56. Операции коммерческих банков по формированию собственного капитала

Формально капитал называют собственными средствами банка, но которые в отличие от привлеченных средств кредиторов и вкладчиков не имеют срока возврата. В реальности капитал не следует понимать как безвозвратное финансирование банка. Как любые инвестиции, вложения в банковские акции должны приносить доход, уровень которого должен окупить вложенное за 6-8 лет. Для банка собственный капитал – самый дорогостоящий ресурс, зачастую в 2-3 раза более дорогой, чем привлечение средств на депозитные и текущие счета. Для инвесторов вложения в банковские акции достаточно рисковое дело – они требуют дополнительную премию в виде дополнительного дохода. Несмотря на дороговизну капитала, он жизненно необходим банку. Капитал является наименее срочным ресурсом, своего рода последним запасом ликвидности. За счет средств капитала банк формирует свою имущественно технологическую базу, осуществляет ресурсное покрытие своих наиболее рисковых и неликвидных активов. Капитал страхует кредитный риск клиентов банка, т.к. без учета капитала активов будет больше, чем обязательств перед кредиторами-вкладчиками. Дороговизна и необходимость капитала требуют от банка оптимизации его величины. Так, капитал не играет главенствующей роли в структуре пассивов КБ. Его удельный вес по международным стандартам обычно не превышает 9-12%. Капитал должен формироваться в денежной форме путем размещения на финансовом рынке акций или паев банка. Это происходит на начальной стадии работы Банка или в дальнейшем, при размещении дополнительной эмиссии. Блок операций с капиталом также включает блок, комплекс операций по поддержанию котировок акций на соответствующем уровне. В процессе работы банка величина капитала постоянно меняется:

1уменьшение за счет уценки качества активов банка;

2при расходовании прибыли;

3увеличение за счет перераспределения прибыли и невозврата проблемных активов.

58. Валютные операции коммерческих банков

валютные операции:

1) сделки, предусматривающие использование иностранной валюты, ценных бумаг в иностранной валюте, платежных документов в иностранной валюте;

2) сделки между резидентами и нерезидентами, предусматривающие использование ИНОСТРАННОЙ ВАЛ, ценных бумаг;

3) Неторговые операции коммерческого банка

4) ввоз и пересылка в РФ, а также вывоз и пересылка из РФ валютных ценностей;

5) международные банковские переводы;

6) операции нерезидентов по счетам и вкладам (депозитам) в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях, не влекущие перехода права собственности на эти деньги;

7) операции с иностранной валютой по счетам и вкладам (депозитам) в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях, банках и иных кредитных организациях .

8) Открытие и ведение валютных счетов клиентуры

9) Конверсионные операции Конверсионные операции представляют собой сделки покупки и продажи наличной и безналичной иностранной валюты

10) Операции по привлечению и размещению валютных средств.

11) Установление корреспондентских отношений с иностранными банками.

59. Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) — общий термин для технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом (то есть без его визита в банк), чаще всего с использованием компьютерных и телефонных сетей.

можно выделить следующие виды:  - интернет-банкинг - оказание услуг ДБО на основе банковской системы платежей через интернет;  - мобильный банкинг - оказание услуг ДБО на основе мобильных технологий;  - внешние сервисы - киоски, банкоматы, ATM;  - телефонный банкинг - оказание услуг ДБО на основе банковской системы голосовых сообщений;  - классический «Банк-Клиент».

Конкурентоспособность систем онлайнового банкинга определяется:

1) удобством пользования системой - пользовательский интерфейс. Решающий фактор в обеспечении привлекательности онлайновых банковских услуг для большинства клиентов;

2) функциональными возможностями системы - доступные клиентам операции. Чем шире функциональные возможности такой системы, тем более полноценной и востребованной она является;

3) безопасностью системы - надежность хранения и передачи информации. Защита системы должна обеспечивать:

- однозначную идентификацию взаимодействующих субъектов - клиента и банка;

- шифрование передаваемой финансовой информации;

- безопасность каналов передачи информации;

- защиту носителей информации.

- снижение себестоимости операций достигается за счет снижения накладных расходов на управление филиалами.