- •Семинар
- •Субъективные права и обязанности в банковском правоотношении
- •Понятие правового статуса кредитной организации
- •Признаки (элементы содержания) понятия кредитной организации:
- •1. Наименование кредитной организации
- •2. Место нахождения кредитной организации
- •3. Специфика устава кредитной организации
- •4. Уставный капитал кредитной организации имеет специфику.
- •Виды кредитных организаций
- •2. Небанковские кредитные организации
- •3. Порядок и этапы создания кредитной организации. Документы, завершающие эти этапы.
- •4. Уставный капитал кредитной организации
- •Собственные средства кредитной организации
- •5. Лицензирование кредитной организации
- •6. Основания и порядок отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций
- •7. Ликвидация или реорганизация кредитной организации Реорганизация кредитной организации
- •1). Ликвидация кредитной организации по решению ее учредителей (участников)
- •Принудительная ликвидация кредитной организации
- •8. Особенности банкротства кредитных организаций
- •Тема 2 Правовое регулирование банковских операций
- •1). Правовое регулирование банковских операций.
- •1. Отличие банковской операции от сделки
- •Виды банковских операций
- •2. Договор банковского вклада. Виды вкладов. Страхование банковских вкладов физических лиц в банках рф
- •4.) Проценты по вкладам
- •5). Страхование вкладов
- •3. Договор банковского счета. Виды банковских счетов.
- •1). Понятие банковского счета. Виды банковских счетов
- •2). Виды банковских счетов
- •1. Договор банковского счета
- •Общий порядок открытия банковских счетов, предусмотренный нормативными актами Банка России
- •4. Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам
- •1). Понятие безналичных расчетов. Безналичные расчеты как банковская операция
- •2). Виды и формы безналичных расчетов.
- •3). Формы расчетов.
- •5. Кредитный договор и способы, обеспечивающие его исполнение.
- •1). Кредит и банковская операция по размещению денежных средств
- •2). Банковский кредит и другие виды кредита
- •3). Договор кредита
- •4). Обеспечение возвратности кредита
- •5). Ответственность сторон по кредитному договору
- •6. Операции уполномоченных банков с валютными ценностями Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах
3). Формы расчетов.
Порядок безналичных расчетов урегулирован в главе 45 ГК РФ. В соответствии с этими нормами Банк России издал нормативные акты. Однако многие вопросы банковского регулирования в сфере расчетов находятся в стадии разработки.
Расчетные операции по перечислению денежных средств через кредитные организации (филиалы) могут осуществляться с использованием:
1) корреспондентских счетов (субсчетов), открытых в Банке России;
2) корреспондентских счетов, открытых в других кредитных организациях;
3) счетов участников расчетов, открытых в небанковских кредитных организациях, осуществляющих расчетные операции;
4) счетов межфилиальных расчетов, открытых внутри одной кредитной организации.
Списание денежных средств со счета осуществляется по распоряжению его владельца или без распоряжения владельца счета в случаях, предусмотренных законодательством и/или договором между банком и клиентом. Списание денежных средств со счета осуществляется на основании расчетных документов, в пределах имеющихся на счете денежных средств, если иное не предусмотрено в договорах, заключаемых между Банком России или кредитными организациями и их клиентами. Расчетные документы должны быть составлены в соответствии с требованиями указанными в Положении Банка России 2-П. При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание средств осуществляется по мере их поступления в очередности, установленной законодательством.
Оформление, прием, обработка электронных платежных документов и осуществление расчетных операций с их использованием регулируется отдельными нормативными актами Банка России, за исключением случаев, указанных в Положении 2-П, и заключаемыми между Банком России или кредитными организациями и их клиентами договорами, определяющими порядок обмена электронными документами с использованием средств защиты информации. Это, прежде всего Временное положение Банка России от 12 марта 1998 г. N 20-П "О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России" (с изменениями от 28 апреля 1999 г., 11 апреля 2000 г.)*(370) (далее по тексту - Временное положение).
Конкретно все формы расчетов регулируются Положением Банка России от 3 октября 2002 г. N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации" (с изменениями)*(371); О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами см. Положение Банка России от 1 апреля 2003 г. N 222-П "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации".
5. Кредитный договор и способы, обеспечивающие его исполнение.
Характерно, что данная банковская операция, именно такое название которой приведено в пункте 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (далее - Федеральный закон), не содержит термина "кредит". Потому, что размещение привлеченных кредитной организацией денежных средств не сводиться только к банковскому кредиту. Например, кредитная организация может купить ценные бумаги, векселя, драгоценные металлы и проводить другие активные операции. Но, конечно, наибольший удельный вес в ее активных операциях, традиционно занимают банковские кредиты.