54. Рефинансирование Банком России коммерческих банков.

Рефинансирование - один из важнейших инструментов ДКП - кредитование БРии КБов, когда они исчерпали свои ресурсы и не имеют возможности пополнить их из других источников (например, на межбанковском кредитном рынке или рынке ценных бумаг).

Кредиты рефинансирования выдаются, как правило, только устойчивым банкам, испытывающим временные трудности с ликвидностью. Осуществляя рефинансирование банков, ЦБ выполняет функцию по реализации ДКП, и функцию кредитора последней инстанции для банков.

Классификация кредитов рефинансирования:

- от наличия и форм обеспечения (учетные, ломбардные, без обеспечения);

- от методов предоставления (прямые кредиты и кредиты, предоставляемые через аукционы);

- от сроков предоставления (краткосрочные и среднесрочные);

- от целевого характера (например, целевые, расчетные).

В целях краткосрочного рефинансирования КБ для осуществления ими расчетов и выполнения безотлагательных обязательств и платежей БР предоставляет следующие виды кредитов (под залог ц/б из Ломбардного списка, а также векселей и прав требования по кредитным договорам):

- внутридневные кредиты на срок в рамках одного операционного дня (без процентов),

- однодневные расчетные кредиты «овернайт».

В настоящее время БРии разработаны и действуют механизмы рефинансирования КБ:

- кредитование под залог (блокировку) ц/б из Ломбардного списка - учет прав собственности на залоговое обеспечение осуществляется уполномоченными депозитариями. Время принятия решения - до одного часа.

- кредитование, обеспеченное нерыночными активами (под залог векселей, прав требования по кредитным договорам организаций сферы материального производства и/или поручительства кредитных организаций). Время принятия решения - от 8 до 20 дней, которые необходимы для проверки Банком России подлинности передаваемого в залог векселя, наличия прав собственности на вексель либо наличия прав требования по кредитному договору, а также в некоторых случаях вызваны необходимостью оценки уровня платежеспособности и финансового состояния организации.

Целью Банка России на ближайшую перспективу является создание единого механизма рефинансирования КБ и обеспечение любой финансово стабильной кредитной организации возможности получать внутридневные кредиты, кредиты «овернайт» и кредиты на срок до одного года под любой вид обеспечения, входящий в «единый пул обеспечения». Предполагается, что в рамках указанного механизма рефинансирования потенциальные заемщики будут заключать с БР «рамочные» соглашения, содержащие общие условия кредитования, и предварительно предоставлять в БР имущество в целях дальнейшего получения кредитов. В «единый пул обеспечения» предполагается включать такие активы, как векселя, права требования по кредитным договорам, ц/б, входящие в Ломбардный список, а также, возможно, иные виды имущества.

55. Формирование и развитие банковской системы рф.

В России двухуровневая банковская система. Состоит из:

1) Центрального банка (проведение ДКП и денежно-кредитного регулирования, монопольная эмиссия банкнот, банк банков, банк правительства, внешнеэкономическая функция).

2) Коммерческие банки (аккумуляция временно свободных ДС, посредничество в кредите, платежах, размещении ц/б, создание платежных средств (векселей, чеков, карточек).

Отдельно стоят учреждения банковской инфраструктуры, осуществляющие информационное, методическое обеспечение банковской деятельности (страховые структуры, расчетные (клиринговые) палаты, аудиторские службы, центры торговли валютой и межбанковскими кредитами и др.).

Формирование рыночной двухуровневой банковской системы России начинается с 1990 г., когда были приняты ФЗ «О ЦБ РФ» и «О БиБД», что послужило предпосылками для создания КБ.

Этапы развития:

1 – 1990-1996 гг. – Этап экстенсивного развития.

Банковская система развивалась по двум направлениям:

- функционировали КБ, созданные на базе гос специализир-ых (Промстройбанка, Агропромбанка), которые поддерживалось гос-ом (имели преимущества в получении кредитов рефинансирования, для них устанавливались льготные обязательные нормативы).

- регистрировались вновь созданные кредитные организации на основе объединения временно свободных ДС юр и физ лиц.

Признаки этапа:

- быстрый рост количества действующих банков.

- спектр выполняемых БО был достаточно узок (краткосрочные, спекулятивные операции на валютном, межбанковском рынках, на РЦБ, которые обеспечивали максимальную доходность и имели минимальный риск).

- конкуренция между КБ практически отсутствовала, т.к. банки, созданные на базе бывших гос-ых, и вновь созданные банки функционировали не в равных условиях.

- надзор со стороны ЦБ страны был не жестким, требования при регистрации КБ - низкими.

В начале 90-х годов БС функционировала стабильно.

2 – 1996-1999 гг. – Этап интенсивного развития.

Нарастание кризисных явлений в экономике.

Признаки этапа:

- постепенное снижение количества действующих банков (уменьшение регистрируемых кредитных организаций, банкротства и отзыв лицензий).

- происходят процессы объединения банковского капитала, что обеспечивает условия для расширения перечня выполняемых БО,

- усиление банковской конкуренции, постепенно стираются различия между двумя типами банков, подход к их регулированию и надзору ЦБ становится единым и более жестким.

3 – 1999-2008 гг. – Этап реструктуризации банковской системы РФ, стабилизации и развития.

Реструктуризация БС – комплекс мероприятий, осуществляемых ЦБом РФ и самими КБ в целях восстановления важнейших БО. Процесс предполагал изменение структуры БС, повышение доли надежных и финансово устойчивых КБ и постепенную ликвидацию нежизнеспособных КБ

1999 г. - ФЗ «О реструктуризации кредитных организаций», создается специальная структура в форме государственной корпорации – Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО), которая была предназначена для оказания финансовой помощи проблемным банкам.

В целях укрепления ликвидности БС ЦБ активизировал политику в области рефинансирования, существенно снизил нормы обязательных резервов.

В начале 2000-х гг. из-за благоприятной внешнеэкономической конъюнктуры мировых цен на нефть, состояние БС постепенно стабилизируется.

Признаки этапа:

- консолидация банковского бизнеса (ВТБ, Росбанк и др.),

- повышении доли нерезидентов (Сосьете-Женерале, Райфайзен и др.) в совокупном УК КБ и усиление межбанковской конкуренции,

- расширение банковского розничного бизнеса (операции с пластиковыми картами, доверительное управление ц/б, потребительское и ипотечное кредитование и т.д.),

- развитие новых услуг, связанных с использованием электронных технологий (Интернет-Банкинг, СМС-банкинг, Интернет-трейдинг и др.).

ФЗ «О кредитных историях» (2004), ФЗ «О страховании вкладов граждан в коммерческих банках» (2003) - повышение доверия к БС со стороны частных вкладчиков, минимизации кредитных рисков.

4 – 2008-2009 гг. – Мировой финансовый кризис.

БС функционирует в условиях мирового финансового кризиса, негативное воздействие оказывают и внутренние причины (массовые невозвраты ссуд, как следствие - дефицит банковской ликвидности).

Для укрепления банковской ликвидности, расширения связи банков с предприятиями приоритетных отраслей экономики, ЦБ РФ в конце 2008 г. принимает важные меры:

- снижает норму обязательного резервирования для банков до 0,5%,

- увеличивает объемы рефинансирования через опорные банки для направления данных ресурсов в приоритетные отрасли экономики,

- возлагает на Агентство по страхованию вкладов физ лиц доп полномочия по восстановлению проблемных банков.

Усиление гос регулирования банковской системы.

Уменьшение кол-ва КБ и НКО.

5 – 2010-… гг.