Лимиты кредитования

По продукту "Разрешенный овердрафт" предоставляется кредитный лимит в размере от 100 до 1500 долларов США, при этом максимальная его сумма не может превышать 30% от ежемесячного дохода Клиента.

Условия кредитования

Разрешенный овердрафт предоставляется на базе Текущего счета. В связи с этим у ФЛ, желающего получить данный кредит, должен быть открыт Текущий счет в рамках Пакета услуг «Корпоративный» («Корпоративный Плюс»).

Валюта кредита

Разрешенный овердрафт открывается в трех валютах RUR, USD, EUR.

Срок кредитования

Договор не имеет срока действия, и заключается на основании "До востребования". Поэтому отсутствует необходимость периодического продления его срока.

Кредит погашается ежемесячно, частями. Так как обязательный платеж рассчитывается каждый раз от суммы текущей задолженности, то конкретные сроки окончательного погашения кредита не установлены, таким образом сам Кредит так же, как и договор, является бессрочным. После осуществления ежемесячного погашения, Клиент может снова воспользоваться этими средствами в пределах установленного лимита.

Процентные ставки

Кредит в рублях, годовая % ставка	Кредит в валюте, годовая % ставка
29%	27%

Погашение задолженности по кредиту

П огашать задолженность можно в любой день, начиная со дня реального использования кредитных средств. Основное условие - кредит должен быть погашен полностью не позднее 30 дней с момента возникновения задолженности. В течение этого срока (30 дней) Клиент имеет право использовать кредит в пределах предоставленного лимита.

Клиент имеет возможность совершить как полное досрочное, так и частичное досрочное погашение. При этом комиссия не взимается.

За факт образования просроченной задолженности взимается штраф в размере:

• 10 долларов США по кредиту в долларах США,

• 10 евро по кредиту в евро,

• 320 рублей по кредиту в рублях.

Также на сумму непогашенного долга Банк начисляет повышенные проценты в размере:

• Неустойка за образование просроченной задолженности по основному долгу - 50% годовых от суммы просроченной задолженности

• Неустойка за образование просроченной задолженности по начисленным процентам - 50% годовых от суммы просроченной задолженности

При возникновении просроченной задолженности лимит блокируется и до полного погашения данной задолженности и штрафов совершение каких-либо операций становится невозможным.

XII. Кредитные истории

К лиент Банка, обратившись в любой МДО/ ККО Банка, может узнать свою кредитную историю, получив кредитный отчет из бюро кредитных историй "Эквифакс".

Б юро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз» является крупнейшим российским БКИ. Компания предоставляет кредитным организациям в Российской Федерации услуги по управлению рисками, аналитики и предотвращению мошенничества, которые необходимы для развития бизнеса, такие как:

• Создание, обработка и распространение кредитных историй и отчетов по заемщикам;

• Защита конфиденциальной информации;

• Предоставление аналитических услуг для банков и компаний.

• К редитный отчет – документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории Клиента. Содержит следующие разделы:

• Титульная часть: персональные данные Клиента;

• Заинтересованность заемщиком: информация о количестве запросов со стороны кредитных и иных организаций на получение информации о кредитной истории данного физ. лица;

• Основная часть: информация о полученных кредитах, суммы, сроки кредитов, факты просрочек при погашении кредита (если были);

• Закрытая информация: перечень банков, в которых были получены кредиты, указанные в разделе «Основная часть».

К редитный отчет не заверяется со стороны Банка. Отчет содержит факсимильную подпись и печать БКИ Эквифакс.

Цель получения кредитного отчета:

• Получения информации о возможных причинах отказа при получении кредита или кредитной карты;

• Опасения о фактах получения кредита на имя Клиента третьими лицами в мошеннических целях (например, в случае утери паспорта и т. д.);

• Проверка достоверности информации содержащейся в кредитной истории Клиента с целью ее исправления.

Условия предоставления кредитного отчета:

• Услуга предоставляется только в МДО или ККО Банка;

• Услуга предоставляется только Клиентам Банка (обязательно наличие текущего счета);

• Списание комиссии возможно только со счета Клиента (внесение наличных в оплату услуги при отсутствии счета не допускается);

• Время предоставления отчета – несколько минут, в присутствии Клиента;

• Банк не заверяет при передаче Клиенту, полученные от Бюро отчеты;

• В случае отсутствия данных о кредитной истории Клиента в полученном отчете, уплаченная Клиентом комиссия не возвращается (необходимо об этом предупреждать Клиента до предоставления услуги);

• В случае несогласия Клиента с данными в кредитном отчете, Клиент сам обращается в Бюро для дальнейших разбирательств (возможно предоставление Клиенту телефона и адреса Бюро: (495) 967-3091, Москва, Цветной бульвар, д.30 стр.1).

Защита данных при предоставлении услуги:

• Идентификация пользователей в ПО осуществляется с помощью логина и пароля, регистрация пользователей осуществляется только сотрудниками ЦО Банка и БКИ Эквифакс;

• Запросы в Бюро отправляются с использованием защищенного канала связи между ЦО Банка и Бюро;

• Банк не осуществляет сбор и обработку информации о кредитной истории Клиента, полученную в результате предоставления услуги;

• Защита персональных данных Клиентов осуществляется в соответствии с Федеральным законом «О персональных данных» 152-ФЗ от 27.07.2006.

Стоимость услуги – 1000 руб. (включая НДС).

З а каждый запрос, отправленный в БКИ Эквифакс, с Банка взимается комиссия. В этой связи, не допускается отправка запросов без списания комиссии с Клиента. В случае отправки запроса в БКИ Эквифакс без взимания комиссии с Клиента, комиссия будет удержана с сотрудника Банка, сформировавшего запрос в ПО.

Списание комиссии за услугу осуществляется в GBA (Опция «Платежи на предопределенные счета»), для этого необходимо:

1. Открыть сессию Клиента;

2. В профиле Клиента в разделе счета выбрать счет, с которого будет списана комиссия (счета в рублях РФ, с которых можно списать комиссию: текущий счет, счет кредитной карты, зарплатный счет, за исключением зарплатных счетов сотрудников Банка);

3. В контекстном меню выбираем опцию: «Платежи на предопределенные счета»;

4. Выбираем шаблон CH-EQUIFAX (Кредитные истории Эквифакс);

5. Заполняем поля «Сумма» (1000 руб.) и «Динамическая информация» (ФИО Клиента, оплата кред. ист. Эквифакс);

6. После заполнения необходимой информации нажимаем кнопку «Выполнить»;

7. Печатаем Разовое и Платежное поручения Клиента;

8. Подписываем документы у Клиента и подтверждаем подписание в ПО;

9. Формируем отчет о сессии;

Документы по операции списания комиссии:

• Отчет о сессии;

• Разовое поручение;

• Платежное поручение;

Все документы вкладываются в папку «Документы дня МДО/ККО «…» за дату»

Кредитный отчет из БКИ Эквифакс может не содержать записей о Клиенте. Данные в отчете могут отсутствовать по следующим причинам:

• У Клиента нет и не было никаких кредитных обязательств;

• У Клиента есть или были кредитные обязательства, но данные о них не были направлены в БКИ Эквифакс. Каждый банк предоставляющий кредиты физическим лицам сотрудничает с одним или несколькими бюро кредитных историй. Отсутствие данных в базе данных Эквифакс означает, что банк-кредитор не направляет информацию по данному виду кредиту/ кредитам в БКИ Эквифакс.

• Банк-кредитор сотрудничает с БКИ Эквифакс, но Клиент при оформлении кредита указал о своем отказе в передаче банком информации в бюро кредитных историй. Возможность отказа от предоставления данных в БКИ, в случае получения кредита, предоставляется не во всех банках.

XIII. КАК ОПРЕДЕЛИТЬ, КАКОЙ КРЕДИТНЫЙ ПРОДУКТ ПОДОЙДЕТ КЛИЕНТУ?

Обычный запрос нового Клиента АБ, желающего оформить кредит, звучит стандартно: «Хочу кредит!» Для того чтобы при работе с таким Клиентом определиться с конкретным кредитным продуктом, необходимо последовательно выявлять его потребности с помощью уточняющих вопросов:

XIV. ПРИЛОЖЕНИЯ

П риложение №1 Анкета-заявление на получение кредитной карты

Приложение №1а

Основные правила заполнения Анкеты-Заявления на получение продукта «Кредитная карта».

Все поля Анкеты заполняются разборчиво, печатными буквами.