Кредитная система

Кредитную систему обычно рассматривают как совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования и совокупность кредитных организаций (кредитных институтов). Кредитная система аккумулирует свободные сбережения различных слоев населения и предоставляет их в ссуду фирмам, правительству и домохозяйствам. Кредитная система тесно связана с денежной, поэтому часто говорят об их совокупности — денежно-кредитной системе. Основой - кредитной системы являются кредитные организации (кредитные институты), прежде всего банки. Кредитные институты подразделяются на центральные банки, коммерческие банки, специализированные и межгосударственные.

Центральные банки — это национальные банки, осуществляющие, выпуск банкнот и являющиеся центрами кредитной системы.

Функции центрального банка:

1.Эмиссионная функция.

2.Функция аккумуляции и хранения резервов для коммерческих банков заключается в том, что каждый банк, являющийся членом национальной кредитной системы, обязан хранить на резервном счете в центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов.

3.Кредитование коммерческих банков центральным банком существует преимущественно в периоды финансовых трудностей.

4.Предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительственных органов.

Коммерческие банки представляют собой частные и государственные банки, осуществляющие универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других предприятий, главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов.

Функции коммерческих банков:

1. Посредничество в кредите.

2. Стимулирование накопления в хозяйстве.

3. Посредничество в платежах между отдельными экономическими агентами.

4.Посредничество в операциях с ценными бумагами.

5.Функция доверенного лица, которая заключается в осуществлении трастовых (доверительных) операций.

Специализированные банки и небанковские организации, специализирующиеся на определенных видах кредитования.

Межгосударственные (международные) банки: Международный банк реконструкции и развития (Всемирный банк) и его филиалы — Международная ассоциация развития и Международная финансовая корпорация, а также Банк международных расчетов и различные региональные международные банки развития, в том числе Европейский банк реконструкции и развития.

3.

Совокупность государственных мероприятий в области денежного обращения и кредита получила название денежно-кредитной (монетарной) политики. Основными ее целями являются обеспечение экономического роста, сдерживание инфляции и поддержание стабильности национальной валюты.

Инструменты денежно-кредитной политики

Учетная (дисконтная) политика — это условия, на которых центральный банк в конечном счете кредитует коммерческие банки и тем самым определяет уровень банковского процента в стране.

Селективные методы и инструменты:

- Контроль по отдельным видам кредитов.

- Регулирование риска и ликвидности банковских операций.

Особенности денежно-кредитной политики в России

В современной России задачи в области денежно-кредитной политики ежегодно определяются двумя документами. Во-первых, это подготавливаемый Центральным банком РФ документ под названием: «Основные направления денежно-кредитной политики на предстоящий год». Во-вторых, это совместное заявление Правительства РФ и Центрального банка РФ об экономической политике на предстоящий год.

Конечной целью денежно-кредитной политики остается снижение инфляции и поддержание ее на низком уровне.

Эффективность денежно-кредитной политики зависит от состояния и уровня развития банковской системы.