Стратегія розв`язання

Для розрахунку використаємо формулу (11) і розраховуємо суму процентів щомісячно.

Розв’язання задачі

Метод «факт/факт»

Процент за січень:

Процент за лютий:

Процентзаберезень:

Процент за квітень:

Процент затравень:

Метод «30/360»

Процент за січень:

Процент за лютий:

Процентзаберезень:

Процент за квітень:

Процент за травень:

КОНТРОЛЬ ВИВЧЕННЯ МАТЕРІАЛУ МОДУЛЯ 1

Для успішного завершення вивчення матеріалу за модулем 1 студент зобов'язаний розв’язати 20 задач одного з 2-х варіантів. Номер варіанта визначається за останньою цифрою залікової книжки: непарна цифра визначає варіант №1, парна або 0 - варіант №2.

Для дистанційної форми навчання оформлення розв’язання задач повинне бути виконане в редакторі Word в окремому файлі з назвою Мод_1_П.І.Б..doc і переслане по електронній пошті за адресою методиста курсу. У файлі повинна бути інформація:

П.І.Б. студента (повністю)

Назва дисципліни: «Гроші та кредит»

Викладач Зайцев Олександр Васильович

Модуль 1 - варіант № (1 або 2)

Задача 1 –Розв’язання.Відповідь (відповіді) на задачу

Задача 2 –Розв’язання.Відповідь (відповіді) на задачу

……………………………………......

Задача 20 – Розв’язання.Відповідь (відповіді) на задачу

Задачі для контролю модуля 1

ВАРІАНТ 1

Задача 1

Кредит 40 тис. грн. під 30% річних виданий 9 березня 2004 року. Кредит погашений 25 травня 2004 року. Визначити доход банку при щомісячному нарахуванні процентів методами “факт/факт” і 30/360. Що вигідніше клієнтові?

Задача 2

Банк дав кредит у сумі 140 тис. грн. на строк 130 днів за процентною ставкою 22%. Визначити доход банку.

Задача 3

Білл Гейтс через рік обіцяє зробити Вам подарунок $10 тис. Визначити сучасну вартість грошей при ставці 6%.

Задача 4

Депозит в 10 тис. грн. вкладений на 4 роки під просту процентну ставку 36% річних. Визначити нарощену суму.

Задача 5

Через 3 роки Вам необхідно виплатити суму 22 тис. грн. Скільки необхідно розмістити на депозит під 19% річних, щоб одержати цю суму, при: 1) щорічному нарахуванні процентів, 2) щомісячному нарахуванні? Який варіант найкращий для Вас?

Задача 6

На депозити нараховуються складні проценти за півріччями: 1 півріччя - 20% річних, і кожний наступний період нарахування річна ставка зростає на 2%. На депозит розміщено 250 тис. грн . Знайти нарощену суму через 4 роки.

Задача 7

Клієнт скористався овердрафтним^* кредитом у розмірі 2 тис. грн. Банк встановив умови: при погашенні кредиту впродовж перших 7 діб нараховується 30% річних, за кожний наступний день несплати кредиту ставка збільшується на 1%. Кредит погашений через 16 діб. Визначити доход банку.

Задача 8

Визначити під яку процентну ставку вигідно розмістити капітал в 120 тис. грн. на 5 років: а) під складну ставку, 16% річних, нарахування процентів наприкінці кожного місяця; б) під складну ставку 14% річних з піврічною капіталізацією.

Задача 9

Розрахувати нарощену суму з суми 80 тис. грн.: а) проста процентна ставка 16% річних; б) складна процентна ставка 12% річних, щомісячне нарахування. Строк - 4 місяці.

Задача 10

Ви хочете через 6 років мати 10 тис. грн. на депозитному рахунку. Скільки грошей необхідно розмістити в банку, якщо банк нараховує 24% річних щокварталу?

Задача 11

Визначити майбутній розмір депозиту через 4 роки, якщо початкова сума 200 тис. грн., а річний процент, за ставкою 24%, нараховується кожне півріччя.

Задача 12

Кредит 50 тис. грн. погашено через 1 рік 3 місяці та 6 днів. Визначити нарощену суму при змішаному нарахуванні процентів, якщо ставка 12%, а проценти нараховуються щокварталу.

Задача 13

Кредит погашений через два роки, 4 місяці та 18 днів. Визначити доход банку, якщо капіталізація щоквартальна, сума кредиту 20 тис. грн., а процентна ставка - 32% річних.

Задача 14

Нарахування процентів - за півріччями. Визначити суму взятого кредиту, якщо через 5 років буде повернуто банку 300 тис. грн. Процентна ставка 12% річних.

Задача 15

На поточному рахунку підприємства сума 92 тис. грн. В результаті купівельної операції підприємства овердрафт* склав 10% від власних коштів. Кредит погашено через 14 днів. Визначити доход банку, якщо при погашенні кредиту впродовж 10 днів діяла ставка 20% річних, а кожний наступний день річна ставка збільшувалася на 2%.

Задача 16

Визначити майбутню вартість 4 тис. грн. через 2,5 роки, якщо складний процент нараховується щокварталу в розмірі 24% річних.

Задача 17

Визначити дохjд банку за наданий на 8 місяців кредит під 16% річних. Сума кредиту - 10 тис. грн., капіталізація щоквартальна.

Задача 18

Ви позичили на 4 роки $1000 під 10% річних, на умовах нарахування за схемою складних процентів щокварталу. Визначати розмір боргу.

Задача 19

Позику в розмірі 20 тис. грн. видано з 15.03.06 по 25.11.07 під 12% річних. Визначити нарощену суму при змішаній формі нарахування процентів.

Задача 20

Через 4 роки на депозитному рахунку буде 300 тис. грн. Нарахування процентів відбувалося щокварталу, виходячи з розрахунку 40% річних. Визначити початкову суму. ______________________________________________

*) Овердрафт – форма кредиту на поточні потреби. Суть овердрафту: клієнт домовляється з банком про те, що коли в клієнта на поточному рахунку забракне (або не залишиться взагалі) грошей, він може взяти в банку забраклу суму (яка і є кредитом у межах заздалегідь обумовланого ліміту). Проценти та основна сума по овердрафтному кредиту знімається банком автоматично, коли в клієнта з'являються гроші на поточному рахунку.

ВАРІАНТ 2

Задача 1

Банк видав кредит 20.01.06. в розмірі 50 тис. грн. Строк повернення кредиту – 09.06.06. Ставка 24%. Розрахувати помісячно проценти методами «факт-факт» і «30/360». Що вигідніше клієнтові?

Задача 2

Визначити поточну вартість грошей, якщо через 4 роки клієнт одержить $16 тис. Ставка - 8%.

Задача 3

Банк пропонує 21% річних. Яким є початковий внесок, щоб через 5 років мало бути на рахунку 400 тис. грн. при: а) нарахуванні простих процентів; б) нарахуванні складних процентів кожні півроку?

Задача 4

Які кредитні умови більш вигідні банку: а) 25% річних при нарахуванні складних процентів щокварталу; б) 30% річних при нарахуванні 1 раз за рік? Кредит видається на 3 роки.

Задача 5

На поточному рахунку клієнта є сума 50 тис. грн. Під час проведення фінансової операції 6 лютого 2006 року овердрафт^* склав 18% власних коштів. Заборгованість погашена 16 лютого. Визначити доход банку при нарахуванні процентів методом “факт/факт” при річній ставці 20%.

Задача 6

У Вас з'явилася можливість розмістити строком на 2 роки на депозит 1000 грн. на умовах 12,4% річних з піврічною капіталізацією, або 12% із щоквартальним нарахуванням процентів. Який варіант Ви оберете, якщо виплата процентів буде зроблена одночасно з поверненням грошей.

Задача 7

Клієнт розмістив у банку 5,2 тис. грн. Визначити доход клієнта через 3 місяці, якщо за перший місяць нараховуються проценти, виходячи зі ставки 26% річних, а кожний наступний місяць річна процентна ставка збільшиться на 2%. Розрахувати проценти за простою та складною схемами нарахування.

Задача 8

Визначити доход банку за наданий кредит у сумі 50000 грн., виданий під 32% річних із щоквартальною капіталізацією. Кредит погашено через 4 місяці 18 днів.

Задача 9

Визначити просту процентну ставку, при якій початковий капітал у розмірі 24 тис. грн. досягне 30 тис. грн. через півроку.

Задача 10

Банк дав кредит у сумі 15 тис. грн. Визначити нарощену суму через 2 роки і 2 місяці при щомісячній капіталізації. Процентна ставка 16% річних.

Задача 11

Визначити поточну вартість грошей, якщо проценти нараховуються щокварталу. Із внеску в банк через 2 роки планується одержати 6 тис. грн., ставка - 12% річних.

Задача 12

Банк дає кредит 200 тис. грн. на 28 місяців під 20% на умовах піврічної капіталізації. Розрахуйте доход банку, з огляду на різні схеми нарахування процентів (просту й складну).

Задача 13

Визначити строк вкладу, за який початковий капітал у розмірі 12 тис. грн. зростає до 20 тис. грн., якщо використовується просте нарахування процентів, ставка 24%.

Задача 14

Знайти суму, що виплатить клієнт банку через 3 роки, якщо на борг у розмірі 0,7 млн. грн. перший рік нараховуються проценти 15% річних і кожний наступний рік процентна ставка зростає на 2%.

Задача 15

Банк надав кредит за простою схемою нарахування,ставка 14% річних. Основна сума кредиту 22 тис. грн. Кредит погашено через 4 місяці. Визначити доход банку.

Задача 16

Позику в розмірі 20 тис.грн. видано з 10.01.06. по 05.05.06. Визначити загальну суму, розраховану методом «30/360», що погашається наприкінці строку. Процентна ставка 10%.

Задача 17

Клієнт поклав у банк 2 тис. грн. під 32% річних. Через 1 рік і 270 днів він забрав свій внесок. Знайти отриману суму, якщо нарахування процентів піврічне.

Задача 18

Кредит у розмірі 16 тис. грн. видається під процентну ставку 11% річних. Визначити суму повернення через 0,5 року при щомісячному нарахуванні процентів за складною та простою схемами нарахування процентів.

Задача 19

Визначити внесок клієнта, якщо через 5 років при річній ставці 12%, клієнт одержує 26 тис. грн.

Задача 20

Фірма має 20 тис. грн., які вкладені в банк під 24% річних. Визначити нараховану суму через 6 років при нарахуванні складних процентів: а) один раз у рік; б) 2 рази в рік.

_________________________________________________

*) Овердрафт – форма кредиту на поточні потреби. Суть овердрафта: клієнт домовляється з банком про те, що коли в клієнта на поточному рахунку не буде вистачати (або не залишиться взагалі) грошей, він може взяти в банку забраклу суму. Проценти та основна сума по овердрафтному кредиту знімається з поточнрго рахунку клиєнта банком автоматично.

ПРАКТИЧНІ ЗАНЯТТЯ

з підготовки модуля №2

з курсу «Гроші та кредит»

1. ГРОШОВИЙ ПОТІК

Надходження на рахунок або витрата грошових сум з рахунку різними або рівними сумами впродовж обумовленого проміжку часу (строку) називається ГРОШОВИМ ПОТОКОМ. Грошовий потік змінює свою вартість у часі, тобто вартість грошового потоку наприкінці строку (FV), і вартість грошового потоку на початку строку (PV) мають конкретну грошову суму.

Задача 7

У таблиці надано наступний грошовий потік.

Рік	1	2	3	4	5
Сума грошових одиниць	100	200	300	300	400

Зазначені суми - 100, 200,300, 300, 400 - грошових одиниць надходять на рахунок кожна у відповідному році. Розрахувати для даного потоку показники FV при і = 12% та PV при і = 15 % для двох випадків: а) потік має місце на початку кожного року ; б) потік має місце наприкінці кожного року.