2. Страхование «защита от потери работы и дохода»

Цель программы: кредит с защитой от потери работы и дохода гарантирует при сокращении Заемщика погашение кредита за Заемщика, так как все эти риски застрахованы.

П олис «Защита от безработицы» оформляется только при оформлении Кредита наличными, совместно с Полисом «Страхование жизни и здоровья заемщика Кредита наличными».

Страхователь - физическое лицо, являющееся заемщиком банка по Соглашению о кредитовании и заключившее Договор страхования жизни, здоровья и финансовых рисков.

Выгодоприобретатель - физическое лицо, в пользу которого заключен Договор страхования, т. е. получающее страховую сумму при наступлении страхового случая.

В ыплата страхового возмещения производится Страхователю.

Страховой случай: страховое событие, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика осуществить выплату страховой суммы: увольнение/ сокращение (п.п.1,2 ст. 81 Трудового кодекса РФ) Страхователя с постоянного/ основного места работы по инициативе работодателя в результате:

1. Сокращения численности или штата работников организации/ ИП

2. Ликвидации организации / прекращения деятельности ИП

Н Е являются страховыми случаями:

• Увольнение (сокращение) произошло позднее, чем за 3 месяца до окончания срока действия Договора страхования

• Стаж работы в организации, откуда Страхователь был уволен (сокращен), составляет менее года на момент заключения Договора страхования

• Страхователь работал в организации, откуда он был уволен (сокращен) по срочному трудовому договору

• На дату страховой выплаты Страхователь официально не был признан безработным и не был зарегистрирован в органах службы занятости

Страховая сумма: равна трехкратному размеру кредитного платежа заемщика Банку.

Пример определения страховой суммы:

• Размер кредита Заемщика составляет 1 млн. руб. сроком на 1 год

• Размер ежемесячного платежа составляет 90 000 руб.

• Страховая сумма составляет 270 000 руб. (3 * 90 000)

Страховая премия - плата за страхование, которую обязан уплатить Страхователь.

Как рассчитывается страховая премия?

СП= СК * КСР * 0,3667%

СП – страховая премия по Договору

СК – сумма кредита

КСР – коэффициент срока страхования, равен сроку кредита в месяцах

0,3667% - коэффициент для расчета страховой премии

Рассмотрим на конкретном примере расчет страховой премии:

Заемщик берет кредит в размере 1 млн. руб. сроком на 5 лет

Страховая премия составляет 220 020 руб. (1 000 000 * 60 * 0,3667%)

Заемщик берет кредит в размере 1 млн. руб. сроком на 1 год

Страховая премия составляет 44 004 руб. (1 000 000 * 12 * 0,3667%)

Как рассчитывается страховая выплата?

Страховая Выплата определяется исходя из размера страховой суммы.

Рассмотрим на конкретном примере расчет страховой выплаты:

Размер кредита Заемщика составляет 1 млн. руб. сроком на 1 год

Размер ежемесячного платежа составляет 90 000 руб.

Страховая выплата составляет 90 000 руб.

Порядок страховой выплаты

• перечисляется ежемесячно в размере ежемесячного платежа в погашение Кредита в соответствии с графиком погашения кредита на счет Страхователя в Банке в течение 3-х месяцев

• прекращается в случае непредставления Страхователем документов, необходимых для осуществления страховой выплаты

Срок страхования

Срок действия договора страхования равен сроку Персонального кредита, предоставляемого «Альфа - Банком».

Временная франшиза - период времени, в течение которого не производится страховая выплата (3 мес. с даты увольнения/ сокращения Страхователя с постоянного места работы).

Действия сотрудника Альфа-Банка

1. Проконсультировать Клиента о возможности оформления Договора страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Персональных кредитов + Защита от потери работы и дохода»

2. Предоставить Клиенту информацию о:

• целях программы

• страховых случаях

• основных условиях страхования:

• страховой сумме

• форме страховой выплаты

• сроке страхования

• размере страховой премии

• порядке и способе оплаты Страховой премии

• порядке действий при урегулировании убытков

3. При согласии Клиента заключить Договор страхования - предложить поставить отметку в поле Анкеты, содержащем Заявление о присоединении к программе страхования

4. Оформить Договор страхования сразу после того, как Клиент поставил отметку в поле Анкеты, содержащем Заявление о присоединении к программе страхования

5. Оформить Договор страхования в ПО «АльфаСтрахование» и распечатать в 3-х экземплярах

6. Подписать все экземпляры Договора страхования у Страхователя

7. Передать Клиенту первый экземпляр Договора страхования и Условия страхования

8. Передать второй и третий экземпляры Договора страхования в ЦО «АльфаСтрахования-Жизнь» через ответственного сотрудника в ЦО «Альфа-Банка». Передачу второго и третьего экземпляра Договора страхования осуществлять не реже 1 раза в неделю

З апрещается:

• оформлять Договор страхования «Защита от потери работы и дохода» без «Страхования жизни и здоровья Кредита наличными»

• после предоставления Кредита наличными

Условия оплаты страховой премии

• уплачивается Страхователем единовременно за весь период страхования в безналичном порядке

• не уменьшает суммы Кредита наличными (сумма кредита увеличивается на размер страховой премии)

• списывается «Альфа-Банком» со счета Страхователя и перечисляется в «АльфаСтрахование-Жизнь» на основании отметки Клиента о согласии на страхование в Анкете-Заявлении на получение Кредита наличными

Действие Договора страхования прекращается

• в случае исполнения ОАО «АльфаСтрахование» обязательств в полном объеме

• если Страхователь заключил трудовой договор или возобновил свою трудовую деятельность

• отказ Страхователя от Договора страхования (уплаченная страховая премия Страхователю не возвращается)

Урегулирование убытков

Действия со стороны Страхователя:

1. В случае увольнения (сокращения) - зарегистрироваться в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы

2. Предоставить в «АльфаСтрахование» полный пакет документов, необходимый для адекватной оценки страхового случая, через 3 мес. после увольнения (сокращения)

Документы со стороны Страхователя:

• Заявление о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения

• Оригинал (ежемесячно) и копию трудовой книжки, подтверждающие, что Страхователь остается безработным

• Оригинал справки, подтверждающей регистрацию в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы

• Копия кредитного договора с Банком с приложениями (графиком платежей в погашение кредита)

Действия со стороны сотрудника Альфа-банка:

1. Принять от представителей Клиента комплект документов с их последующей передачей в «АльфаСтрахование»

2. Направить в «АльфаСтрахование» пакет документов, полученный от Страхователя - не позднее 5-ти рабочих дней с даты получения документов

Действия со стороны сотрудника Альфа-Страхование:

1. Принять полный комплект документов от Выгодоприобретателя (Страхователя)

2. Составить Акт о страховом случае в течение 10-ти рабочих дней с момента получения полного пакета документов

3. Произвести выплату Страховой суммы на счет Страхователя, указанного в Заявлении о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения в течение 5-ти рабочих дней с момента подписания Акта о страховом случае