2.Функции коммерческого банка.

В функционирующем механизме банковской системы основную роль принадлежит КБ, т.к. они аккумулируют основную долю кредитных ресурсов и предоставляют клиентам полный комплекс кредитно-финансового обслуживания. КБ - институт кредитно-банковской системы, организующей движение ссудного капитала с целью движения прибыли. Сущность КБ проявляется в его функциях:

1. Аккумуляция и мобилизация денежного капитала. С помощью этой функции происходит сосредоточение временно свободных денежных средств юридических и физических лиц, и превращение их в капитал.

2. Посредничество в кредите. Данная функция определяется тем, что взаимоотношения между кредиторами и заемщиками невозможны из-за несовпадения суммы и срока капитала, предлагаемого в ссуду и потребностью заемщика в них. Эти затруднения устраняет КБ, который выполняет роль посредника.

3. Создание кредитных денег. Данная функция является особой функцией банка для кредитных денег, которые аккумулируются в виде банковских депозитов и используются с помощью чеков, пластиковых карточек, электрон переводов.

КБ образует депозиты при приеме наличных денег, заменяя банкноты другим видом, а также банк создает депозиты при выдаче банковских ссуд. При приобретении клиентом ценных бумаг, валюты - в этом случае происходит обратный процесс перевода денег из безналичной формы в наличную.

4. Осуществление расчетов в народном хозяйстве. В условиях совершенствование народнохозяйственных отношений все большая часть расчетов между юридическими лицами осуществляется в безналичной форме, и КБ выступает посредником и организатором расчетов. Они производят платежи по поручению клиентов, ведут учет всех денежных поступлений и выдачу клиентам.

5. Организация выпуска и размещения ценных бумаг. Через эту функцию реализуется роль КБ в организации первичного и вторичного рынка ценных бумаг в стране, когда дополняют систему кредита и взаимодействуют с ним.

6. Оказание банками консультативных услуг. Данная функция связана с заинтересованностью банков в устойчивой, эффективной, прибыльной работе своих клиентов. В связи с этим банки консультируют своих клиентов по повышению кредитоспособности, оптимизации расчетов, налогового планирования и других расчетов.

3.Порядок создания коммерческого банка.

Порядок создания коммерческого банка. Определение КБ дано в законе о банках и банковской деятельности РФ. Банк это коммерческое учреждение, являющееся юридическим лицом в котором в соответствии с законом и на основании лицензии, выданной ЦБ, предоставлено право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности, срочности, а также осуществлять иные банковские операции.

Банки, как и другие организации, образуются на основе любой формы собственности, предписанной законом. Большинство КБ по организационно-правовой форме представляют собой АО открытого и закрытого типа. Однако порядок создания КБ, как части единой коммерческой системы РФ имеет ряд особенностей. КБ считается созданным и приобретается право юридического лица после предоставления пакета документов в ЦБ.

Юридическим документом на совершение кредитных банковских операций является лицензия, которая выдается ЦБ. Число учредителей КБ не менее З-х. Минимальный размер УК для получения генеральной лицензии должен быть эквивалентен сумме 1 млн евро. Размер собственных средств не менее 5 млн евро. Нельзя использовать для формирования УК банка средства представительных органов, политических организаций и общественных организаций. Не могут быть учредителями банковские предприятия и организации, имеющие неликвидный баланс и объявленные несостоятельными. УК банка формируется за счет собственных средств участника. Не допускается формирование капитала за счет банковских кредитов.

В уставе закрепляется функции банка, его правоспособность, структура, порядок образования и полномочия органов управления. КБ запрещается осуществлять деятельность в сфере материального производства и торгово-материального производства, торгово-материальных ценностей, все виды страхования, кроме страхования валютных и кредитных рисков. Однако банки могут выступать учредителями и участвовать собственными средствами, на долевой основе, в хозяйственной деятельности организации.

Контроль за деятельностью КБ осуществляет департамент банковского надзора, который проверяет правильность исполнения банковского законодательства и нормативных актов и соблюдение обязательных экономических нормативов.

Высшим органом коммерческого банка является собрание акционеров, которые созываются ежегодно для согласования: изменение устава, избрание совета банка, утверждение деятельности банка, утверждение доходов, создание дочерних организаций и т.д. Из представителей совета банка общее собрание назначает президента на которого возлагаются функции управления. Совет директоров состоит из вице президента, который осуществляет руководство деятельностью банка, выполняет поручения совета банка, несет ответственность за выполнение задач банка. Вице президент курирует конкретные области банковской деятельности, их число зависит от специфики и размера банка. В организационной структуре банка реализуется её задача, связанная с выполнением поставленной цели. Это кредитование, инвестирование, доверительные отношения и приемы обслуживания.