Операции, проведение которых запрещено:
Снятие наличных через сотрудников ДО (только в случае получения остатка при расторжении договора).
Т ребования к Заемщику
Возраст Клиента должен быть не менее 21 года для всех категорий Клиентов, кроме сотрудников Группы Компаний. Для клиентов категории Staff - 18 лет;
Гражданин и Резидент РФ;
Постоянная регистрация в городе нахождения/ в населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу нахождения офиса АБ1;
Фактическое проживание и фактическое место работы в городе обращения/ в населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу обращения в офис АБ;
Наличие постоянного источника дохода и непрерывного трудового стажа в компании не менее 3-х месяцев;
Наличие контактного телефона (домашнего по месту фактического проживания или мобильного);
Наличие стационарного рабочего телефона;
Наличие у Заемщика не более одного действующего продукта «Кредитная карта», в том числе Кредитной карты в рамках вторичных продаж или потребительской карты, в валюте запрашиваемой Кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк"2.
Отсутствие просроченных задолженностей, сумма которых превышает 150 рублей/ 5 долларов США/ 5 евро;
Требования по размеру минимальной заработной платы зависят от региона фактического проживания Клиента:
|
Для Клиентов, фактически проживающих |
|
в Московском регионе |
в регионах, отличных от Москвы и Московской области |
|
Постоянный ежемесячный доход (после удержания налогов)3 |
9 000 руб. |
5 000 руб. |
К
лиенты,
желающие получить КК, имеют возможность
подать Анкету-Заявление через Интернет,
обратившись к сайту Банка - www.alfabank.ru.
В таком случае сотрудник отделения,
получивший анкету по электронной почте,
приглашает Клиента в отделение для
консультации и, при согласии Клиента,
подписания Анкеты-Заявления.
Д
окументы,
необходимые для получения Кредитной
карты
Обязательные документы для уровня Satisfactory 3: |
||
Обязательные документы для уровня Satisfactory 2: |
+ справка по форме №2-НДФЛ/ справка по форме Банка (для категории Payroll, Preferred) |
|
Обязательные документы для уровня Satisfactory 1: |
+ один из дополнительных документов (суррогатов):
или справка 2НДФЛ1: |
|
|
||
Д
окументом,
подтверждающим доход клиента Payroll (доход
не подтвержден), может являться справка
ф. 2-НДФЛ, только в случае если с даты
первого перечисления заработной платы
на счет клиента Payroll до даты подтверждения
дохода прошло менее 3-х месяцев.
Для клиентов категории Payroll (доход не подтвержден) обязательным является условие перечисления не менее 10% от указанного в Анкете-Заявлении дохода на зарплатный счет в ОАО «АЛЬФА-БАНК.
Для Клиентов категории Payroll, Preferred запрашивается ответ уполномоченного представителя Компании-работодателя.
Для Клиентов, официальным местом работы которых являются структурные подразделения Министерства обороны Российской Федерации или Министерства Внутренних дел Российской Федерации (МВД РФ), Федеральная служба исполнения наказания (ФСИН), Федеральная служба Российской Федерации по контролю за оборотом наркотиков (ФСКН России), Федеральная служба безопасности Российской Федерации (ФСБ России) допускается предоставление справки с места работы, подтверждающей факт работы Клиента в организации, или копии контракта вместо копии трудовой книжки.
С требованиями к дополнительным документам, необходимым для оформления кредитных продуктов, можно ознакомиться в Приложении №7.
Процедура оформления и получения кредитной карты
Действия Клиента |
Действия сотрудника МДО |
Клиент обращается в отделение с целью получения консультации по кредитным продуктам Банка |
Сотрудник консультирует Клиента, выявляя его потребности и презентуя подходящий Клиенту кредитный продукт |
|
|
|
|
Банк рассматривает заявку в течение 3-5 рабочих дней*. Рассмотрение заявки осуществляется бесплатно. По итогам рассмотрения заявки возможны два варианта: - В случае отрицательного решения о предоставлении кредита, кредитная служба формирует Уведомление об отказе в выдаче кредита. Банк оставляет за собой право отказать Клиенту в кредитовании без объяснения причин. Если Клиенту отказано в предоставлении кредита, то он имеет возможность вновь обратиться за получением кредита через 30 дней с момента формирования уведомления. - В случае положительного решения о предоставлении кредита, кредитный комитет формирует Уведомление об индивидуальных условиях кредитования и инициируется изготовление кредитной карты. В случае, если условия кредитования (лимит) были изменены Банком, то есть отличаются от изначально запрошенных Клиентом, сотрудник Банка связывается с Клиентом с целью получения согласия на получение кредита на новых условиях. Через 4-5 рабочих дней после передачи заявки на рассмотрение, Клиенту приходит SMS оповещение о принятом Банком решении на сотовый телефон. Клиент также может обратиться Телефонный центр или Дополнительный офис с целью узнать решение, принятое по кредиту. |
|
|
|
В случае положительного решения, еще спустя 4-5 рабочих дней Клиент получает SMS уведомление о выпуске пластиковой карты. Клиент также может обратиться Телефонный центр - узнать о готовности карты |
|
|
|
Клиент обращается в отделение Банка и подписывает индивидуальные условия кредитования и распоряжение на получение кредитной карты. Уведомление об индивидуальных условиях кредитования (см. Приложение №2) должно быть подписано в течение 90 дней с даты открытия счета Кредитной карты. Если этого не происходит, Банк аннулирует кредитную карту.
|
Сотрудник распечатывает для Клиента Индивидуальные условия кредитования и распоряжение на получение кредитной карты. Сотрудник осуществляет выдачу карты Клиенту. |
|
|
В случае необходимости, Клиент может активировать карту в момент ее получения в отделении, или в любой удобный для него момент через Телефонный центр или отделение. |
При необходимости, сотрудник активирует карту и предупреждает Клиента об образовании первой задолженности из-за списания комиссии на следующий день после активации карты, предлагает Клиенту сразу внести сумму комиссии на счет по учету операций по кредитной карте. |
* В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» ОАО "Альфа-Банк" осуществляет передачу предусмотренной указанным законом информации о Клиентах, получивших кредитные продукты в ОАО "Альфа-Банк", в Национальное бюро кредитных историй. Целями настоящего Федерального закона являются создание и определение условий для формирования, обработки, хранения и раскрытия бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения Заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и Заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций.
К
лиенты,
желающие получить Кредитную карту,
имеют возможность подать Анкету-Заявление
через Интернет, обратившись к сайту
Банка - www.alfabank.ru.
В таком случае сотрудник отделения,
получивший Анкету по электронной почте,
приглашает Клиента в отделение для
консультации и, при согласии Клиента,
подписания Анкеты-Заявления
Код 911
При обращении Клиента за любым кредитным продуктом особое внимание необходимо обратить на внешний вид и поведение Клиента:
психологическое состояние Клиента и адекватность восприятия им окружающей действительности;
физиологическое состояние Клиента;
эстетическое состояние Клиента.
При наличии сомнений в дееспособности Клиента или подозрений, что Клиент находится в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, либо имеющихся оснований предполагать возможность совершения мошенничества (Клиент при устном предоставлении анкетных данных и оформлении Анкеты - Заявления действует явно не самостоятельно, Клиенты приходят оформлять Кредит в сопровождении одного и того же человека и т.д.), а так же в случае выявления явного несовпадения фотографии в документе, либо предоставлении Клиентом явно поддельного документа, Сотрудник ДО при заполнении Анкеты-Заявления в разделе «Заполняется сотрудником Банка» «Комментарии сотрудника Банка» проставляет отметку «код 911», пишет пояснения в соответствии с данными комментариями:
Вариант |
Оформление |
Влияние |
Признаки |
Мошенник |
911_Мошенник |
Отказ по заявке и ручное рассмотрение в последующие обращения |
присваивается:
в случае возникновения сомнений в подлинности представленных документов, а также в сведениях, указанных в Анкете-Заявлении. |
Отказ от фото |
911_Фото отказ |
Отправка заявки наручное рассмотрение |
присваивается Клиентам, которые отказываются от фотографирования (актуально для ТП оборудованных веб камерами). В случае если камера не работает, попросить Клиента прийти позже, и связаться с helpdesk для устранения неисправности. Фотографирование обязательно для всех заявок, включая отказные. |
БОМЖ |
911_Бомж |
Отказ по заявке и ручное рассмотрение в последующие обращения |
присваивается: Клиентам, одетым неопрятно, в грязную одежду не по размеру; имеющим неприятный запах давно немытого тела, длинные и грязные ногти, которые на вопросы об адресе места работы, деятельности организации, должностных обязанностях, месте проживания дать ответ не могут. Пояснить цель кредитования затрудняются |
Состояние |
911_Состояние |
Отказ по заявке и ручное рассмотрение в последующие обращения |
присваивается Клиентам с признаками алкогольного опьянения; Клиентам, грубо нарушающим общественный порядок (хулиганам) |
Здоровье |
911_Здоровье |
Отказ по заявке и ручное рассмотрение в последующие обращения |
присваивается Клиентам с явными признаками психического расстройства, наркотического опьянения, ограниченной дееспособности, инвалидам |
Подозрительный клиент |
911_Подозрительный клиент |
Отправка заявки на ручное рассмотрение |
Присваивается подозрительным Клиентам: - в отношении которых не выявлены явные признаки отнесения к вариантам
при этом, вызывающим у агента подозрение. - у которых есть высокий риск невозврата кредита - у которых прослеживается уголовное прошлое, характерными признаками является: наколки/татуировки на кистях и пальцах рук, соответствующий жаргон/говор. |
Хороший клиент |
911_Хороший клиент |
Уменьшение количества ручных проверок, актуально только для точек и агентов с низким уровнем неплательщиков |
присваивается Клиентам, платежеспособным и благонадежным по субъективной оценке агента, которым агент готов дать положительную рекомендацию. Присваивается только, если Клиент соответствует всем или почти всем нижеприведенным признакам одновременно:
наличие/готовность представить дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность Клиента |
Пометка анкеты кодом 911 будет означать автоматический отказ в предоставлении кредита и внесения в черный список. Сотрудник Банка по факту получения Анкеты-Заявления при наличии отметки «код 911» осуществляет ввод Анкеты-заявления с проставлением отметки в поле «911», при этом в поле «Дополнительная информация» вносит комментарии.
Целесообразность присвоения кода «911_Состояние»
(касаемо признаков алкогольного опьянения):
Правила присвоения Клиентам кода «911» предписывают присваивать код «911-состояние» клиентам с явными признаками алкогольного опьянения, которыми являются: запах алкоголя, шатающаяся походка, несвязная речь, неадекватная реакция на задаваемые вопросы, плохая ориентация в пространстве и во времени. Необходимо помнить, что при проставлении указанного кода Клиент получит отказ по данной заявке на кредит, но само по себе проставление кода не будет являться основанием для отказа при последующих обращениях Клиента за кредитом, при необходимости будет проведена более тщательная проверка данных.
Не являются исключительными ситуации, когда кредитоспособный Клиент собирался получить кредит и четко осознавал его необходимость, целесообразность, а также возникающие обязанности по его своевременному погашению, но появлялся в офисе в состоянии алкогольного опьянения и заявлял о своем намерении.
Если Специалист присвоит Анкете этого Клиента Код 911, то человек получит отказ в день обращения (ввиду явных признаков), но в последующие разы, когда придет трезвым и, к примеру, в сопровождении супруги, очень заинтересованной в оформлении Кредита наличными, он будет направлен на ручное рассмотрение.
Варианты действий Специалиста
Вариант 1. Клиент прилично одет, внешний вид говорит о платежеспособности, речь связная, адекватно отвечает на вопросы, владеет информацией о приобретаемом в кредит товаре, однако имеется запах алкоголя (другие признаки опьянения отсутствуют). Вероятно – в сопровождении родственника или иного лица.
Вывод: клиент находится в состоянии легкого алкогольного опьянения («на веселе»), платежеспособен. В этом случае специалистом ДО по результатам беседы с клиентом принимается:
1 возможное решение: заявка оформляется, кредит выдается в зависимости от решения ЦО;
2 возможное решение: заявка оформляется, код «911» не проставляется, независимо от принятого ЦО решения клиенту сообщается об отказе и предлагается обратиться заново через установленный период времени.
Вариант 2. При наличии 2-х и более признаков алкогольного опьянения (если можно сделать вывод о сильной степени опьянения), но платежеспособном внешнем виде Клиента (без учета результатов беседы) заявка оформляется, код «911» проставляется.
Необходимо отметить, что в указанных случаях наибольшее значение имеют правильная оценка внешнего вида клиента (начиная от степени «ухоженности» и уровня личной гигиены, до наличия часов, мобильного телефона и т.д.) и грамотное применение методики уточняющих вопросов.