41. Д банк счёта: понятие, элементы, заключение, виды

Ст. 845 ГК - по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Правовая база: Гражданский кодекс (гл. 45); Федеральный закон «О банковской деятельности», 1996 г.; Федеральный закон «О центральном банке РФ»; Таможенный кодекс; Указы Президента; Акты Гос.банка СССР; Постановление Пленума ВАС от 19.04.99 г.

Признаки: 1. Институт банковского счета - комплексный - переплетаются публичные и частные нормы. 2.Банк и клиент не равноправны с экономической точки зрения, т.е. идет поддержка экономически слабой стороны - клиента. 3. Институт банковского счета составляют номративные акты разного уровня. Д банковсого счета явл консенсуальным - заключается не в момент зачисления средств на счет, а в момент достижения соглашения по всем существенным условиям договора. Носит двустороннеобязывающий характер. Предпологается возмездным - ст. 852 если иное не предусмотрено договором банковского счета, за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, банк уплачивает проценты, сумма которых зачисляется на счет. По характеру близок к публичному договору- банк обяза заключить договор со всяким лицом, обратившимся к нему с офертой. Однако у банка есть право отказать лицу только в том случае, когда такой отказ обусловлен отсутствием у банка возможности принять это лицо на обслуживание или допускается законом и иными н. п. а. Элементы:

Стороны: Банк П.4 ст. 845 ГК Банк и др. кредитные организации (например, клиринговые юридические лица с лицензией для осуществления безналичных расчетов). На практике - банк, т.к. сегодня лицензия возможна лишь для банков (по закону). Клиент - физические и юридические лица - на практике - юридические лица. Нет никаких особенностей для граждан. До принятия ч. II ГК не было проблемы обязанности у юридического лица открыть банковский счет. Была императивная норма - обязано. Сейчас - нет, но понуждаются косвенно (гл. 46), но прямой нормы нет (например, ст. 861 ГК - расчет между юридическими лицами - безналичные). Объект - д/р услуги; деятельность банка (по выполнению распоряжения клиента). Предмет -денежные средства клиента, находящиеся на его счете. Безналичные деньги: обычные деньги (вещное право), бухгалтерские проводки (обязательное право).

Банковские счета: Расчетный счет. Открывается всеми юридическими лицами, занимающимися хозяйственной деятельностью, независимо от организационной формы. Существует для зачисления денежных средств и списания средств. Инструкция государственного банка 1986 г. - открытие по ее правилам. Юридические лица на бюджетном финансировании -текущие счета (иногда для структурных подразделений юридических лиц). На него деньги лишь зачисляются для субсидирования юр лица и списываются лишь по основаниям, предусмотренным законом. Бюджетный счет. Средства выделяются по целевому назначению. Расчетные субсчета открывают крупные юридические лица, имеющие свои подразделения. Открываются для филиала, но на имя юридического лица в месте нахождения филиала. На этот счет зачисляются средства от хозяйственной деятельности филиала. Депозитный. Для хранения денежных средств. Открывается для хранения. Носит срочный характер, в пределах этого срока клиент не может потребовать закрытия данного счета. По депозиту начисляется больше %, чем по расчетному счету. Корреспондентский счет - счет, через банк ведет свои расчеты. Валютные счета. Открываются для зачисления иностранной валюты и расчетов ею. Контокоррентный счет по которому банк обязуется оплачивать счета клиента при отсутствии или недостатке средств на его счете.

Форма договора - простая письменная. Ст 846 ГК при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Для открытия счета клиент - юр лицо представляет в банк заявление; учред док-ты и свидетельство о регистрации; образцы подписей руководителя, главбуха и оттиск печати. Заключение договора может происходить 2 способами: путем подписания единого документа или путем подачи клиентом заявления с указанными приложениями и учинения на заявлении разрешительной надписи руководителя банка. Заключение договора влечет открытие соответствующего счета.