44.Класифікація банк.Кредитів за різними ознаками

За терміном використання розрізняють кредити:

— короткострокові;

— середньострокові;

— довгострокові.

Згідно з критерієм забезпечення розрізняють кредити забезпечені, або ломбардні, і незабезпечені, або бланкові.

За ступенем ризику розрізняють дві групи банківських кредитів — стандартні і з підвищеним ризиком.

За методом надання розрізняють банківські позички, які клієнти одержують: одноразово; перманентно; гарантовано.

За строком повернення банківські позички поділяються на:

— строкові;

— до запитання;

— прострочені;

— відстрочені (пролонговані).

За характером визначення процента банківські позички бувають:

— з фіксованою процентною ставкою;

— з плаваючою процентною ставкою.

За способом сплати процента розрізняються банківські позички:

— з виплатою процентів у міру використання позичкових коштів (звичайний кредит);

— з виплатою процента одночасно з одержанням позичкових коштів (дисконтний кредит).

За кількістю кредиторів банківські позички поділяються на такі, які:

— надаються одним банком;

— є синдикованими (або консорціальними);

— є паралельними.

До банківських послуг, що мають кредитний характер, належать:

— акцептний кредит;

— авальний кредит;

— обліковий кредит;

— факторинг;

— форфейтинг.

45.Ціна банк. Кредиту і фактори,які впливають на рівень % ставки

Основним видом плати за користування банк. кредитом є %.Базовою % ставкою за кредитами КБ є облікова ставка центрального банку.Рівень % ставки залежить від:

1)облікової ставки НБУ

2)рівня інфляції

3)терміну позики

4)ціни сформованих ресурсів

5)ризику

6)розміру позики

7)попиту на банк.позики

8)якості застави

9)ставки банку конкурента

10)норми прибутку від ін.. активних операцій

46.Види забезпечення повноти та своєчасності повернення позик:застава,гарантія,поручительство і страхування.

Застава-це надійне забезпечення кредиту по різній формі,яке може подолати слабкість інших пераметрів кред.умов.

Виділяють 5 видів засатви:

1.іпотека

2.заклад

3.товари в обороті

4.майнові права

5.цінні папери

Гарантія як спосіб забезпечення кредиту - це зобов'язання третьої особи погасити борг позичальника при настанні гарантійного випадку (гарантійний випадок виникає тоді, коли позичальник сам не може погасити заборгованість і проценти за кредит).

Поручительство третьої особи оформляється як договір поруки між банком-кредитором та поручителем про відповідальність поручителя за виконання на повну суму зобов'язань позичальника.

Банк-кредитор перед укладенням договору поруки ретельно аналізує фінансовий стан і платоспроможність поручителя на основі документів, що подані банку-кредиторові, а також довідкових та архівних даних.

Страхування кредитів проводиться банками з 1990 року у двох формах:

- добровільне страхування відповідальності позичальників за

непогашення кредитів;

- добровільне страхування ризику непогашення кредитів.

У першому випадку страхувальником є позичальник, об'єктом страхування є відповідальність перед банком, що видав кредит, за своєчасне і повне погашення боргу і процентів за ним.

У другому випадку страхувальник - банк, а об'єкт страхування -відповідальність усіх чи окремих позичальників перед банком за своєчасне і повне погашення кредиту та процентів за ним. У цьому разі сума страхових внесків враховується при встановленні процентної ставки за кредит.