3. Деньги: функции, виды, классификация. Денежная эмиссия: кредитная и наличная.

Функции

В узком смысле деньги – это:

мера стоимости, т.е. их функцией является возможность соизмерения с любыми ценностями (ресурсами, товарами, услугами);

средство обращения, т.е. обеспечение с их помощью товарообмена по схеме Т–Д–Т, то означает приток денежного дохода к продавцам товара и дальнейшее его использование на приобретение другого товара;

средство накопления и сбережения – превращение их в резерв или капитал. Широкое толкование:

1.      как средства платежа, что указывает на возможность их самостоятельного движения (без встречного движения какого-либо товара). Суть этой функции – отсрочка платежа. На ней основано существование налоговой, бюджетной и кредитной систем; 2.      как мировых денег – валюты, используемой во внутренних и международных расчетах. Ранее эта роль была закреплена за золотом как всеобщим эквивалентом; в настоящее время – за наиболее признанными валютами (или валютными корзинами) развитых стран или их сообществ (доллар, евро и др.).

Виды денег: Действительные деньги – деньги, у которых номин ст-ть соотв-ет реальной ст-ти, т.е. стоимости материала (металла) из кот они изготовлены. Заместители действительных денег (знаки стоимости) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда (золотая монета). Бумажные деньги – представители действит денег. Разница м/у номин ст-тью и ст-тью их выпуска образует эмиссионный доход казны. Кредитные деньги – рассрочка платежа, в кредит.

Классификация форм денег по признаку наличная - безналичная

Деньги Наличные деньги Безналичные деньги Товарные деньги Неунифицированные товары - шкурки, соль, злаки, металлы на вес   Унифицированные товары - металлы, апельсиновый сок, древесина, мясо Безналичные контракты, учитываемые в специальных электронных системах товарных бирж Металлические слитки точного веса в т.ч. золотые "Золотые" счета в банках и специализированных депозитариях типа "Китко" Кредитные деньги - финансовые деньги (с ограниченной функцией средства обращения) Коммерческие векселя Счета "Депо" в банках и специализированных депозитариях "Квазиденьги" Фондовые ценности, ограниченно выполняющие функции денег Кредитные деньги - валюта Государственные банкноты (казначейские билеты) Депозитные деньги (чековые счета) Монета Центрального банка Банкноты частных банков

Эмиссия безналичных денег

Эмиссия денег – выпуск денег в оборот, приводящий к увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Цель эмиссии безналичных денег в оборот – удовлетворение дополнительной потребности предприятий в денежных средствах. Производится системой коммерческих банков, первична.

Механизм мультипликации безналичных денег. Представляет собой процесс увеличения денег на депозитных счетах коммерческих баков в период движения средств от одного коммерческого банка к другому.

Банковский мультипликатор - характеризует субъекты мультипликации.

Кредитный мультипликатор – характеризует двигатель процесса мультипликации.

Депозитный мультипликатор – характеризует объект мультипликации.

Свободный резерв банка – совокупность ресурсов, которые в данный момент могут быть использованы для активных банковских операций:

СР=К+ПР+ЦК+/-МБК-ОЦР-АО

К - капитал коммерческого банка;

ПР - привлеченные ресурсы банка (средства на депозитных счетах);

ЦК – централизованный кредит, т.е. предоставленный ЦБ;

МБК – межбанковский кредит;

ОЦР – отчисления в централизованный резерв;

АО – ресурсы, уже вложенные в активные операции

Допущения:

- Коммерческие банки на рассматриваемый момент не располагают свободными резервами

- Каждый банк имеет только двух клиентов

Банки используют ресурсы только для кредитных операций.

Налично-денежная эмиссия представляет собой выпуск наличных денег в обращение, при котором увеличивается масса наличных денег, находящихся в обращении.

Налично-денежная эмиссия осуществляется децентрализовано и проводится ЦБ РФ и его РКЦ на основе прогнозов кассовых оборотов коммерческих банков и собственных аналитических материалов.

Структура РКЦ включает:

- Резервные фонды. Функции - хранение запаса денежных знаков, предназначенных для выпуска в обращение;

- Оборотные кассы. Функции - прием наличных средств от коммерческих банков и выдача их банкам в пределах их свободных резервов.

Резервными фондами РКЦ распоряжаются ЦБ. Если у большинства коммерческих банков увеличивается потребность в наличных деньгах, поступление денег в их операционные кассы эквивалентно не возрастает, то РКЦ вынужден увеличить выпуск наличных денег в обращение. Сведение об осуществлении эмиссии в данный день располагает только правление ЦБ, где составляется ежедневный эмиссионный баланс.