- •Информационные системы в банковском деле
- •Печатается по решению редакционно-издательского совета университета
- •302030, Г. Орел, ул. Московская, 65
- •1 Базовые понятия и термины банковских систем
- •1.1 Организационные основы функционирования банковской системы России
- •1.2 Операционная техника в банках
- •1.3 Учет в банках
- •1.4 Жизненный цикл и стадии создания абс
- •1.5 Информационное обеспечение
- •1.6 Техническое оснащение решения банковских задач
- •1.7 Программное обеспечение абс
- •1.8 Требования к абс
- •1.9 Фирмы-разработчики систем компьютеризации
- •5Nt ваnк – система автоматизации банковской деятельности:
- •5Nt retail – система автоматизации обслуживания населения:
- •5Nt custody – интегрированная фондовая система:
- •5Nт client – система дистанционного обслуживания клиентов:
- •2 Введение в автоматизацию банковской деятельности
- •2.1 Специфика организации банковского дела в России
- •2.2 Системы автоматизации банковской деятельности за рубежом
- •2.3 Развитие абс в России
- •3 Автоматизированная банковская система. Основные тенденции развития
- •3.1 Принципы создания и функционирования автоматизированных банковских технологий
- •3.2 Инфраструктура абс
- •3.3 Многоуровневая функциональная модель работы банка
- •3.4 Анализ практического опыта создания и эксплуатации абс
- •4 Автоматизированная технология решения задач «операционный день банка»
- •Назначение и условия применения программно-технологического комплекса одб
- •4.2 Проблемы внедрения систем электронного документооборота
- •5 Организация и учет операций по безналичным расчетам
- •5. 1. Общее понятие о безналичных расчетах
- •5. 2. Основные принципы безналичных расчетов
- •5. 3. Формы безналичных расчетов
- •5.4 Межбанковские расчеты
- •5.5 Платежные системы коммерческих банков
- •6 Абс на основе технологии intranet
- •6.1 Проблемы внедрения абс
- •6.2 Анализ технических решений
- •7 Автоматизированная технология функционирования системы «клиент-банк»
- •7.1 Основные функции системы «Клиент-банк»
- •7.2 Функциональная структура системы «Клиент-банк»
- •7.3 Ввод и редактирование платежных документов
- •7.4 Реализация технологии системы «Клиент-банк»
- •8.2 Возможности системы анализа и прогноза
- •Задачи и методики, реализованные на базе программного продукта.
- •9 Международная система всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций swift
- •9.1 Виды услуг, предоставляемых системой swift
- •9.2 Стандартизация типов сообщений
- •9.3 Архитектура сети
- •9.4 Преимущества и недостатки системы swift
- •9.5 Обеспечение безопасности системы swift
- •10 Возможности интернет для рынка банковских услуг
- •10.1 Экономические причины использования Интернет
- •10.2 Транзакционные услуги
- •10.3 Изменение способа дистрибуции банковских услуг
- •10.4 Системы «Интернет-клиент-банк», как альтернатива системам «Клиент-банк»
- •11 Концепция комплексной защиты банковских объектов
- •11.1 Банк как объект защиты, его структура
- •11.2 Основные виды угроз деятельности банковского объекта
- •11.3 Объективные и субъективные угрозы
- •11.4 Главные функции системы комплексной защиты
- •11.5 Основные принципы построения системы защиты
- •11.6 Средства и методы, используемые в системах защиты банковских объектов
- •11.7 Организация системы антивирусной защиты банковских информационных систем
- •12. Технология data mining
- •12.1 Назначение технологии Data Mining
- •12.2 Типы закономерностей
- •12.3 Классы систем Data Mining
- •12.4 Применение Data Mining в банковском деле
- •Список рекомендуемой литературы
- •Электронные ресурсы:
- •Приложение 1 Базовые понятия и термины банковских систем
9 Международная система всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций swift
9.1 Виды услуг, предоставляемых системой swift
3 мая 1973 года в Брюсселе представители 239 крупнейших банков Европы и Северной Америки основали и зарегистрировали консорциум SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) – Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, предназначенный для проектирования, внедрения и регулирования международной телеграфной сети, передающей и распределяющей потоки международных финансовых переводов между членами этой организации. В настоящее время в системе SWIFT участвуют свыше 4000 банков из 70 стран. Целью ее создания было обеспечение всех участвующих в проекте банков (и других финансовых организаций) защищенной от несанкционированного доступа, надежной, высокоскоростной и круглосуточно работающей системой для передачи банковской информации.
Основу системы SWIFT составляют три распределительных центра в Брюсселе, Амстердаме и штате Вирджиния (США), которые оборудованы двойными процессорами.
Каждый из процессоров в отдельности может регулировать поток поступающей информации. Каждая страна – член SWIFT – имеет свой национальный узловой пункт (концентратор сообщений), который связан телефонными линиями с одним из распределительных центров и вместе с линиями является собственностью SWIFT. Банки – члены сообщества, подключаются к концентраторам по местным линиям связи своей страны.
Правила SWIFT требуют, чтобы входящая в нее организация «занималась тем же самым видом бизнеса, что и остальные, и принимала участие в международных передачах телеграфных финансовых сообщений». В 1987 г. был преодолен барьер в 1 млн. межбанковских операций в день. Сейчас быстрыми темпами происходит внедрение новой модернизированной системы SWIFT-2. Стоимость передачи одного сообщения в системе SWIFT оказывается меньше, чем стоимость его передачи по телексу.
Для передачи телеграфных сообщений установлены две очередности: обычная и срочная. Для срочных сообщений можно указывать время доставки. Все сообщения получают порядковые номера, за нумерацией осуществляется контроль. Передача каждого сообщения подтверждается паролем.
Система SWIFT дает возможность осуществлять следующие виды телеграфных переводов:
клиентские переводы;
банковские переводы;
извещения дебетовые и кредитовые;
валютно-конверсионные операции;
кредитно-депозитные операции;
выплаты процентов;
выписки со счета.
Для каждого вида сообщения разработан свой специальный формат, в котором указывается количество обязательных или произвольных реквизитов в сообщении.
SWIFT не производит расчетов по передаваемым телеграфным переводам. Расчет производится дебетованием или кредитованием корреспондентских счетов, т.е. банк-получатель дебетует счет банка-отправителя и кредитует счет получателя телеграфного перевода. Если банк-получатель берет на себя риск убытка от операции кредитования, то он может выплатить деньги получателю перевода, а позднее произвести расчет с банком-отправителем.