3. Служба маркетингу страхової компанії та її функції.

Маркетинг у страхуванні - це комплекс заходів, спрямованих на формування й постійне вдосконалення діяльності страховика, а саме: а) розробка конкурентоспроможних страхових продуктів (послуг) для конкретних категорій споживачів (страхувальників); б) упровадження раціональних форм реалізації цих продуктів за належного сервісу та реклами; в) збір і аналіз інформації щодо ефективності діяльності страховика.

Функції маркетингу:

1. дослідна (вивчення ринку, сегментація, попит споживачів);

2. управлінська – прогнозування, планування та розробка страх продуктів, контроль продаж та зворотній зв'язок);

3. фінансова – отримання та максимізація прибутку страховика.

Завдання страхового маркетингу:

1. Формування попиту на страх послуги. Методи впливу: ціленаправлена реклама, диференціація страхових тарифів, сервісна діяльність страховика, проведення певних організаційних заходів).

2. Задоволення стр інтересів клієнтів з точки зору кількості та якості страхових послуг.

Запровадження маркетингових технологій здійснюється поетапно:

1. утворення відділу департаменту маркетингу, якому підпорядков відділи розвитку – дистрибуції – продаж. Завдання: вив-ня потреби ринку та його сегментація, аналіз стахов продуктів ін. страховиків, розробка конкурентоздатних страхов продуктів.

2. Визначення та аналіз реалізації стр послуг.

3. Підготовка персоналу компанії і рекламна компанія.

Маркетингова діяльність пов'язана з розв'язанням низки специфічних завдань, розробкою маркетингової політики страховика, його стратегії й тактики на ринку. Для вирішення цих завдань страховики створюють службу маркетингу, функції якої виконує окремий відділ або окремий працівник страхової ор­ганізації (залежно від її розмірів, розгалуженості, спеціалізації, кадрового потенціалу та ставлення керівництва організації до проблем просування своїх послуг на ринку).

Фаховий рівень та ділові якості спеціалістів служби мають відповідати таким основним вимогам:

* відданість справі і щира зацікавленість у розвитку фінансової потужності, прибутковості діяльності та зміцненні авторитету страховика;

* високий рівень теоретичної підготовки та практичних навичок з основних видів страхування, на яких спеціалізується страховик;

* уміння цілеспрямовано збирати, нагромаджувати й аналізувати інформацію та розробляти на її базі відповідні висновки й пропозиції;

* ініціатива, комунікабельність, виконавська дисципліна, уміння зосередитись на головному, широка загальна ерудиція.

Основоположними принципами страхового маркетингу є: глибоке й постійне вивчення кон'юнктури страхового ринку; сегментація страхового ринку з метою забезпечення адрес­ності страхових послуг; швидке та гнучке реагування на потреби (зміну потреб) страхувальників; інновація, тобто постійне вдосконалення, модифікація, при­стосування страхових послуг до вимог потенційних споживачів.'

4. Особливості маркетингу в страхуванні та його завдання.

Маркетинг слід розгля­дати як систему дій страхової компанії щодо пошуку споживачів (страхувальників), з'ясування їхніх потреб, а потім створення страхових послуг, що якнайкраще задовольнятимуть ці потреби, та створення ефективної системи просування цих послуг до визначеної категорії страхувальників.

Ефективність зазначених дій значною мірою залежить від ці­леспрямованості маркетингу та здатності страховика враховувати при цьому як поточні, так і віддалені завдання з просування своїх послуг на ринку.

У зв'язку з цим страховий маркетинг можна класифікувати так:

за цілеспрямованістю маркетингових дій страховика — то­варний і організаційний маркетинг;

за ступенем довгостроковості завдань, що вирішуються, — стратегічний і оперативний маркетинг.\

Товарний (ринковий) маркетинг націлений на вдосконалення діяльності та підвищення прибутковості страховика за допомо­гою аналізу стану зовнішнього середовища і гнучких змін товар­ної та збутової політики відповідно до змін у цьому середовищі. Основними завданнями товарного маркетингу є: дослідження ринків та аналіз власного страхового портфеля; розробка вимог до пропонованих і майбутніх страхових послуг; створення ефективних каналів просування страхових послуг до споживачів.

Організаційний маркетинг націлений на вдосконалення діяль­ності та підвищення прибутковості страховика за допомогою оптимізації його внутрішнього устрою. Основними завданнями організаційного маркетингу є: вибір оптимальної системи збуту страхових послуг, вихо­дячи з особливостей поведінки споживачів і специфічних власти­востей страхових послуг; створення адекватної системи стимулювання персоналу страховика щодо збуту страхових послуг; удосконалення та розвиток структури страхової організації (виходячи з її завдань, з урахуванням особливостей та кваліфіка­ції персоналу, а також специфіки ринків) у зв'язку з організацією системи збуту страхових послуг; удосконалення внутрішнього розподілу праці.

Оперативний маркетинг націлений на вирішення поточних завдань щодо просування страхових послуг. Основними завдан­нями оперативного маркетингу є: аналіз поточного стану реалізації страхових послуг; професійна підготовка персоналу страховика та страхових посередників; організація рекламних заходів і підтримання зв'язків з гро­мадськістю; розробка та впровадження додаткових супутніх послуг для страхувальників.

Стратегічний маркетинг націлений у майбутнє. Основними завданнями стратегічного маркетингу є: дослідження страхового ринку та його сегментація; визначення показників оцінки та прогнозування ефективно­сті окремих видів страхових послуг; розробка пропозицій та створення маркетингових програм з огляду на загальну стратегію розвитку страховика.

За змістом здійснюваних операцій маркетинг страховика вклю­чає: планування, ціноутворення, рекламування, створення мережі продажу страхових послуг, виходячи з наявного та потенційного попиту на страхові послуги. До процесу маркетингу є залученим весь персонал страховика, незалежно від структурного підрозділу, в якому вони працюють. Це означає, що найважливішою складовою страхово­го маркетингу є адекватна побудова взаємовідносин (взаємодії) між споживачем і персоналом страхової організації. Процес побудови взаємовідносин між страховиком і страхува­льником, який лежить в основі страхового маркетингу, включає два етапи, що відіграють вирішальну роль у сприйнятті страхової послуги страхувальником, оскільки пов'язані з підвищенням рів­ня її відчутності, матеріальності.

Перший: укладення договору й сплата страхових премій {ма­теріалізація страхової послуги для всієї сукупності страхуваль­ників у вигляді набутого страхувальниками спокою та впевненос­ті через отримання гарантії страхового захисту).

Другий: проведення страхової виплати {індивідуальна материалізація гарантії у страховому захисті при настанні страхового випадку, передбаченого договором страхування).