8.3. Види операцій банків з платіжними картками та їх характеристика

Виходячи з економічної суті операції виокремлюють фінансо­ві та нефінансові операції з платіжними картками. До фінансових операцій з платіжними картками відносять:

• зарахування (поповнення) коштів на картрахунки клієнтів;

• безготівкова оплата за товари (послуги);

• виплата заробітної плати працівникам підприємств, органі­зацій і установ;

• переказування коштів клієнтом зі своїх картрахунків на інші власні рахунки та на рахунки інших осіб;

• одержання готівки в касах банків, інших фінансових уста­нов, торговців і через банкомати, у тому числі екстрене отриман­ня готівки у разі втрати держателем платіжної картки.

До нефінансових операцій з платіжними картками відносять:

• установлення та оновлення (зміна) терміну дії платіжної картки;

• установлення та зміна лімітів платіжної картки;

• одержання клієнтом додаткових карток довіреним особам (держателям);

• зміна ПІН-коду для здійснення операцій;

• блокування операцій по картці внесенням її в СТОП-ЛИСТ;

• отримання виписки про залишок коштів на картрахунку, а також довідок, пов'язаних з операціями по картрахунку.

Безготівкові розрахунки населення у сфері торгівлі та послуг є важливою операцією банків. Їх здійснення забезпечується, зок­рема, через використання платіжних карток.

Для здійснення розрахунків торговець проводить авторизацію, тобто процедуру отримання дозво­лу на проведення операції із застосуванням платіжної картки. Одержавши дозвіл на проведення операції, торговець оформляє сліп або квитанцію платіжного термінала залежно від установле­ного на підприємстві обладнання. Потім він може вимагати під­твердження особи держателя платіжної картки. Останній або під­писує сліп чи квитанцію платіжного термінала (перевіряється відповідність цього підпису зразку на платіжній картці), або вво­дить свій ПІН-код. Держателю торговець разом зі сліпом (квитан­цією платіжного термінала) повинен видати чек касового апара­та, що підтверджує факт оплати товару.

Сліп оформлюють у кількох примірниках. Один видається клієнту, другий залишається у торговця, а третій надсилається до банку. Задокументувавши операцію, торговець створює реєстр із сумами кожної трансакції, загальною сумою, за­гальною кількістю сліпів та ін. Потім кілька примірників разом зі сліпами в узгоджені строки передаються еквайру (юридичній особі, яка здійснює еквайринг) для формування й направлення до процесингового центру або розрахункового банку платіжних повідомлень для обробки та виконання на їх підставі розрахунків за виконані операції. Після перевірки сліпів та фіксації їх прийому, банк переказує кошти з рахунку покупця на рахунок продавця.

За допомогою банківської платіжної картки може здійснюватися виплата заробітної плати працівникам підприємств, організацій та установ.

За допомогою банкоматів банки надають послугу переказу­вання коштів з однієї платіжної картки на іншу.

Однією з найпоширеніших операцій з платіжною карткою є використання її для одержання готівки через банкомат.

Держатель платіжної картки готівку зі свого картрахунку мо­же одержати не лише в касі банку, іншої фінансової установи або в банкоматі, а й у торговців.

Якщо держатель втратив (тобто загубив або у нього вкрали) платіжну картку, то йому треба негайно звернутися до банку з проханням заблокувати її. Утім послуга блокування, тобто внесення картки в СТОП-ЛИСТ, в окремих банків є платною. В цьому разі клієнт покриває банку також ви­трати, пов'язані з виготовленням нової платіжної картки.

На окремі операції з використанням платіжних карток банки можуть установлювати ліміти (обмеження).

Власник платіжної картки може замовити в банку додаткові картки для довірених осіб, зокрема членів своєї сім'ї.

Держателі банківських платіжних карток можуть у будь-якому банкоматі в мережі свого банку-емітента змінити старий ПІН-код своєї картки на новий.

Держателі платіжних карток можуть оперативно отримувати інформацію про стан картрахунку.

Дізнатися про стан картрахунку можна, просто зателефонува­вши до банку. Назвавши номер картки, пароль, держатель отри­мує відповідну інформацію.

Одержати інформацію про стан картрахунку можна у вигляді повідомлень, які надходять на мобільний телефон або на адресу електронної пошти власника платіжної картки.