7 Автоматизированная технология функционирования системы «клиент-банк»

7.1 Основные функции системы «Клиент-банк»

Основу программно-технологического комплекса «Клиент-банк» составляет программный продукт «Клиент», который реализует следующие важнейшие функции:

• формирование базы платежных поручений клиента и ее автоматическое изменение на основании информации, полученной из банка;

• осуществление модемной связи клиента с банком с целью передачи платежных поручений (в дальнейшем ПП) для списания со счета клиента, получения им выписок из лицевого счета банка, получения платежных документов о зачислении сумм на счет клиента (кредитовые ПП), получения текущей информации о состоянии лицевого счета клиента или интересующего его дебетового ПП;

• использование модемной связи для приема и передачи информационных сообщений и файлов между клиентом и банком;

• формирование и использование базы архивных платежных документов с целью поиска и печати одного документа или группы документов в соответствии с интересующими клиента признаками и условиями.

Передаваемая в банк клиентом информация, на основании которой банковская система готовит информацию по счету (или по счетам), получила название – «запрос банку», а текстовое сообщение пользователю, не требующее ответа, – «сообщение».

7.2 Функциональная структура системы «Клиент-банк»

При входе в систему «Клиент-банк» (табл. 7.1) пользователю предлагается выбрать в высвечиваемом на экране помесячном календаре дату, за которую будут вводиться платежные поручения.

После этого пользователь попадает в таблицу «Основная база» (табл.7.2).

Это база дебетовых платежных поручений, которую можно просматривать, распечатывать (в случае необходимости) отправляемые в банк платежные поручения, редактировать или уничтожать поручения, не отправленные в банк, и вводить новые.

Таблица 7.1 Функциональная структура системы «Клиент-банк»

Главное меню (I уровень)	Меню II уровня
Поиск и печать	Формирование базы платежных поручений Поиск и отбор документов для отправки Подготовка данных для отправки
Подписи	Введение подписей в документы Формирование сообщений для отправки в банк (платежные поручения, их файлы)
Банк	Просмотр каталогов документов, файлов, поступивших в банк Обработка протоколов, сообщений, подписей и т.п. Формирование протоколов поступления документов
Прием	Обработка и формирование выписок Поступление почты в банк по модему Поступление почты из банка по модему
Архив	Регистрация поступившей информации Формирование данных для передачи в архив Работа с архивом
Сжатие информации	Шифровка и дешифровка сообщений для передачи по модему
Модем	Инициализация модема Выход в сеть и передача сообщений Прием документов из банка

Таблица 7.2 Основная база

Номер документа

Общая сумма

БИК банка-получателя

Корсчет банка-получателя

Статус

Графы таблицы: «Номер документа», «Общая сумма», «БИК банка-получателя» и «Корсчет банка-получателя» не нуждаются в дополнительных комментариях. Графа «Статус» показывает, на какой стадии обработки находится документ. Такими стадиями могут быть:

0 – формирование нового документа, еще не отосланного в банк;

1 – документ подписан и включен в сформированный файл для отправки в банк;

2 – документ признан банком удовлетворительным и принят к исполнению (аналог штампа банка о приеме), о чем клиент уведомляется появлением цифры «2». Это происходит только после поступления из банка и обработки протокола, который является ответом на посланный в банк файл платежных поручений, включающий и данный документ;

3 – на основании обработки документа уже произведено изменение в лицевом счете клиента, о чем клиент уведомляется появлением цифры «3» после приема из банка и обработки выписки, содержащей строчку с тем же номером документа, с той же суммой и датой проводки;

4 – документ не принимается банком по причинам неправильного оформления или возникновения «красного сальдо» на расчетном счете клиента, о чем клиент уведомляется появлением этой Цифры (также как и цифры 2) после обработки протокола, полученного из банка.

Таким образом, изменения статуса производятся системой при получении и обработке соответствующей информации из банка. Общая схема функционирования системы, отражающая взаимодействие информационных баз клиента, модемной связи и банка, показана на рис. 7.1.