5. Банковское регулирование и банковский надзор в рф

Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.

Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать следующие обязательные нормативы:

1) минимальный размер уставного капитала для создаваемых кредитных организаций, размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций в качестве условия создания на территории иностранного государства их дочерних организаций и (или) открытия их филиалов, получения небанковской кредитной организацией статуса банка, а также получения кредитной организацией статуса дочернего банка иностранного банка;

2) предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации;

3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (25% собственного капитала);

4) максимальный размер крупных кредитных рисков (крупный кредитный риск – кредит суммой от 5% собственных средств, максимальный размер крупных кредитных рисков не может превышать 800% собственных средств банка;

5) нормативы ликвидности кредитной организации (Н2, Н3, Н4, Н5 - нормативы мгновенной, текущей, долгосрочной и общей ликвидности);

6) нормативы достаточности собственных средств (капитала) (10% и 11%);

7) размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;

8) минимальный размер резервов, создаваемых под риски;

9) нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц (25%);

10) максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (группой) своим участникам (акционерам) (50%).

Тема 20. Функции и операции коммерческих банков

1. Банковская система РФ

2. Сущность и функции банков

3. Организационно-правовое устройство коммерческих банков

4. Операции коммерческих банков

1. Банковская система рф

Банковская система России включает ЦБ РФ, кредитные организации, а также их филиалы и представительства на территории РФ. Распределение банков по регионам России неравномерно. Если, например, в Москве сосредоточено свыше 50% всех банков, то в Дальневосточном, Восточно-Сибирском и в некоторых отдельных регионах их количество недостаточно.

Организация банковской системы и правовое регулирование банковской деятельности осуществляются в соответствии с Конституцией РФ, федеральными законами № 86-ФЗ от 27.05.2002 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», №17-ФЗ от 03.02.1996г. «О банках и банковской деятельности» и другими федеральными законами и нормативными актами ЦБ РФ.

Кредитная организация представляет собою юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять предусмотренные законодательством банковские операции. Она образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество и включает банки и небанковские кредитные организации.

Банк  — кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц, их размещение от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, а также ведение банковских счетов юридических и физических лиц. Банк может осуществлять также другие банковские операции и сделки.

Иностранным банком считается банк, признанный таковым законодательством иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Только юридическое лицо, получившее от ЦБ РФ лицензию на осуществление банковских операций, имеет право использовать в своем наименовании слова «банк» и «кредитная организация» или иным способом указывать на то, что оно правомочно осуществлять банковские операции.

Разделением целей и функций между ЦБ РФ и другими кредитными организациями определяется двухуровневый характер организации банковской системы России. ЦБ РФ составляет верхний ее уровень и находится в федеральной (государственной) собственности. Нижнее звено данной системы представляют коммерческие банки и прочие кредитные организации.

В зависимости от состава и количества выполняемых операций различают банки специализированные (инвестиционные, инновационные, сберегательные, ипотечные и др.) и универсальные коммерческие банки, осуществляющие широкий круг различных банковских операций.

Кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», называются небанковскими кредитными организациями. К ним относятся клиринговые платы, ломбарды, лизинговые компании, кредитная кооперация и др. Круг банковских операций для них устанавливается ЦБ РФ.