 1994. №32. Ст. 3301.

1 См. Витрянский В.В. Договорное право. Книга первая: Общие положения. М.: Статут, 2011. С.596.

2 Там же, С.601.

1 Ст. 329, Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (в ред. Федерального закона от 05.05.2014) // Собрание законодательства РФ. 1994. №32. Ст. 3301.

2 См. Заводчикова И.Р. Залог как способ обеспечения обязательств в банковской практике // Татищевские чтения: актуальные проблемы науки и практики. Актуальные проблемы юридической науки. Материалы X Международной научно-практической конференции, 2013. С.212-219.

1 Латынцев А.В. Система способов обеспечения исполнения договорных обязательств [электронный ресурс]. Дис. … канд. юрид. Наук. М.: РГБ, 2002. С.97.

1 См. Заводчикова И.Р. Залог как способ обеспечения обязательств в банковской практике // Татищевские чтения: актуальные проблемы науки и практики. Актуальные проблемы юридической науки. Материалы X Международной научно-практической конференции, 2013. С.215.

1 Рассказова Н.Ю. Банковская гарантия по российскому законодательству. М.: Статут, 2010. С. 17.

1 Бирюкова Л.А. Банковские гарантии: теория и практика. М.: Спарк, 2012. С. 7.

2 Бирюкова Л.А. Банковские гарантии: теория и практика. М.: Спарк, 2012. С. 8.

1 См. Абова Т.Е. Научно-практический комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации: в 2 т. Т. 1. М.: Юрайт, 2012. С.321.

1 Рассказова, Н.Ю. Банковская гарантия по российскому законодательству. М.: Статут, 2010. С.70.

2 Соломин С.К. Прекращение обязательства по российскому гражданскому праву: теоретический очерк. М.: Юстицинформ, 2014. С.6

37