- •1. Ознайомлення зі структурою діяльності банку. Організація обліково-операційної роботи
- •2. Готівкові та касові операції банку
- •3. Порядок відкриття рахунків клієнтів банку
- •4. Строкові депозити клієнтів банків
- •Умови депозиту «Строковий»:
- •5. Операції банку з платіжними картками
- •6. Безготівкові розрахунки клієнтів банку.
- •7. Кредитування юридичних осіб
- •8. Кредитування фізичних осіб
- •9. Контроль банку за станом кредитних операцій
- •10. Операції з ведення рахунків клієнтів банку в іноземній валюті.
- •11. Оформлення й облік неторговельних операцій в іноземній валюті. Обмінні валютні операції
- •12. Аналіз результатів діяльності банку за фінансовою звітністю
7. Кредитування юридичних осіб
Кредит - позичковий капітал банку у грошовій формі та в
банківських металах, що передається у тимчасове користування на
умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та
цільового характеру використання. (Згідно з Постановою Національного банку N 325 від 06.08.2003 )
Перелік документів для одержання кредиту юридичними особами
1. Заява про надання кредиту (відкриття кредитної лінії) в довільній формі, але із обов'язковим зазначенням суми кредиту, мети його отримання, терміну користування та виду забезпечення(додаток 7.1)
2. Анкета отримувача кредиту
3. Якщо потенційний позичальник не є клієнтом банку (тобто не має відкритих у ПАТ «Інтеграл-банк» поточних рахунків), то додатково надаються:
1. Статут (нотаріально завірена копія).
2. Установчий договір (нотаріально завірена копія).
3. Картка із зразками підписів(додаток 7.2), завірена нотаріально, або банком, у якому обслуговується позичальник.
4. Свідоцтво про реєстрацію (нотаріально завірена копія).
5. Довідка із статистичного управління (нотаріально завірена копія).
6. Копії протоколів, або наказів про призначення чи обрання перших посадових осіб (завірені печаткою позичальника).
4. Виписки з усіх банків, де відкриті рахунки позичальника про обороти по рахунках за попередні шість повних місяців.
5. Довідки з усіх банків, де відкриті рахунки позичальника про наявність або відсутність заборгованості по кредитам.
6. Копії контрактів, договорів, угод, на виконання котрих необхідний кредит із додатковими угодами, доповненнями, специфікаціями та рахунками-фактурами.
7. Копії контрактів, договорів, угод, надходженнями від котрих планується здійснювати погашення кредиту.
ПАТ «CREDIT AGRICOLE БАНК » зацікавлений у довгостроковому взаємовигідному співробітництву з надійними позичальниками. Відповідно до принципів кредитної політики Банку не обмежується кредитуванням певного сектора економіки, а намагається співпрацювати з усіма підприємствами, незалежно від напрямку їх діяльності, завдяки чому диверсифікує кредитний портфель.
Кредитні продукти Банку призначені для різних клієнтів з урахуванням специфіки їх діяльності. Пропонуємо до Вашої уваги кредитні продукти для клієнтів малого та середнього бізнесу як в національній, так і в іноземній валюті.
Овердрафт – це гнучкий та зручний інструмент, який дозволить підтримувати стабільність Вашого бізнесу при затримці платежів від контрагентів чи при відсутності або нестачі коштів на поточному рахунку..
Користуючись послугою овердрафту в ПАТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК", Ви отримуєте відчутні переваги:
• безперешкодне отримання кредитних коштів (шляхом надання в Банк платіжних документів на оплату);
• можливість отримання овердрафту без застави;
• можливість збільшення ліміту кредитування за умови росту об'ємів надходження коштів на поточний рахунок;
• зменшення вартості овердрафту шляхом самостійного регулювання строків кредитування в межах строку безперервного користування;
• автоматичне погашення овердрафту та відсотків за рахунок надходжень на поточний рахунок клієнта.
Умови фінансування:
Об’єкт кредитування |
Фінансування поповнення обігових коштів, що направляються клієнтом на фінансування операційного циклу. |
Максимальний розмір ліміту |
Для беззаставного овердрафту:
Для заставного овердрафту - до 75% від середньомісячної виручки за останній звітний рік. |
Строк кредиту |
До 12 місяців. Строк безперервного користування:
|
Комісія |
Одноразово 1% від суми встановленого ліміту: |
Вимоги до позичальників |
|
Страхування предмету застави |
В будь-якій з затверджених Банком страхових компаній на вибір клієнта. |
Кредитна лінія ― вид кредиту, що передбачає можливість поетапного використання кредитних коштів у рамках установленого ліміту.Відновлювана кредитна лінія дозволяє клієнту при погашенні кредиту чи його частини повторно отримати кредит в рамках вільного кредиту.
Умови фінансування:
Об’єкт кредитування |
Фінансування поповнення обігових коштів, що направляються клієнтом на фінансування операційного циклу. |
Максимальний розмір ліміту |
До 30% річної виручки. |
Строк кредиту |
До 12 місяців. |
Валюта |
Гривня, долар США, євро. |
Форма видачі |
Кредит надається у вигляді відновлювальної кредитної лінії. Грошові кошти надаються в безготівковій формі шляхом перерахування кредитних коштів з позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника. |
Графік погашення |
Часткове або повне погашення ліміту може відбуватися протягом всього строку дії кредитного договору. Можливе встановлення індивідуального графіку погашення в межах строку дії кредитного ліміту. Сплата процентів - щомісячно. |
Комісія |
Одноразово 1% від суми встановленого ліміту. |
Вимоги до позичальників |
1) клієнт зі строком роботи бізнесу не менше 12 місяців; 2) стійкий фінансовий стан та кредитоспроможність; 3) відкриття поточного рахунку в ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та переведення оборотів пропорційно до кредитної заборгованості. |
Вимоги до застави |
В забезпечення приймається рухоме та нерухоме майно, що належить позичальнику або поручителю. |
Страхування предмету застави |
В будь-якій з затверджених Банком страхових компаній на вибір клієнта. |
Кредит під депозит
Оперативність отримання фінансування часто є визначальним фактором успіху проекту. Кредит під заставу коштів або майнових прав на депозит, розміщений в Банку, дозволить швидко отримати кредит на максимально вигідних умовах.
ПАТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" пропонує зручний інструмент фінансування найрізноманітніших потреб бізнесу. Придбання основних засобів, поповнення обігових коштів стають ще доступнішими.
Умови фінансування:
Об’єкт кредитування |
1) фінансування поповнення обігових коштів, що направляються клієнтом на фінансування операційного циклу; 2) фінансування придбання основних засобів, інші інвестиційні потреби бізнесу. |
Максимальний розмір ліміту |
Залежно від об’єкту фінансування. |
Строк кредиту |
Короткострокові та довгострокові кредити (залежно від об’єкта фінансування). |
Валюта |
Гривня, долар США, євро (валюта кредиту може не співпадати з валютою вкладу). |
Форма видачі |
Залежно від об’єкту фінансування кредит видається у вигляді відновлювальної, невідновлювальної кредитної лінії. Грошові кошти надаються в безготівковій формі шляхом перерахування кредитних коштів з позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника/контрагента згідно з договором/рахунком-фактурою та за наявності клопотання клієнта. |
Комісія |
Відсутня. |
Відсоткова ставка |
Для одновалютного кредиту та забезпечення ставка за депозитом збільшена на маржу. |
Вимоги до застави |
Грошові кошти або майнові права за строковим вкладом юридичних осіб та/або фізичних осіб (окрім грошових коштів фізичних осіб в іноземній валюті). |
Кредит на купівлю транспорту
Легкові та вантажні автомобілі, причіпи та напівпричіпи, транспортні засоби для пасажирських перевезень.
ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» пропонує програму фінансування придбання транспортних засобів для бізнес-потреб.
Ви маєте можливість отримати кредит на купівлю легкових, вантажних авто, причепів та напівпричепів, а також транспортних засобів для пасажирських перевезень – нових та тих, що були у використанні.
Умови фінансування:
Об’єкт кредитування |
Нові транспортні засоби та ті, що були у використанні: 1. легкові транспортні засоби; 2. вантажні транспортні засоби;. |
Максимальний розмір ліміту |
В залежності від виду транспортного засобу до 70% від ринкової вартості транспортного засобу (при наданні додаткової застави до 85%) |
Строк кредиту |
В залежності від виду транспортного засобу до 60 місяців |
Валюта |
Гривня, долар США , євро |
Форма видачі |
1) для нових транспортних засобів – в безготівковій формі шляхом перерахування з позичкового рахунку на поточний рахунок продавця. 2) для транспортних засобів, що були у використанні – в безготівковій формі шляхом перерахування з позичкового рахунку на поточний рахунок продавця або покупця |
Графік погашення |
Щомісячно, рівними частинами основної суми кредиту та нарахованих на фактичний залишок заборгованості процентів |
Комісія |
Одноразово 1% від суми встановленого ліміту |
Вимоги до позичальників |
1) юридичні особи та фізичні особи – підприємці зі строком роботи бізнесу понад 12 місяців; 2) бути дієздатною та правоздатною особою згідно з чинним законодавством України; |
Вимоги до застави |
Транспортний засіб, що придбається за кредитні кошти та/або інше рухоме або нерухоме майно, що належить позичальнику/поручителю |
Страхування предмету застави |
В будь-якій з акредитованих Банком страхових компаніях на вибір клієнта. |
Господарські операції:
№з/п |
Зміст операції
|
Дебет рахунку |
Кредит рахунку |
Сума, грн. |
1 |
Надано кредит юридичній особі. |
206 2 |
2600, 1200 |
20000.00 |
2 |
Нараховані відсотки по кредиту який наданий юридичній особі |
2068 |
6026 |
8000.00 |
3 |
Сплачені відсотки по кредиту який наданий юридичній особі |
2068 |
6026 |
8000.00 |
4 |
Погашено кредит, що наданий юридичній особі |
2600 |
206 2 |
20000.00 |
Висновок: Ознайомившись з кредитуванням юридичних осіб зрозуміло, що таке кредит, які потрібні документи, щоб юридична особа отримала кредит. А також ознайомилися з найвигіднішими кредитами, які пропонує ПАТ «КРЕДІ АГРІГОЛЬ БАНК», та з їхньою характеристикою.