10. Рассмотрение споров

10.1. Споры, связанные со страхованием, разрешаются путем переговоров, а при недостижении сторонами в течение 10 дней после начала переговоров согласия - судом, арбитражным или третейским судами в соответствии с подведомственностью и подсудностью, установленной законодательством Российской Федерации.

10.2. Требования по страховой выплате могут быть предъявлены в течение общего срока исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который начинает течь с даты наступления страхового случая.

Приложение №5

Памятка по страхованию заемщиков персональных кредитов

Страхование заемщиков кредитов наличными оао «Альфа-Банк»

Общие параметры продукта:

Вид страховки:

Страхование жизни и здоровья заемщиков Персональных кредитов. Страховые случаи:

• Смерть застрахованного лица по любой причине;

• Факт установления Застрахованному лицу инвалидности I или нерабочей группы, наступившей по любой причине.

Ценовые параметры:

• Ставка (для расчета страховой премии) - 0,2 % в месяц от суммы запрашиваемого кредита;

• Увеличение суммы кредита на сумму страховой премии за весь срок кредита;

• Списание страховой премии в пользу ООО «АльфаСтрахование–Жизнь» – единоразово за весь срок действия Страхового полиса на день, следующий за днем выдачи Персонального кредита;

• Оплата Клиентом – ежемесячными платежами (сумма страховой премии разбивается на количество ежемесячных аннуитентных платежей по кредиту и включается в размер ежемесячного платежа по кредиту).

• Страховая сумма всегда равна фактической задолженности Страхователя (Застрахованного) перед Банком по Персональному кредиту, включая начисленные проценты, комиссии, штрафы, но не превышает страховую сумму на дату заключения Договора страхования.

• В случае досрочного погашения Персонального кредита сумма страховой премии не уменьшается, т.к. она изначально включается в сумму Персонального кредита.

Пример расчета суммы страховой премии и удорожания ежемесячного платежа:

Клиент запросил (указал в анкете) персональный кредит на сумму 100 000 руб. на срок 3 года, страховая премия в данном случае = 7200 руб. (из расчета 0,2 % в мес. за 36 мес., или 2,4% годовых за 3 года). Увеличенная сумма кредита с учетом страховой премии = 107 200 руб.

Важно! Для описанного выше примера:

1) удорожание кредита с учетом страховки при расчете ежемесячного платежа будет составлять чуть больше 100 руб. в месяц (на 10 -40 руб.), т.к. с суммы страховой премии (на которую увеличился размер запрашиваемого кредита) также будет взиматься %% ставка за пользование кредитом, в зависимости от установленных параметров продукта.

2) при расчете суммы кредита, выдаваемой Клиенту «на руки» за вычетом комиссии за выдачу кредита, размер выдаваемого кредита со страховкой может быть меньше суммы кредита без учета страховки. Например, при ставке комиссии за выдачу кредита 1,5% и запрашиваемой суммы кредита – 100 000 руб. в случае оформления страховки «на руки» Клиенту будет выдан кредит – 98 446 руб., в случае отказа от оформления страховки – 98500 руб. (т.к. минимальное значение комиссии за выдачу кредита – 1 500 руб.).

Дополнительные параметры:

• Клиенту предоставляется право выбора: оформить Персональный кредит со Страховым полисом или без него;

• Страховой полис оформляется Клиентом одновременно с Анкетой-заявлением на получение Персонального кредита (далее – Анкета) т.е. до принятия Банком положительного решения о выдаче Персонального кредита. Оформление Страхового полиса к действующему Персональному кредиту не осуществляется;

• Для оформления Страхового полиса Клиенту необходимо просто проставить соответствующую отметку в Анкете и подписать 2 экземпляра Страхового полиса (Договор страхования будет действовать только при положительном решении Банка о выдаче кредита).

• Погашение стоимости страховой премии осуществляется автоматически при внесении Клиентом требуемой суммы очередного аннуитетного платежа в соответствии с графиком платежей по Персональному кредиту.

Порядок оформления Договора страхования (действия со стороны сотрудника Банка):

1. Проконсультировать Клиента о возможности оформления Страхового полиса по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Персональных кредитов».

2. Предоставить Клиенту информации о:

• целях и преимуществах программы;

• страховых рисках в соответствии с Условиями страхования;

• основных условиях страхования (страховой сумме; форме страховой выплаты; сроке страхования; размере страховой премии).

• порядке и способе оплаты страховой премии;

• порядке действий при урегулировании убытков.

3. В случае согласия Клиента заключить Договор страхования предложить Клиенту поставить отметку в поле Анкеты, содержащем Заявление о присоединении к программе страхования.

4. Оформить Страховой полис в 2-х экземплярах сразу после того, как Клиент поставил соответствующую отметку в поле Анкеты и предложить Клиенту подписать оба экземпляра Страхового полиса.

5. Предупредить Клиента, что Договор страхования считается заключенным только в случае принятия Банком положительного решения о предоставлении Персонального кредита;

6. Подписать оба экземпляра Страхового полиса у Страхователя (подписывается сотрудником, имеющим доверенность ООО «АльфаСтрахование - Жизнь»);

7. Передать Клиенту первый экземпляр Страхового полиса и Условия страхования;

8. После принятия Банком положительного решения о выдаче Персонального кредита и списании Страховой премии передать второй экземпляр Страхового полиса в ОТОСК УРО по адресу: «НОЦ, 4 этаж, к. 403» с обязательной отметкой на конверте «Страховые полисы PIL». Передача вторых экземпляров Страховых полисов из Банка в ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» осуществляется не реже 1 раза в неделю.

Порядок урегулирования убытков (действия со стороны сотрудников Банка):

7. При обращении Клиента/представителя Клиента в любое отделение Банка, осуществляющее обслуживание физических лиц (далее - Отделение) при возникновении случая, имеющего признаки страхового, необходимо принять от Клиента/представителя Клиента комплект документов в соответствии с разделом 8 Условий страхования для их последующей передачи в ООО «АльфаСтрахование - Жизнь».

8. Предложить Клиенту оформить Заявление на осуществление выплаты страховой суммы, если Застрахованному лицу установлена инвалидность I или II нерабочей группы, наступившая по любой причине. Если страховой случай наступил в связи со смертью Застрахованного, то Заявление на осуществление выплаты страховой суммы заполняется Банком в лице уполномоченного сотрудника УРО.

9. Из Отделения комплект документов передается в ОТОСК УРО по адресу: «НОЦ, 4 этаж, к. 403» с пометкой на конверте «Страховой случай».

10. Уполномоченный сотрудник УРО при необходимости (в случае смерти Застрахованного) оформляет в письменном виде Заявление на осуществление выплаты страховой суммы и направляет в ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» пакет документов, полученный от Клиента/представителей Клиента и содержащий в т.ч. Заявление на осуществление выплаты страховой суммы - не позднее 5 - ти рабочих дней с даты получения документов.

11. Сообщить в ООО «АльфаСтрахование ­- Жизнь» о ставших известными фактах, имеющих существенное значение для признания/ не признания случая страховым.

12. После получения Запроса о задолженности из ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» уполномоченный сотрудник УРО оформляет Справку о задолженности Клиента и передает ее в ООО «АльфаСтрахование - Жизнь». На основании предоставленной Банком информации о задолженности ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» перечисляет денежные средства в погашение задолженности по Персональному кредиту.

Основные термины и определения по программе страхования:

По Договору страхования Страховщик (ООО АльфаСтрахование–Жизнь») обязуется за обусловленную Договором страхования плату (Страховую премию – из расчета 0,1% в мес. от суммы запрашиваемого Клиентом кредита), уплачиваемую Страхователем (Клиентом), выплатить единовременно обусловленную Договором страхования сумму (Страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью Застрахованного (Клиента).

Страховая сумма - определенная Договором страхования денежная сумма, устанавливаемая по всем страховым событиям вместе (агрегировано), обязательная к выплате Страховщиком при наступлении Страхового случая. Размер Страховой суммы определяется по соглашению Страхователя и Страховщика и равен фактической задолженности Страхователя (Застрахованного) перед Банком по Персональному кредиту, включая начисленные проценты, комиссии, штрафы.

Страховая премия уплачивается Страхователем единовременно в безналичном порядке из расчета 0,1 (Ноль целых одна десятая) % от запрашиваемой Страхователем (Застрахованным) в Анкете-Заявлении на получение Персонального кредита суммы кредита за каждый месяц страхования. Страховая премия включается в сумму предоставляемого персонального кредита, при этом увеличивая размер запрашиваемого кредита на сумму страховой премии.

Договор страхования вступает в силу с 24 часов дня уплаты Страхователем страховой премии и действует в течение срока, указанного в Страховом полисе. Днем уплаты страховой премии считается день поступления денег на расчетный счет Страховщика, если страховая премия уплачена полностью и в срок, указанный в Договоре страхования.

Страховой случай – предусмотренное Условиями страхования событие, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика осуществить выплату страховой суммы.

Страховым случаем в рамках настоящих Условий является одно из ниже перечисленных событий¹:

• Факт установления Застрахованному лицу инвалидности I или II нерабочей группы, наступившей по любой причине.

• Смерть Застрахованного по любой причине.

Приложение №6