- •Семинар
- •Субъективные права и обязанности в банковском правоотношении
- •Понятие правового статуса кредитной организации
- •Признаки (элементы содержания) понятия кредитной организации:
- •1. Наименование кредитной организации
- •2. Место нахождения кредитной организации
- •3. Специфика устава кредитной организации
- •4. Уставный капитал кредитной организации имеет специфику.
- •Виды кредитных организаций
- •2. Небанковские кредитные организации
- •3. Порядок и этапы создания кредитной организации. Документы, завершающие эти этапы.
- •4. Уставный капитал кредитной организации
- •Собственные средства кредитной организации
- •5. Лицензирование кредитной организации
- •6. Основания и порядок отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций
- •7. Ликвидация или реорганизация кредитной организации Реорганизация кредитной организации
- •1). Ликвидация кредитной организации по решению ее учредителей (участников)
- •Принудительная ликвидация кредитной организации
- •8. Особенности банкротства кредитных организаций
- •Тема 2 Правовое регулирование банковских операций
- •1). Правовое регулирование банковских операций.
- •1. Отличие банковской операции от сделки
- •Виды банковских операций
- •2. Договор банковского вклада. Виды вкладов. Страхование банковских вкладов физических лиц в банках рф
- •4.) Проценты по вкладам
- •5). Страхование вкладов
- •3. Договор банковского счета. Виды банковских счетов.
- •1). Понятие банковского счета. Виды банковских счетов
- •2). Виды банковских счетов
- •1. Договор банковского счета
- •Общий порядок открытия банковских счетов, предусмотренный нормативными актами Банка России
- •4. Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам
- •1). Понятие безналичных расчетов. Безналичные расчеты как банковская операция
- •2). Виды и формы безналичных расчетов.
- •3). Формы расчетов.
- •5. Кредитный договор и способы, обеспечивающие его исполнение.
- •1). Кредит и банковская операция по размещению денежных средств
- •2). Банковский кредит и другие виды кредита
- •3). Договор кредита
- •4). Обеспечение возвратности кредита
- •5). Ответственность сторон по кредитному договору
- •6. Операции уполномоченных банков с валютными ценностями Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах
4. Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам
1). Понятие безналичных расчетов. Безналичные расчеты как банковская операция
Безналичные расчеты - это банковские операции.
В этом качестве, они регулируются Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" (статья 31): "Кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике".
Там же говорится, что кредитная организация, Банк России обязана осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом. А в случае несвоевременного или неправильного зачисления на счет или списания со счета клиента денежных средств кредитная организация, Банк России должны выплатить проценты на сумму этих средств по ставке рефинансирования Банка России.
Суть банковских расчетных операций, а не расчетных сделок, как это часто считается, состоит в том, что кредитная организация списывает деньги со счета клиента и переводит их в другой банк, согласно распоряжению, которое ей дал клиент, либо, наоборот получает для него платеж от его контрагента. При этом она соблюдает банковские правила, которые установлены в ГК РФ и в нормативных актах Банка России. Либо эти правила не установлены, но есть обычаи делового оборота, банковские стандарты.
В Положении Банка России от 3 октября 2002 г. N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации" сказано, что оно регулирует осуществление безналичных расчетов в формах, предусмотренных законодательством, определяет форматы, порядок заполнения и оформления используемых расчетных документов. Оно также устанавливает правила проведения расчетных операций по корреспондентским счетам (субсчетам) кредитных организаций (филиалов), в том числе открытых в Банке России, и счетам межфилиальных расчетов. В этом Положении термин "сделка" вообще не используется.
Но, конечно, для того чтобы кредитная организация могла осуществлять расчеты, клиент должен с ней заключить договор банковского счета, то есть сделку.
2). Виды и формы безналичных расчетов.
Следует различать два основных вида расчетов в зависимости от характера банковской операции. Это может быть дебетовый или кредитовый перевод. Такая классификация видов расчетов применяется в международной практике. Еще одна классификация видов безналичных расчетов. Все расчеты можно разделить на две группы в зависимости от инициатора расчетов, проводимые по инициативе плательщика и расчеты, проводимые по инициативе получателя средств платежа.
Виды расчетов классифицируются также и по используемых при проведении данной банковской операции носителей: электронные и бумажные. Соответственно следует различать электронные расчеты и расчеты с использованием бумажных носителей. Первые постепенно все больше внедряются в российскую практику безналичных расчетов.
Классифицировать расчеты можно и по тем нормативным источникам, которые их регулируют. Первая группа расчетов - это те расчеты, форма которых предусмотрена федеральными законами и нормативными актами Банка России. Вторая группа - расчеты, которые проводятся в соответствии с обычаями делового оборота. В приведенном выше документе говорится о "банковских стандартах".