Тема 4. Депозитные операции.

Депозиты, размещенные МР.

Депозиты, размещенные в других кредитных организациях, учитываются на счете 322, 323, а если депозиты размещаются в банке России 319.

Банк России проводит депозитные операции с целью регулирования ликвидности банковской системы. ЦБ осуществляет следующие виды депозитных операций: 1. проведение депозитных аукционов 2. проведение депозитных операций по фиксированной процентной ставке 3. прием в депозит средств банков на основе отдельного соглашения 4. прием в депозит средств «Рейтерс-дилинг».

Система Рейтерс-дилинг- это операции проводятся с банками, заключившими с ЦБРФ генеральное соглашение на следующих стандартных условиях: 1. сделка Овернайт- это следка на 1 рабочий день, при которой поступление средств в депозит осуществляется в день заключения сделки, а возврат на следующий рабочий день 2. tomorrow- сделка на один рабочий день, при которой поступление средств в депозит осуществляется на следующий рабочий день, а возврат на следующий день после поступления 3. спот-некет- это сделка на один рабочий день, при которой прием осуществляется на второй рабочий день после заключения сделки, а возврат на третий 4. one week (одна неделя)- это депозитная сделка на 7 календарных дней и заключается поступление средств в день зачисления средств, а возврат на 7 день 5. спот-неделя- это сделка на 7 календарных дней, поступление на 2 рабочий день, а возврат на 7 календарный день 6. two week (две недели) 7. one month- один месяц 8. до востребования.

В соответствии со статьями 4 и 46 Федерального закона «О ЦБРФ» Банк России проводит операции по привлечению депозитов кредитных организаций в целях регулирования ликвидности банковской системы. депозитные операции проводятся в соответствии с положением Банка России от 5 ноября 2002 года 203-П «О порядке проведения ЦБ депозитных операций с кредитными организациями в валюте РФ». В настоящее время Банк России проводит следующие виды депозитных операций: 1. по фиксированным процентным ставкам- проводятся они ежедневно на стандартных условиях в соответствии с положением 203-П 2. по процентным ставкам, определенным на аукционной основе- проводятся еженедельно по четвергам на условиях, установленных Банком России в соответствии с квартальным графиком проведения депозитных аукционов. Депозитные аукционы проводятся по американскому способу.

Подача заявок в Банк России на участие в депозитные операции может осуществляться: 1. путем передачи в территориальное учреждение Банка России договора заявки 2. путем переговоров с использованием системы рейтер- дилинг 3. путем подачи заявки в систему электронных торгов московской межбанковской валютной биржи.

Заключение депозитных сделок с использованием систем рейтер- дилинг и систему электронных торгов московской межбанковской валютной биржи осуществляет от имени Банка России сводный экономический департамент Банка России. Кредитные организации самостоятельно выбирает способ подачи заявки.

Таблица видов и условий депозитных операций.

Виды депозитных операций	Способ подачи заявки			Сроки депозитных операций	Процентные ставки	Минимальная сумма в млн.руб.
	ТУБР	Рейтир-дилинг	СЭТММВБ			ТУБР	Рейтир-дилинг	СЭТММВБ
1.депозитные операции по фиксированным процентным ставкам	- - -	+ + +	+ + +	На 1 день(tom-next,спот-next) 1 неделя (спот-неделя) До востребования	2% 2,5% 2%	- - -	20 20 20	1 1 1
2.депаозитные операции по ставке, определяющим на аукционной основе	+ +	+ +	+ +	4 недели (28 календарных дней) 3 месяца (91 календарный день)	По итогам аукциона По итогам аукциона	10 для московского региона, 3 для других 10 для московского региона, 3 для других	10 10	1 1

Контрагентами Банка России по депозитным операциям являются банки, расчетные небанковские кредитные организации, небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитные и кредитные операции. Требования, по состоянию на день проведения депозитной операции кредитная организация должна соответствовать следующим критериям: 1. отнесена к первой категории финансового состояния и финансово-стабильные кредитные организации (в соответствии с указаниями Банка России № 766) 2. выполняет обязательные резервные требования 3. не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России.

Кредитная организация должна иметь заключение с территориальным учреждение Банка России договор кор.счета, предусматривающий право Банка России на взыскание с кор.счета без распоряжения кредитной организации суммы штрафа за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по депозитной операции.

Депозитные операции, проводимые через территориальное учреждение Банка России.

Информация об условиях проведения депозитных аукционной размещается на сайте Банка России в сети Интернет и доводится до сведения кредитной организации территориального учреждения Банка России. Кредитные организации, имеющие намерения участвовать в аукционе следует обратиться в территориальное учреждение Банка России с заявлением о заключении соглашения об использовании аналога собственно-ручной подписи уполномоченных лиц при обмене договорами-заявками. В установленные сроки кредитная организация направляет в территориальное учреждение Банка России договор-заявку. По итогам аукциона в соответствии с условиями со своего кор.счета на счет по учету депозита.

Депозитные операции, проводимые с использованием системы рейтер-дилинг.

Информация о проведении таких операций размещается на сайте Банка России и в информационной системе рейтер. Кредитной организации следует обратиться в территориальное учреждение Банка России с заявлением о заключении генерального соглашения «О проведении депозитных операций с использованием системы рейтер-дилинг». В день проведения операций кредитная организация обращается в сводный экономический департамент Банка России с предложением о совершении депозитной операции или с заявкой на участие в аукционе. По итогам проведенной операции кредитная организация перечисляет суммы депозита на счет, открытый ей в ОПЕРУ 1 Банка России в следующем порядке: 1. московского региона с кор.счета, открытого в московском ГТУ Банка России 2. кредитная организация иного региона с кор.субсчета московского филиала, открытого в московском ГТУ.

Депозитные операции с использованием системы СЭТММВБ.

Такие операции проводятся в соответствии с правилами заключения Банка России депозитных сделок с кредитными организациями с использованием СЭТММВБ при проведении Банком России депозитных и кредитных операций. Информация об условиях размещается на сайте Банка России и в СЭТММВБ кредитной организации следует заключить следующие договоры: 1. с уполномоченным РЦОРЦБ договор банковского счета, предусматривающие право Банка России на взыскание с банковского счета, открытого в РЦ без распоряжения кредитной организации суммы штрафа за неисполнение кредитной организацией обязательств по депозитной сделке 2. с Банком России в лице территориального учреждения Банка России «Генеральное депозитное соглашение о заключении депозита с использованием СЭТММВБ 3. с ММВБ договоры и требования, установленные ММВБ (об участии в СЭТ, об обеспечении технического доступа к программно-техническому комплексу ММВБ и о присоединении к правилам электронного документооборота и другие).

В день проведения депозитной операции кредитная организация осуществляет продажу заявки в СЭТММВБ.