4.2 Решение задач на тему: "Товар, цена, деньги, кредит"

Задача 1.

Ответ.

1. равновесная величина банковского процента  как цена денег определяется условием равновесия: Q_D= Q_S. Q_S=25,

145 – 4Р=25

Р= 120/4=30

Р – цена денег, то есть банковский процент равен 30%.

2. в том случае, если банк увеличит предложение денег на 5 млн.ден.ед (Q_S=30), то новая равновесная цена будет:

145 – 4Р=30

Р=115/4=28,75

Банковский процент снизится до 28,75%.

Задача 2.

Ответ.

По формуле Фишера MV=PQ, где: M - масса денежных единиц;

V - скорость обращения денег;

P - цена товара;

Q - количество товаров, представленных на рынке.

Суммарная стоимость проданных товаров равна PQ

М=25+4=29

V=6

МV=29*6=174

PQ=174 млн. ден.ед.

 Задача 3.

Ответ.

В банке А вкладчик получит Pn = S(1+i)ⁿ, где S - вклад, i – процент,  n - количество лет.

S =500, i =0,2,   n =5, P = 500(1+0,2)⁵=500*2,49=1244

В банке Б вкладчик через 5 лет получит  Pn = S(1+ in)=500(1+5*0,25)=500*2,25=1125.

Выгоднее вложить в банк А.

Задача 4.

Ответ.

1. номинальная ставка =

2. реальная ставка = номинальная – темп инфляции=20%-22%= –2%

 Задача 5.

Ответ.

1. Обыкновенные проценты с точным числом дней ссуды:

156=21+28+31+30+31+15;

S = 20 000 (1+0,14 · ) =21 213,3, ден.ед.

2. Обыкновенные проценты с приближенным числом дней ссуды:

155= (30·5)+5

S = 20 000 (1+0,14 · ) =21 205,6, ден.ед.

3. Точные проценты с приближенным числом дней ссуды:

S = 20 000 (1+0,14 · ) =21 189,0, ден.ед.

4. Точные проценты с банковским числом рабочих дней:

S = 20 000 (1+0,14 · ) =21 516,7, ден.ед.

 Задача 6.

Ответ.

Эффективную процентную ставку можно рассчитать по формуле

I_эф = (1+ )^mn – 1 .            

i = (1+ )³⁶⁵ – 1 = 0,115156, т. е. 11 %.

 

Реальный доход вкладчика на 1 тенге. вложенных средств составит не 10 тиын. (из условия), а 11 тиын. Таким образом, эффективная процентная ставка по депозиту выше номинальной.

Задача 7.

Ответ.

а) i = (1+ )⁴ – 1 = 0,1038, т. е. 10,38 %;

б) i = (1+ )² – 1 = 0,1025, т. е. 10,25 %.

Расчет показывает, что разница между ставками незначительна, однако начисление 10 % годовых ежеквартально выгодней для вкладчика.

Задача 8.

Ответ.

Расчет наращенной суммы при изменении процентной ставки во времени с начислением простых процентов.

S = P (1+i₁ t₁ + i₂ t₂ + i₃ t₃ + i_n t_n),    

где i_n – ставка простых процентов, t_n – продолжительность периода начисления.

S = 10 000 (1+0,10 · 1 +0,105 · 1 + 0,11 · 1)=13 150, ден.ед.;

ДР = 3 150 ден.ед.

Задача 9.

 Ответ.

При начислении сложных процентов применяется формула

S = P(1+i₁ t₁)·(1+ i₂ t₂)·(1+ i₃ t₃)·(1+ i_n t_n),      

где i_n – ставка сложных процентов, t_n – продолжительность периода ее начисления.

S = 10 000 (1+0,10 · 1)·(1 +0,105 · 1)·(1 + 0,11 · 1)= 13 492, 05, ден.ед.

Задача 10.

Ответ.

Срок ссуды (вклада)определяется по формуле: t =  · 365 .    

t = ( ) · 365 = 730 дней (2 года).

Задача 11.

Ответ.

Процентную ставку можно рассчитать по формуле: i = ( ).          

t = ( ) = 0,08 = 8 % годовых.

Задача 12.

Ответ.

Изменение стоимости под влиянием инфляции можно рассчитать:

S = P (1 + r · t),      где (1 + r · t) – средний уровень цен за конкретный период; r – уровень инфляции, выраженный в коэффициенте.

S = 5 000 (1 + 0,13 · 1) = 5 650, ден.ед.

Иначе говоря, через год на сумму 5 650 ден.ед. можно будет приобрести тот же набор товаров и услуг, что и в начале периода, только на сумму 5 000 ден.ед.

Задача 13.

Ответ.

S = 5 000 (1 + 0,13)⁵ = 9 212, ден.ед.

Задача 14.

Ответ.

Обратная задача предыдущей, т. е. необходимо определить средний уровень инфляции за конкретный временной интервал (внутри периода), исходя из данных об уровне цен за год или более. Решение осуществляется с помощью вычисления математического корня, степень которого равна t .

r = 4 = 1, 033 = 3,3 , %.

Задача 15.

Ответ.

1. рынок потребительских товаров обслуживает товарная биржа, на которой заключают  сделки: с премией (опцион), форвардные и фьючерсные сделки.

2. рынок труда – биржа труда;

3. рынок ценных бумаг – фондовая биржа;

4. рынок капиталов – банки, финансово-кредитные посредники.

Задача 16.

Ответ.

Затраты банка. 12*0,2=2,4 (млн. ден.ед.) – выплаты вкладникам по депозитам.

Доходы банка. В связи с необходимостью резервирования депозитов, банк не может все 12 млн. предоставить в кредит, поэтому:

1)      12*0,15=1,8 (млн.ден.ед.) – норма резервирования.

2)      12 – 1.8 = 10,2 – объём кредита.

Если все деньги банк оттадст в кредит под 40% годовых, то доход будет равен:

10,2*0,4=4,08 (млн.ден.ед.)

Прибыль банка = доход – затраты: 4,08-2,4=1,68 млн.ден.ед.

 

Задача 17.

Ответ.

Реальная рыночная цена		130	90	95	105	60
Опцион на покупку	Продавец	-20	+10	+10	+5	+10
	Покупатель	+20	-10	-10	-5	-10
Опцион на продажу	Продавец	-10	0	-5	-10	+30
	покупатель	+10	0	+5	+10	-30

Опцион на покупку. Ррын на момент поставки 130. Опцион даёт право купить за 100, заплатив за такое право ранее премию 10, то есть покупатель затратит 110. Он не будет отказываться от контракта, т.к. 110<130, и таким образом выигрыш покупателя составит 130-110=+20. Продавец вынужден (обязан) продавать за 100, а мог бы продать, если бы не заключил контракт, за 130. С учётом премии его проигрыш -20.

Опцион на продажу. Ррын на момент поставки 130. продавец имеет право по контракту продать за 100, но это меньше рыночной цены, и ему выгодно отказаться и продать товар на свободном рынке. При этом он теряет ранее выплаченную премию -10. Покупатель ничего не теряя и не совершая покупок, выигрывает премию +10.

 Задача 18.

Ответ.

1. дилер;

2. маклер;

3. брокер;

4. дилер.

Задача 19.

Ответ.

М₀ = 9583 млн ден.ед.                                        43%

М₁ = 9583 + 4511 = 14094 млн ден.ед.

М₂ = 14094 + 7620 = 21714 млн ден.ед.

М₃ = 21714 + 355 = 22069 млн ден.ед.           100%

Структура денежной массы:

Наличные деньги   -   43%

Деньги на расчётных счетах    -  20%

Срочные депозиты  -  35%

Трастовые вклады и ценные бумаги  -  2%

Конец формы

Конец формы