2. Понятие и сущность закладной.

Порядок выпуска и обращения закладных урегулирован Законом Республики Беларусь от 20 июня 2008 г. № 345-3 «Об ипотеке» и Постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 26 ноября 2008 г. № 1801 «О составлении закладных и учете прав по ним». Указанное Постановление Совета Министров утвердило «Инструкцию о порядке составления документарной закладной» и «Инструкцию о порядке составления и передачи бездокументарной закладной на централизованное хранение в центральный депозитарий ценных бумаг в Республике Беларусь, учета прав по такой закладной в депозитарной системе».

Закладная является товарораспорядительной ценной бумагой, оформляющей отношения ипотеки. Из Закона «Об ипотеке» (п. 1-2 ст. 1) следует, что ипотека представляет собой залог недвижимого имущества, а также иного имущества, приравненного законодательными актами к I недвижимости. Кредитор по обязательству, обеспеченному ипотекой (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости переданного в ипотеку имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами.

Анализ п. 1 ст. 16 Закона «Об ипотеке» позволяет дать определение закладной. Закладная – ценная бумага, которая по соглашению между залогодателем и залогодержателем (а если залогодатель является третьим лицом, то также и должником по обязательству, обеспеченному ипотекой) устанавливает права залогодержателя по обязательству, обеспеченному ипотекой, и по договору об ипотеке.

Закладная является именной ценной бумагой и может существовать по соглашению сторон, как в документарной, так и в бездокументарной форме (п. 3 и п. 5 ст. 16 Закона «Об ипотеке»). Как документарная, так и бездокументарная закладная составляется организацией по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним. Хранение и учет прав по бездокументарной закладной осуществляется центральным депозитарием ценных бумаг. Закладная подлежит государственной регистрации в специальном регистре.

Закладная удостоверяет следующие права:

• право владельца закладной на получение исполнения по обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;

• права залогодержателя по ипотеке, обеспечивающей исполнение обязательства (п. 3 ст. 16 Закона «Об ипотеке»). При этом, как следует из п. 2 ст. 17 указанного Закона, при несоответствии содержания закладной договору об ипотеке или договору, содержащему обязательство, обеспеченное ипотекой (за исключением случаев, когда такое несоответствие вызвано ошибками, возникшими по вине владельца закладной), верным считается содержание закладной;

• возможность передачи (уступки) прав по договору ипотеки. При этом реализация указанного права возможна исключительно путем передачи закладной (п. 5 ст. 34 Закона «Об ипотеке»).

Выдача закладной делает невозможной отчуждение предмета ипотеки (если иное не предусмотрено в закладной) и препятствует последующей ипотеке. Также выдача закладной по общему правилу препятствует возведению капитальных строений (зданий, сооружений) на заложенном земельном участке.

Лицами, обязанными по закладной, являются залогодатель, а если он является третьим лицом, то также и должник по обязательству, обеспеченному ипотекой.

Из ч. 1 п. 2 ст. 16 Закона «Об ипотеке» владельцем закладной является первоначальный залогодержатель по договору об ипотеке. Владельцем закладной может быть также лицо, которое приобрело права по закладной по основаниям, предусмотренным законом.

Переход прав по закладной должен быть зарегистрирован организацией по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним.

При этом следует учитывать, что по договору об ипотеке могут быть заложены земельные участки только в случае обеспечения своевременного возврата банковского кредита (п. 1 ст. 43 Закона «Об ипотеке»). Следовательно, держателем закладной, оформляющей залог земельных участков, может быть только банк (небанковская кредитно-финансовая организация).

Закладная в соответствии с п. 1 ст. 17 Закона «Об ипотеке» должна содержать следующие реквизиты:

• слово «закладная», включенное в название документа;

• номер закладной;

• имя, личный или другой идентификационный номер залогодателя – физического лица и указание его места жительства или места пребывания, либо наименование залогодателя, его учетный номер плательщика и указание места его нахождения, если залогодатель – юридическое лицо, либо имя, личный или другой идентификационный номер залогодателя и указание его места жительства, учетный номер плательщика, если залогодатель – индивидуальный предприниматель;

• имя, личный или другой идентификационный номер залогодержателя – физического лица и указание его места жительства или места пребывания, либо наименование залогодержателя, его учетный номер плательщика и указание места его нахождения, если залогодержатель – юридическое лицо, либо имя, личный или другой идентификационный номер залогодержателя и указание его места жительства, учетный номер плательщика, если залогодержатель – индивидуальный предприниматель;

• название договора или иного обязательства, обеспеченного ипотекой, с указанием даты и места заключения такого договора или основания возникновения обязательства, обеспеченного ипотекой;

• имя и указание места жительства или места пребывания должника – физического лица, либо наименование и указание места нахождения должника – юридического лица, либо имя и указание места жительства должника – индивидуального предпринимателя, если должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, не является залогодателем;

• размер обязательства, обеспеченного ипотекой, размер процентов, если они подлежат уплате по этому обязательству, либо условия, позволяющие в любой момент определить размер всех требований по обязательству, обеспеченному ипотекой;

• срок исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, а если исполнение обязательства предусмотрено по частям, то сроки соответствующих платежей и размер каждого из них либо условия, позволяющие определить размеры платежей;

• наименование, достаточное для идентификации описание имущества, являющегося предметом ипотеки, и указание места нахождения этого имущества;

• стоимость имущества, являющегося предметом ипотеки;

• право, на основании которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним, осуществившей регистрацию этого права, с указанием номера, даты выдачи свидетельства (удостоверения) о государственной регистрации и места государственной регистрации;

• указание на то, что имущество, являющееся предметом ипотеки, обременено либо не обременено никакими из подлежащих государственной регистрации правами третьих лиц на момент государственной регистрации ипотеки;

• подпись залогодателя, а если он является третьим лицом, то также и должника по обязательству, обеспеченному ипотекой, в случае, если закладная составляется в документарной форме;

• сведения о дате и месте государственной регистрации договора об ипотеке, за исключением случаев, когда предметом ипотеки является имущество, которое поступит залогодателю в будущем и которое на момент заключения договора об ипотеке не считается созданным в соответствии с законодательством, и закладной, а также о дате передачи документарной закладной залогодержателю или передачи в центральный депозитарий ценных бумаг в Республике Беларусь для централизованного хранения и обеспечения учета прав по бездокументарной закладной первоначального залогодержателя бездокументарной закладной.

Закладная представляет собой именную, неэмиссионную, документарную либо бездокументарную, товарораспорядительную, частную, срочную, основную и обусловленную ценную бумагу.