- •Часть 5: «Кредитные продукты» Редакция от 17.01.2014
- •I. Общие положения
- •Преимущества оформления кредита в Банке
- •Основные принципы кредитования
- •II. Кредитная карта
- •Преимущества кредитных карт Альфа-Банка
- •Основные характеристики кредитной карты и выгоды для Клиента
- •Операции, доступные Клиенту – владельцу кредитной карты
- •Т ребования к Заемщику
- •Операции, проведение которых запрещено:
- •Лимиты кредитования
- •Увеличение лимита кредитования
- •Условия кредитования
- •- Скидка 50% на годовое обслуживание
- •П огашение задолженности по кредиту
- •Оформление дополнительной кк на имя третьего лица
- •Дополнительные услуги
- •Расторжение договора
- •III. Кредитная карта «Быстро»
- •Т ребования к Заемщику
- •Порядок погашения задолженности
- •I V. Кредит наличными
- •П реимущества Кредита наличными Альфа-Банка
- •Краткие условия кредитования
- •Основные свойства Кредитной карты, оформляемой при подаче заявления на Кредит наличными (Companion Cards)
- •Требования к Заемщику
- •Д окументы, необходимые для получения Кредита наличными
- •Паспорт;
- •Паспорт;
- •Лимиты кредитования по Кредиту наличными
- •Пример расчета суммы кредита для Клиента категории Satisfactory
- •Условия кредитования
- •Процентные ставки по Кредиту наличными
- •Снижение процентной ставки по Кредиту наличными
- •Погашение задолженности по Кредиту наличными
- •Пример графика погашения Кредита наличными
- •Комиссии
- •Частичное досрочное погашение
- •Полное досрочное погашение
- •Процедура оформления и получения Кредита наличными
- •VI. Полная стоимость кредита Что такое пск?
- •Для чего Банк считает пск?
- •Платежи, включенные в пск
- •Платежи, не включенные в пск
- •Документы, являющиеся подтверждением согласия Клиента с величиной пск
- •Расчет пск
- •Особенности расчета пск по кредитным картам
- •VII. Предодобренные кредитные продукты
- •Виды предодобренных кредитных продуктов
- •VIII. Кредит на погашение задолженности клиента перед банком
- •Лимиты кредитования
- •Условия кредитования
- •Валюта кредита
- •Срок кредитования
- •Процедура оформления кредита
- •Документы, необходимые для предоставления кредита
- •IX. Нецелевой кредит быстро
- •О формляя «Кредит Быстро», Клиент получает возможность:
- •Требования к Заемщику
- •Регионы, разрешенные для продаж кредита «Быстро»
- •Лимиты кредитования
- •Комиссии
- •П огашение задолженности по кредиту «Быстро»
- •Досрочное погашение
- •X. Каналы погашения
- •Каналы погашения 3-го приоритета
- •XI. Овердрафты
- •Лимиты кредитования
- •Условия кредитования
- •Валюта кредита
- •Срок кредитования
- •Процентные ставки
- •Погашение задолженности по кредиту
- •XII. Кредитные истории
- •Блок «Ваши персональные данные»
- •Блок «Менялись ли Ваши фамилия, имя, отчество?».
- •Блок «Паспортные данные».
- •Блок «Сведения об адресе постоянной регистрации».
- •Блок «Сведения об адресе фактического проживания».
- •Блок «Контактная информация».
- •Блок «Контактная информация лица для срочной связи с Вами».
- •Блок «Семейное положение».
- •Блок «Ваше образование».
- •Блок “Сведения о Вашей работе».
- •Блок «Ваши личные среднемесячные доходы».
- •Блок «Недвижимое имущество?».
- •Блок «Автомобиль».
- •Блок «Заявление».
- •Блок «Заполняется сотрудником Банка».
- •Блок «Дата и подпись клиента».
- •Приложение №2
- •Уведомление № _____________________ об индивидуальных условиях кредитования
- •Приложение №3
- •Справка о трудоустройстве и доходах физического лица (для предъявления в оао «альфа-банк»)12
- •П риложение №4
- •Приложение №5
- •Памятка заявителя по кредиту наличными (далее - Памятка) Уважаемый заявитель!
- •График погашения Кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями
- •Приложение №6
- •Уведомление о предоставлении Кредита наличными
- •Приложение №7
- •Копия трудовой книжки
- •Требование к справке по ф. 2-ндфл
- •Требования к копии контракта (для военнослужащих и сотрудников мвд)
- •Требования к справке с места работы (для военнослужащих и сотрудников мвд)
- •Требования к документам-суррогатам:
- •Приложение №8
- •Приложение №9
- •Приложение №10
- •Приложение №11
- •Позиция web-камеры и клиента
- •Фотографирование и клиента
- •Требования к фотографии
- •Примеры неправильно сделанных фотографий:
Лимиты кредитования
Клиент категории Satisfactory может оформить кредитную карту с лимитом -750 000 рублей, что дает ему возможность совершать многие крупные покупки.
Лимит кредитования устанавливается Банком и зависит от:
категории Клиента
размера ежемесячного дохода
региона
валюты кредита
предоставленных документов
В соответствии с одобренным лимитом Клиенту выпускается классическая, золотая или платиновая карта.
Категория карты/ Категория Клиента |
Classic |
Gold |
Platinum |
WorldSignia |
Staff |
10 800 – 150 000 RUR 360 – 5 000 USD 270 – 3 800 EUR |
10 800 – 300 000 RUR 360 – 10 000 USD 270 – 7 600 EUR |
от 150 001 RUR от 5 001 USD 3 801 EUR |
от 450 001 RUR 15 001 USD 11 400 EUR |
Payroll, Preferred, Satisfactory 2, 3 |
150 0001 – 750 000 RUR 5 001 – 25 000 USD 3 801 – 19 000 EUR |
|
||
Satisfactory 1 |
150 0001 – 450 000 RUR 5 001 – 15 000 USD 3 801 – 11 400 EUR |
|
Д ля сотрудников категории Staff максимальный лимит кредитования по карте категории Platinum или WorldSignia зависит от среднего ежемесячного дохода.
Для клиентов категорий A-Club и PrimeConcept (независимо от региона проживания):
Категория карты/ Категория Клиента |
Visa Infinite |
Aeroflot MasterCard Platinum |
WorldSignia |
A-Club |
250 000 – 750 000 RUR 8 300 – 27 000 USD 6 400 – 18 000 EUR |
250 000 – 750 000 RUR 8 300 – 27 000 USD 6 400 – 18 000 EUR |
250 000 – 1 000 000 RUR 8 300 – 40 000 USD 6 400 – 26 000 EUR |
PrimeConcept |
|
|
Рассчитать лимит, который Банк может одобрить Клиенту, можно используя коэффициенты из таблицы:
Лимит кредитования при отсутствии у заемщика действующих кредитных продуктов1:
Размер ежемесячного дохода за вычетом налогов (в рублях РФ) |
Payroll |
Preferred |
Satisfactory 1 уровень |
Satisfactory 2 уровень |
Satisfactory 3 уровень |
Группа компаний |
А- Клуб |
Prime Concept |
До 15.000 |
3.2 |
2.8 |
2.3 |
2.4 |
2.4 |
3.2 |
- |
- |
15.001-30.000 |
4.2 |
4.0 |
2.8 |
3.1 |
3.1 |
3.8 |
- |
- |
30.001-45.000 |
4.3 |
4.2 |
3.0 |
3.1 |
3.7 |
4.1 |
- |
- |
45.000-270.000 |
4.3 |
4.2 |
3.4 |
3.6 |
3.8 |
4.2 |
- |
- |
Более 270.000 |
4.3 |
4.2 |
3.4 |
3.6 |
3.8 |
4.2 |
3.4 |
3.4 |
Фактический лимит кредитования устанавливается в зависимости от уровня риска Клиента, определенного по результатам рассмотрения Анкеты, и может быть скорректирован по усмотрению Банка.
При расчете лимита учитывается только доход по основному месту работы и пенсия. Если в Анкете в качестве дополнительного дохода указана пенсия, менеджер, принимающий документы от Клиента на получение Кредитной карты, должен проверить соответствие указанного в документах размера пенсии размеру пенсии, указанному Клиентом в Анкете.
При наличии у заемщика действующих кредитных продуктов, лимит кредитования по оформляемой кредитной карте рассчитывается с помощью коэффициентов, указанных в таблице выше таким образом, чтобы соотношение суммы ежемесячных платежей по всем кредитным договорам к ежемесячному доходу не превышало показателей, указанных в таблице значений максимально допустимого отношения ежемесячных платежей по всем кредитным обязательствам заемщика к ежемесячному доходу:
Размер ежемесячного дохода за вычетом налогов (в рублях РФ) |
Payroll |
Preferred |
Satisfactory 1 уровень |
Satisfactory 2 уровень |
Satisfactory 3 уровень |
Группа компаний |
А-Клуб |
Prime Concept |
До 15.000 |
38% |
34% |
29% |
29% |
29% |
38% |
- |
- |
15.001-30.000 |
49% |
48% |
35% |
37% |
37% |
45% |
- |
- |
30.001-45.000 |
50% |
50% |
37% |
37% |
44% |
48% |
- |
- |
45.000-270.000 |
50% |
50% |
42% |
44% |
46% |
50% |
- |
- |
Более 270.000 |
50% |
50% |
42% |
44% |
46% |
50% |
40% |
40% |