Особенности кредитования мсб в Казахстане

Кредиты малому бизнесу различаются по срокам кредитования, суммам, а также по уровню процентной ставки. Именно баланс этих трех показателей важен при принятии решения о кредитовании малого бизнеса.

Самый быстрый кредит для бизнеса – это овердрафт, или сверхсрочный кредит, залогом для которого является расчетный счет заемщика в данном банке. Сроки кредитования в этом случае очень короткие – от трех банковских дней до одного месяца, а сумма, на которую можно взять кредит, рассчитывается исходя из средних оборотов по счету. Обычно банк выдает овердрафт на сумму, не превышающую 20-30% от ежемесячного оборота компании, подтвержденного операциями по счету. Процентная ставка по таким кредитам довольно высока, однако не превышают процентную ставку беззалоговых кредитов для малого бизнеса.

Получить кредит для бизнеса без залога – довольно сложная задача, а если принять во внимание высокие процентные ставки по таким кредитам, то возникают сомнения в целесообразности выбора именно такой кредитной программы. Беззалоговые кредиты для малого бизнеса ограничены не только высокой стоимостью, но и краткосрочностью, и незначительностью сумм. Пожалуй, единственное преимущество беззалогового кредитования малого бизнеса – это скорость принятия решения банком. В любом случае овердрафт или кредит для бизнеса под залог предоставляет больше преимуществ, чем беззалоговый кредит.

Основной формой кредитования малого бизнеса остается кредит под залог. В качестве залога может рассматриваться наиболее ликвидное имущество: недвижимость, оборудование, товарный остаток, автотранспорт, принадлежащие предприятию или его собственникам. Кредитование малого бизнеса под залог предусматривает проведение процедуры эскпертной оценки стоимости залогового имущества.

Кроме залога, являющегося гарантией возврата кредита, многие банки требуют также привлечения поручителей. Если на получение кредита для бизнеса претендует индивидуальный предприниматель, то обязательно должно быть оформлено поручительство его супруга или супруги.

Таким образом, кредит для малого бизнеса под залог недвижимости является одним из наиболее безопасных для банка с точки зрения возврата денежных средств. Поэтому процентные ставки на залоговые кредиты для бизнеса самые низкие, суммы – крупные, а сроки достигают максимума. Однако нужно принимать во внимание и стоимость ведения счета, комиссии, а также дополнительных расходов на оценку и страхование залогового имущества.

Для получения кредита для бизнеса потребуется предоставить следующие документы: карточку с образцами печати и подписи заемщика, свидетельство о государственной регистрации и о присвоении РНН, Устав, Учредительный договор, справки из налоговой инспекции и фондов об отсутствии задолженностей, справки из банков, бухгалтерскую отчетность за предшествующий год. Это минимальный, общий для всех банков список документов для кредитования малого бизнеса, обычно требуется предоставить и другие документы по запросу банка. Сроки рассмотрения заявки на получение кредита для малого бизнеса – от двух недель и более.