54. Кредит и кредитная система.

Необходимость и сущ-ть кредита вытекает из особенностей воспр-ва рын. эк-ки. В эк-ке постоянно идет поступление денег с одной стороны и их использование с другой. Кредит необходим для бесперебойного пр-венно-торгового процесса, т.к. в период наибольших потребностей в оборотных и иных фондах, при недостаточности собственных источников приходится покрывать ее за счет заемных ресурсов.

Кредит - сис-ма экономических отношений, связанных с обращением кредитных ресурсов и их размещением среди юрид. и физ. лиц во врем. пользование на условиях срочности, платности и возвратности. У пред-й момент осуществления затрат и момент поступления выручки не совпадает, поэтому пред-я для удовлетворения своих нужд привлекают краткосрочные кредиты.

Источники кредита (в порядке значимости)

1. Временно свободные денежные ср-ва пред-й и населения;

2. Средства населения, привлекаемые коммерческими банками (сбер.банками), гос. кредиты – привлечение денежных средств населения с помощью выпуска гос-ых ц.б.;

3. Собственный уставный капитал – используется ограниченно;

4. Ресурсы банковской сис-мы – средства привлекаемые в порядке межбанковского кредитования; средства, которые передает ЦБ на основе ставок и финансирования.

Кредитные отношения возникают, когда между кредитором и заемщиком появляется заинтересованность.

Кредитор - сторона кред. сделки, кот. предоставляет ссуду. Двоякое положение кредитора по отношению к ссуженным ср-вам - 1) он может быть собственником ссуды; 2) он привлекает ср-ва, кот. впоследствии ссужает.

Заемщик - сторона кред. отн-й, получ. кредит. Он не явл. собственником ссужаемой ст-ти, применяет их как в сфере обращения, так и в сфере пр-ва, обязан возвратить ссужаемые ресурсы + ссудный процент. Право заемщика - несогласиться с условиями кредитора. Взаимоотношения кредитора и заемщика носят характер единства противоположности.

Функции кредита:

1. Централизация временно свободных ден. ресурсов и их перераспр-е в соответствии с потребностями произв. сферы.

2. Содействие сокращению изд-к обращения поср-вом организации безналичных расчетов.

3. Контрольная функция - выделяя кредиты, банк проверяет фин. состояние пред-я и следит за использованием ср-в кредита.

4. Кредитная эмиссия - в процессе совершения кредитных операций ЦБ выпускает кредитные или банковские билеты, кот. заменяют полноценные деньги.

Осн. принципы кредита:

1. Возвратность. Срочность. Платность. Обеспеченность. Целевой характер.

Формы кредита:

1. Банковский кредит - наиболее распространенная в эк-ке форма;

2. Коммерческий кредит - кредиторы - любые юрид. лица, связ. с пр-вом, сред. ставка % ниже, чем у банковского, предоставляется исключительно в товарной форме. Потребительский кредит - гл. его отличие - целевая форма кредитования физ. лиц;

3. Государственный кредит - гос-во м. выступать как в роли кредитора, так и в роли заемщика

4. Международный кредит - сов-ть кред. отношений, функционирующих на международном уровне.

5. Ростовщический кредит - носит нелегальный характер.