Использование подставных лиц
Возможные признаки приобретения кредита для третьих лиц |
|
Но значительно чаще кредитный продукт приобретают для третьих лиц – всевозможных «Приводил»/«Оленеводов», которым (обманом и злоупотреблением доверия) достается от заемщиков 50-70% от суммы кредита. Вероятность, что такой заемщик будет добросовестно погашать кредит, крайне мала. Т.е. мы можем говорить о полноценном и крайне распространенном варианте мошенничества, следовательно, для этой группы граждан проставление кода 911ОБЯЗАТЕЛЬНО!
Чтобы эффективно противодействовать подобным действиям, необходимо:
1. Соотносить клиента и приобретаемый кредитный продукт. Иногда с первого взгляда понятно, что данный Клиент «по уровню» не соответствует кредитному продукту.
2. Обращать внимание на сопровождающих Клиентов лиц. Это могут быть, «перекупщики», «приводилы», «оленеводы». Внешний вид у них возможен абсолютно любой. Зачастую эти лица проявляют гораздо больше интереса к получению кредитного продукта, сами отвечают на ваши вопросы, подсказывают заемщику.
Задавайте им вопросы, предлагайте стать контактным лицом «Подскажите, пожалуйста, вы кем приходитесь? Давайте мы вас укажем как контактное лицо?». Предлагайте третьим лицам представить документы: «Мы их тоже укажем в программе, чтобы увеличить вероятность одобрения!». Скорее всего, Вам откажут в предоставлении информации и документов под каким-то предлогом.
3. Обращайте внимание, если Клиент не проявляет интереса к погашению кредита, каналам внесения платежей. Обычному Клиенту это более чем интересно, если он планирует оплачивать.
Могут звучать фразы: «Мне главное, чтобы одобрили…», «Пусть сначала одобрят, потом разберемся» и т.п.
Помните:
|
Условия проставления кода 911
В случае соответствия Клиента минимальным банковским критериям, заполнение и направление анкеты обязательны во всех случаях, даже если известно, что Клиент соответствует одному из кодов 911 и получит отказ, при этом простановка кода 911 обязательна. Задача сотрудников Банка это формирование не только положительной клиентской базы, но и отрицательной. Если подозрительного Клиента не оформить с проставлением кода 911, в месте обращения, то это не исключит возможности одобрения кредита при его последующем обращении в другое ДО/ККО/ТТ.
ВНИМАНИЕ!!! 18+ В анкету Клиента вносятся только достоверные сведения, проверенные при помощи вышеперечисленных методик идентификации. За несоблюдение данного требования сотрудник рискует понести уголовную ответственность !!!* *Статья 159.1. УК РФ Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком, путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений Не гонитесь за выполнением плана любой ценой. НЕ СТАНОВИТЕСЬ СОУЧАСТНИКОМ, Подумайте, нужно ли Вам это: ….
|
Критерии проставления кода 911.
Код 911 проставляется при условии неукоснительного соблюдения вышеуказанного требования и при наличии следующих признаков:
№ |
Вариант |
Оформление |
Влияние |
Признаки |
1 |
Мошенник |
911_Мошенник |
Отказ по заявке и ручное рассмотрение в последующие обращения |
присваивается:
в случае возникновения сомнений в подлинности представленных документов, а также в сведениях, указанных в Анкете-Заявлении.
|
2 |
Отказ от фото |
911_Фото отказ |
Отправка заявки наручное рассмотрение |
присваивается Клиентам, которые отказываются от фотографирования (актуально для ТП оборудованных веб камерами). В случае если камера не работает, попросить Клиента прийти позже, и связаться с helpdesk для устранения неисправности. Фотографирование обязательно для всех заявок, включая отказные. |
3 |
БОМЖ |
911_Бомж |
Отказ по заявке и ручное рассмотрение в последующие обращения |
присваивается: Клиентам, одетым неопрятно, в грязную одежду не по размеру; имеющим неприятный запах давно немытого тела, длинные и грязные ногти, которые на вопросы об адресе места работы, деятельности организации, должностных обязанностях, месте проживания дать ответ не могут. Пояснить цель кредитования затрудняются
|
4 |
Состояние |
911_Состояние |
Отказ по заявке и ручное рассмотрение в последующие обращения |
присваивается Клиентам с признаками алкогольного опьянения; Клиентам, грубо нарушающим общественный порядок (хулиганам)
|
5 |
Здоровье |
911_Здоровье |
Отказ по заявке и ручное рассмотрение в последующие обращения |
присваивается Клиентам с явными признаками психического расстройства, наркотического опьянения, ограниченной дееспособности, инвалидам
|
6 |
Подозрительный клиент |
911_Подозрительный клиент |
Отправка заявки на ручное рассмотрение |
Присваивается подозрительным Клиентам: - в отношении которых не выявлены явные признаки отнесения к вариантам
при этом, вызывающим у агента подозрение. - у которых есть высокий риск невозврата кредита - у которых прослеживается уголовное прошлое, характерными признаками является: наколки/татуировки на кистях и пальцах рук, соответствующий жаргон/говор. |
7 |
Хороший клиент |
911_Хороший клиент |
Уменьшение количества ручных проверок, актуально только для точек и агентов с низким уровнем неплательщиков |
присваивается Клиентам, платежеспособным и благонадежным по субъективной оценке агента, которым агент готов дать положительную рекомендацию. Присваивается только, если Клиент соответствует всем или почти всем нижеприведенным признакам одновременно:
наличие/готовность представить дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность Клиента |
Приоритет простановки кодов, на случай если Клиент одновременно удовлетворяет двум и более категориям
911_Мошенник
911_Фото отказ
911_Бомж
911_Состояние
911_Здоровье
911_Подозрительный клиент
Пример проставления Клиент пришел:
• пьяный, инвалид, с запахом немытого тела, отказывающийся от фото, в сопровождении 3-го лица – ставим 911 Мошенник
• ограниченно дееспособный, с запахом немытого тела и отказывающийся от фото – ставим 911 Фото отказ
При отсутствии в программном обеспечении функции проставления кода 911 (на пример в OCRM), необходимо использовать функцию «Отказ Банка». Причина из списка выбирается максимально похожая по смыслу признаков кодов 911.