86. Призначення і структура системи міжбанківських електронних платежів (сеп). Вимоги, що ставляться до сеп

СЕП НБУ — це загальнодержавна платіжна система, яку створено з метою виконання (як за дорученням клієнтів, так і за зобов'язаннями банків один перед одним на території України) розрахунків між банківськими установами в електронній формі.

Розрахунки між банками ведуться на підставі кореспондентських рахунків банків, які відкриваються в регіональних управліннях (РУ) НБУ. РУ НБУ – це установа НБУ, яка уповноважена виконувати в межах певного регіону визначені чинним законодавством функції та операції від імені головної установи НБУ. Головною вважається установа НБУ, яка обслуговує рахунки РУ НБУ при здійсненні міжбанківських розрахунків.

Саме НБУ є гарантом платіжної системи в цілому і СЕП зокрема. Основу існуючої системи міжбанківських розрахунків України становить мережа розрахункових палат НБУ, яку було створено в 1993 р. Вона складається з Регіональних розрахункових палат (РРП) і Центральної розрахункової палати (ЦРП), які функціонують на базі застосовуваної системи бухгалтерської о обліку та звітності НБУ.

РРП — це підрозділ РУ НБУ, до функцій якого належить обслуговування СЕП і впровадження нових платіжних технологій у межах відповідного регіону. РРП обслуговують установи комерційних банків, для яких відкриті кореспондентські рахунки в територіальних управліннях НБУ.

ЦРП – це підрозділ центрального управління НБУ, який має обслуговувати СЕП на всій території України і зводити міжрегіопальний баланс. ЦРП виконує також функції РРП для банківських установ Києва і Київської області.

СЕП має трирівневу ієрархічну структуру:

ЦРП - обслуговується програмно-технічним комплексом (ПТК) АРМ-1, що виконує такі основні функції:

1) «пересилання» міжрегіональних електронних документів засобами електронної пошти НБУ;

2) перевірку правильності формування електронних документів;

3) формування й підтримання в робочому стані основних довідників НБУ;

4) захист електронних документів і системи в цілому від несанкціонованого доступу.

5) диспетчеризація (бухгалтерський технологічний контроль) проходження міжрегіональних платежів і синхронізація закриття дня банку.

РРП, які обслуговуються своїми програмно-технічними комплексами АРМ-2. АРМ-2 — це (ПТК), установлений у РРП і призначений для обслуговування певної кількості банків цього регіону та організації взаємодії з іншими АРМ-2. РРП може експлуатувати 1 чи кілька АРМ-2 залежно від кількості банків регіону та активності проведення ними міжбанківських платежів.

87. Принципи функціонування сеп

Система електронних платежів (СЕП НБУ) — це загальнодержавна платіжна система, яку створено з метою виконання (як за дорученням клієнтів, так і за зобов'язаннями банків один перед одним на території України) розрахунків між банківськими установами в електронній формі.

Принципи:

- СЕП функціонує за схемою типу «брутто», оскільки кожна наступна оплата виконується окремо з урахуванням підсумкового сальдо, отриманого на попередній операції.

- Банківські операції з переказування грошових коштів, зокрема й за кордон, відображаються в режимі реального часу на технічних рахунках банків у РРП.

- Наприкінці дня результати розрахунків відображаються на кореспондентських рахунках банків у відповідних Регіональних управліннях НБУ (РУ НБУ). Завдяки цьому учасники розрахунків мають необхідну інформацію для прогнозування стану ліквідності та своїх дій.

- Операції, які потенційно приводять до стану овердрафту, тобто до стану, коли на рахунку банку виникає дебетове сальдо, блокуються. Отже, початкові платежі від банків приймаються лише в межах, які визначаються розміром поточного залишку на кореспондентському рахунку.

- Ініційована банківською установою транзакція (операція) не підлягає відміні.

- Ініціатива транзакції належить банкові, який дебетує власний рахунок. Можливість дебетування рахунку іншого учасника СЕП надано лише відповідним підрозділам НБУ для обмеженого переліку типів транзакцій.

- Головним режимом роботи СЕП є передавання електронних платіжних документів та підтвердження їх отримання. СЕП виключає необхідність використання паперової технології.

- У кожному РУ НБУ, точніше в його підрозділі Регіональної розрахункової палати, ведуться транзитні рахунки для відстежування транзакцій, ініційованих, але не закінчених протягом одного банківського дня. Це дає змогу організувати роботу учасників СЕП з урахуванням специфіки кожного з них (наприклад, нестійкої роботи каналів зв'язку).

- Граничні суми транзакцій у системі не обумовлені. Неявними межами можуть бути собівартість транзакції (мінімальна) та поточне значення кореспондентського рахунку банку — ініціатора (максимальна).

- Банки виконують початкові платежі в СЕП у межах значення свого кореспондентського рахунку.