- •Тема 6 Управління персоналом банку………………………129
- •5.3.2 Управління залученими коштами
- •5.3.2.1 Методи управління залученими коштами банку
- •5.3.2.2 Визначення депозитної ставки
- •5.3.2.3 Управління процесом залучення коштів на рахунки в банку
- •1 Вибір стратегії банку на ринку депозитних послуг
- •2 Визначення оптимальної структури депозитної бази та управління нею
- •3 Розроблення заходів з формування депозитних ресурсів банку
- •5.3.3 Управління запозиченими коштами
- •5.3.3.1 Управління запозиченими коштами
- •4 Розроблення нових видів депозитів та диверсифікація депозитних операцій шляхом забезпечення різноманітності суб'єктів і надання різних видів депозитів
- •5.3.3.2 Особливості процесу управління запозиченими джерелами коштів
- •5.3.3.3 Управління залученням недепозитних ресурсів банку
- •1 Оцінка загальної потреби банку в недепозитних коштах
- •Вибір недепозитного джерела коштів
- •3 Управління процесом залучення коштів
- •4 Управління міжбанківськими кредитами
- •5.3.3.4 Управління емісією боргових цінових паперів
- •5.3.3.5 Особливості управління запозиченими коштами банку
- •Позики в центральному банку
- •5.4 Особливості управління активами
- •5.4.1 Методи управління активами
- •5.4.2 Кредитні операції
- •5.4.2.1 Аналіз кредитних операцій комерційного банку
- •5.4.2.2 Сутність і значення кредитного портфеля банку
- •5.4.2.3 Кредитні операції в структурі банківських активів
- •5.4.2.4 Сутність і роль кредитних операцій у діяльності комерційних банків
- •5.4.2.5 Регулювання Національним банком України кредитних операцій комерційних банків
- •5.4.2.6 Організація кредитної роботи в банку
- •5.4.2.7 Управління дохідністю кредитного портфеля та методи ціноутворення за кредитами
- •Метод «вартість плюс»
- •Метод «базова ставка плюс»
- •Метод «надбавки»
- •Метод «аналізу дохідності клієнта»
- •5.4.3 Операції з цінними паперами
- •5.4.3.1 Аналіз інвестиційної діяльності банку
- •5.4.3.2 Управління процесом формування портфеля цінних паперів банку
- •5.4.3.3 Оперативне управління портфелем цінних паперів банку
- •1 Організація постійного моніторингу умов економічного розвитку країни та кон'юнктури ринку цінних паперів за окремими його сегментами.
- •2 Оперативна оцінка рівня дохідності, ризику та ліквідності сформованого портфеля цінних паперів.
- •3 Вибір принципових підходів до оперативної реструктуризації портфеля цінних паперів банку.
- •4 Реструктуризація портфеля цінних паперів за основними складовими портфеля
- •5 Реструктуризація портфеля за конкретними видами цінних паперів
- •5.4.3.4 Активні операції банків з цінними паперами
- •5.4.3.5 Класифікація та функції портфеля цінних паперів
- •5.4.3.5 Стратегії формування портфеля цінних паперів
- •5.4.3.6 Методи визначення дохідності та оцінки ризику цінних паперів
- •5.4.3.7 Методи управління інвестиційним горизонтом банківського портфеля цінних паперів
- •Стратегії управління інвестиційним горизонтом
- •Аналіз кривої дохідності
- •Аналіз дюрації
- •Тема 6 управліня персоналом банку
- •6.1 Принципи управління персоналом
- •6.1.1 Сучасні методи і принципи управління персоналом
- •6.1.2. Класифікація персоналу
- •6.1.3 Керівний персонал
- •6.2 Планування і добір персоналу
- •Розвиток персоналу та його мотивація
- •Список рекомендованої літератури Основна література
- •Додаткова література
- •Нормативна і довідкова літератури
- •6.050104 "Фінанси"
5.3.3.2 Особливості процесу управління запозиченими джерелами коштів
На вибір недепозитних джерел банку впливають такі чинники:
відносна вартість конкретного джерела;
граничні строки погашення;
рівень надійності джерела;
правила та обмеження щодо використання;
доступність;
кредитні можливості банку позичальника - розмір капіталу,
рейтинг, можливості реалізації комерційних паперів тощо.
Процес управління запозиченими коштами має певні особливості, виходячи з яких, менеджери формують стратегію управління ресурсами.
Гнучкість управління - в будь-який момент часу можна чітко визначити, скільки і на який період необхідно банку запозичити коштів. Потреба в недепозитних джерелах розраховується як різниця між вихідними та вхідними грошовими потоками банку, врахуванням як реальних, так і очікуваних значень.
Висока чутливість до змін ринкової ставки - позики здебільшого надаються під плаваючу ставку або на короткі періоди часу.
Короткостроковий характер операцій запозичення -найпопулярнішими є одноденні позики та позики зі строками погашення до двох тижнів.
4 Неможливість застосування нецінових методів управління, оскільки ставку за позикою встановлює кредитор.
Пасивні операції виступають ключовим елементом управління банківською діяльністю, оскільки без якісного формування ресурсної бази банку неможливо забезпечити потрібну ефективність проведення активних операцій. При цьому необхідно розуміти, що пасивні операції банків, як і активні, безпосередньо впливають на рівень дохідності, а тому активи і зобов'язання необхідно розглядати як загальний портфель банківських ресурсів, управління яким має бути достатньою мірою скоординовано.
У цілому ж головне завдання, що стоїть перед комерційним банком при здійсненні ним пасивних операцій, може бути сформульовано так: «Ресурсів у кожний конкретний момент часу має бути не просто в достатній кількості, а рівно стільки, скільки необхідно для забезпечення активних операцій».
5.3.3.3 Управління залученням недепозитних ресурсів банку
Якщо обсяг вкладів та їх зростання є недостатніми для покриття всіх кредитів та інвестицій, що планує здійснити банк, то виникає необхідність у залученні недепозитних ресурсів.
До складу недепозитних ресурсів (позичених ресурсів) входять:
кредити, отримані в інших банках;
кредити, отримані від Національного банку України;
кошти інвесторів, вкладені в боргові зобов'язання банку.
Відмінності недепозитних джерел ресурсів від депозитних:
неперсональний характер - вони не асоціюються з конкретним клієнтом банку, а купуються на ринку на конкурентній основі через посередників;
ініціатива залучення коштів належить самому банку;
недепозитні залучені ресурси використовують, як правило, великі банки;
великі суми залучення, тому ці операції вважають операціями оптового характеру.
Управління залученням коштів з недепозитних джерел є необхідним, щоб фінансовий менеджер мав змогу зробити оптимальний вибір із різних доступних на даний момент часу недепозитних джерел формування ресурсів.
Фінансовий менеджер повинен дати відповіді на питання:
скільки коштів з недепозитних джерел має бути залучено для потреб банку;
які недепозитні джерела коштів найбільше відповідають стратегічним цілям банку на даний момент часу та мінімізують витрати.
Етапи управління залученням коштів з недепозитних джерел.