- •Суть фінансового посередництва
- •4. Етапи становлення банківської системи незалежної України
- •5. Правова основа діяльності банків
- •6. Сучасний стан та проблеми розвитку банківської системи України
- •21. Функції нбу.
- •22. Емісія грошей і організація грошового обігу.
- •23. Реалізація грошово-кредитної політики.
- •24. Виконання функції «банку банків» і «банкіра уряду».
- •25. Здійснення банківського регулювання і нагляду.
- •26. Функція розрахунково-касового центру держави
- •27. Визначення та регулювання норм обов’язкових резервів.
- •28. Процентна політика та механізм рефінансування
- •29. Управління золотовалютними резервами.
- •30. Регулювання імпорту та експорту капіталу.
- •41.Заборонені види діяльності для банків.
- •42.Створеня банку і ухвалення статуту.
- •43. Погодження статуту з нбу.
- •44. Підстави для відмови у погодженні статуту.
- •45. Процедура ліцензування.
- •46. Підстави для відмови у видачі ліцензії.
- •47.Підстави для відкликання ліцензії.
- •48.Органи управління комерційним банком.
- •49.Функціональні підрозділи і служби банку.
- •50. Загальна характеристика пасивних операцій
- •51.Загальна характеристика активних операцій
- •52.Загальна характеристика комісійно-посередницьких операцій
- •53.Характеристика структури активів і пасивів банків України
- •54.Сутність та функції власного капіталу
- •55.Нормативи капіталу.Базельські угоди про капітал
- •56.Структура основного капіталу
- •57.Структура додаткового капіталу
- •58.Поняття регулятивного капіталу
- •59.Проблема капіталізації вітчизняних банків
- •60.Формування статутного фонду банку
- •61. Шляхи збільшеня статутного капіталу банку
- •62. Резервний та інші фонди банку
- •63.Сутність та різновиди депозитів банку
- •64.Недепозитні залучені кошти
- •6 5.Види вкладів залежно від порядку нарахування і сплати відсотків
- •66.Система страхування вкладів в україні
- •67. Стан депозитного ринку в україні
- •68.Сутність депозитної політики та фактори, які її визначають.
- •69. Критерії оптимальної депозитної політики
- •70.Міжбанківський кредитний ринок
- •71. Організація міжбанківських розрахунків
- •81. Депозитні сертифікати нбу та державні цінні папери як інструменти рефінансування нбу.
- •86. Принципи банківського кредитування
- •82. Нормативи ліквідності
- •85. Різновиди банківських кредитів
- •84. Економічна сутність та форми кредиту. Банківський кредит.
- •87. Стан ринку банківського кредитування в Україні
- •88. Стан споживчого кредитування в Україні
- •90. Проблеми іпотечного кредитування в україні
- •83. Стан міжбанківського ринку кредитних ресурсів, в тому числі сегмента рефінансування нбу
- •Комерційні банки
87. Стан ринку банківського кредитування в Україні
Однією з найважливіших проблем українських банків є зменшення кредитних ресурсів. Ринок кредитування поповнюється, в основному, за рахунок закордонних виливань, які можуть отримати далеко не всі фінансові установи. Тому деякі вітчизняні банки змушені звузити обсяги кредитування найбільших і найліквідніших підприємств через нездатність конкурувати на ринку з філіями іноземних банків.
Статистичні данні Національного Банку України свідчать про сповільнення темпів розвитку кредитування в Україні. Структура кредитного портфеля станом на 01.10 2009 була такою (порівняно з аналогічним періодом 2008 року): кредити юридичним особам – 57,09% (56,60) – склали 361,0 млрд. грн.;кредити фізичним особам – 37,31 (36,82) – 235,9 млрд. грн.; кредити та депозити інших банкам – 5,60% (6,57%) – 35,4 млрд. грн.. Загальний обсяг кредитних вкладень за станом на 01.10. 2009 становив 729,456 млрд. грн., збільшились за місяць на 0,2% (зниження з початку року на 1,3%). Обсяг кредитів, наданих юридичним особам, збільшився у вересні на 1,1% (з початку року – на 3,9%), тоді як обсяг кредитів, наданих фізичним особам, зменшився на 1,4% ( спочатку року на 10,1%) (рис. 1).
Обсяги виданих кредитів на 01.10.2009 становили 729456 млн. грн., що на 28,9% більше за аналогічний період минулого року. Це свідчить про загальну тенденцію до розширення кредитного ринку
Одним з важливих чинників, що негативно впливає на стан кредитного ринку в Україні, є зростання виданих кредитів з високим ризиком неповернення. Головна причина – недосконалі системи оцінки кредитоспроможності позичальників. В основному вітчизняні банки на сучасному ринку використовують 2 методи оцінки кредитоспроможності: коефіцієнтний та рейтинговий. Але існують негативні сторони використання таких методик. По-перше, не можна обмежуватися чи надавати перевагу одному з показників, оскільки коефіцієнти неповно характеризують кредитоспроможність позичальника. По-друге, в умовах нестабільної економіки, високих темпів інфляції фактичні показники не можуть бути єдиної базою оцінки здатності позичальника погасити позику у встановлений строк. По-третє, відсутня єдина база оптимальних значень фінансових показників. Їх рівень змінюється залежно від стану економіки країни. По-четверте, розраховані коефіцієнти фіксують лише мить економічного часу, залишаючи осторонь безперервні динамічні зміни. На основі такого аналізу зробити однозначний висновок про кредитоспроможність вдається не завжди, оскільки одні показники можуть знаходитись у критичній зоні, а інші бути цілком задоволені.Таким чином, можна виділити основні проблеми розвитку сучасних кредитних відносин: складна процедура отримання кредиту; фактор страху «життя в борг»; недостатня державна підтримка ринку кредитування; існуючи недоліки в сучасних системах оцінки кредитоспроможності позичальників; відсутність знань про процедуру отримання кредиту; відсутність майна під заставу; високі відсоткові ставки; відсутність чіткої законодавчої регламентації кредитних відносин; низький рівень довгострокового та інвестиційного кредитування; недостатній рівень розвитку бюро кредитних історій.