88. Стан споживчого кредитування в Україні

Сьогодні в Україні більшість населення не може собі дозволити купувати товари тривалого користування за рахунок  поточних доходів. А у в умовах світової фінансової кризи, яка також охопила Україну, покращення ситуації не очікується. Для більшості категорій людей, а також пенсіонерів, інвалідів та інших малозабезпечених громадян придбання товарів тривалого користування стає неможливим. У цих умовах актуальність набуває вироблення концепції розвитку споживчого кредитування в Україні в умовах ринкової економіки.

  Споживчий кредит – це кредит, який видається фізичній особі на її власні потреби. Об’єктом кредитування може бути практично кожний предмет споживання (товар або послуга). Кредитують купівлю житла, побутової і оргтехніки, автомобілів, оплату навчання, відпочинку, лікування, проведення ремонту квартир і будинків [5]. Кажучи економічною мовою споживчий кредит – це кредит, який надається тільки в національній грошовій одиниці фізичним особам-резидентам України на придбання споживчих товарів тривалого користування та послуг і який повертається  в розстрочку, якщо інше не передбачено умовами кредитного договору [4].

  Однією з особливостей споживчого кредиту є його середній термін погашення. Кредит на відпочинок, навчання, лікування, ремонт видають на період від 6 місяців до 1,5 років, покупка побутової техніки – півтора-два роки, квартири, машини – до трьох років, а іноді і довше.

  Документи для оформлення кредиту: паспорт або документ, який його замінює; довідка з місця роботи про доходи за останні півроку-рік. Деяким банкам необхідна копія свідоцтва про шлюб, свідоцтва народження дітей. Окрім документів банк може потребувати від клієнта відкрити в нього поточний рахунок, з якого цей клієнт зможе вести розрахунки по кредиту.

  У контексті запровадження системи споживчого кредитування необхідним є розвиток інфраструктури банківської системи. Удосконалення системи електронних платежів і форм розрахунків в економіці, розширення мережі банкоматів, уніфікація кредитних карток, їх акцептування у будь-яких терміналах необхідне для запобігання виникненню помилок при операціях з кредитними картками, розвиток та вдосконалення системи економічної освіти населення.     

  Можна зробити висновок про те, що недостатня увага українських комерційних банків до роботи з населенням має нині як об’єктивні, так і суб’єктивні причини. Основні з них, безумовно, пов’язані з економічною нестабільністю і законодавчою неврегульованістю. Проте перспективи роботи банків із населенням в Україні великі. Банкам України доцільно вивчати та використовувати досвід зарубіжних країн для здійснення споживчого кредитування.

89. Відновлення автокредитування в Україні

Минулий рік запам'ятався поверненням банків до автокредитування, зростанням конкуренції і "гойдалками" реальних ставок. Одночасно попит на такі позики падав, а вимоги до авансових платежів продовжували знижуватися. До того ж у другій половині року ринок "штормило" під впливом політичних рішень. Ці та інші тенденції українського ринку кредитування на купівлю авто минулого року аналізував Prostobank.ua

У 2012 році українці брали кредити на авто ще рідше, ніж в 2011 році, хоч і купували більше автомобілів. «Попри значне збільшення обсягів авто продажів, в 2012 році порівняно з 2011, частка кредитних продажів знизилася на 15-20%. Через зростання вартості залучення ресурсів близько 15% потенційних клієнтів або купили автомобіль за готівку, або зовсім відмовилися від ідеї придбання рухомого майна», — коментує Віталій Скоробогатий, начальник відділу розвитку партнерських продажів банку «Фінанси та Кредит ».

Не останню роль у цьому відіграла ситуація на автомобільному ринку, який «розгойдували» політики. Однією з головних подій минулого року було спочатку запровадження, а потім домовленість між Москвою і Києвом про взаємне скасування утилізаційного збору, який, якпопереджали експерти, міг відчутно вдарити по українським виробникам і споживачам. «Були спроби збільшити попит на придбання автомобілів, зокрема в кредит, неціновими чинниками. Найбільш пам'яткі серед них — це повідомлення в ЗМІ про те, що авто дорожчатимуть через збільшення пенсійного збору під час купівлі нового авто, запровадження спецмита», — розказує Володимир Радько, начальник відділу альтернативних продажів Банку Кіпру .

Найбільш затребуваними були середньострокові кредити на нові іномарки з невеликим початковим внеском. «Найпопулярнішими в 2012 році були кредити на нові авто на 5-7 років з авансом 10-20%. На автомобілі з пробігом зазвичай аванс становив 50%, термін 3-5 років, відсоткова ставка на 2-3% вище, ніж ставка кредитного продукту для нових авто», — резюмує Володимир Радько.